+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 938 42 63
Москва и МО
+7 (812) 467 32 84
Санкт-Петербург и ЛО

Задолженность по кредитным платежам кроме ипотеки

Задолженность по кредитным платежам

Заранее прошу прощения, за столь большое сообщение, но иначе, я, изложить свою адовую ситуацию не могу! Простите!

Ситуация у меня, мягко говоря, "критично-плачевная" и выхода из неё, я к моему огромнейшему сожалению, не вижу.

Начну с начала. Пару лет назад, я работал в довольно крупной организации, занимал неплохую должность и соответственно, получал хорошую з/п. Взял потребительский кредит в банке, добавил немного своих накопленных и купил авто. Спустя некоторое время, я снова обратился в тот-же банк и взял у них кредит на 5 лет (это с запасом), однако погасить этот кредит, я планировал в течении одного года (условия договора позволяют досрочное погашение с перерасчетом процентов и без применения ко мне, каких-либо штрафных санкций за досрочную выплату долга). Но, из-за возникновения кризиса в стране, компания, в которой я работал, в целях экономии собственных средств, приняла решение по сокращению штата сотрудников. Я, к сожалению, попал под это сокращение. Особо не переживая (а зря) за свое дальнейшее трудоустройство. В итоге "перебирая харчами" я начал искать новую работу, но не смог найти подходящую мне по оплате, интересу, графику и т.д. В результате поисков (по сей день), я остался в рядах безработного населения нашей Родины. Выплаты по взятому, мной кредиту стали давать сбои до тотальной неуплаты ежемесячных платежей. Решил продать купленный ранее авто и погасить долг перед банком, но выяснилось, что машина моя, оказалась в залоге у другого банка (узнал я это при продаже авто, проверив его на соответствующем сайте). Сотрудникам банка, я объяснил, что платить мне нечем, временно без работы, нахожусь в ее поиске, платить не отказываюсь, те в свою очередь, грозились судами, пенями и штрафами.
Не так давно,нахожу работу, хорошая должность, достойная оплата, все "белое", прохожу ряд собеседований, всё положительно, подаю документы в отдел кадров и тут отказ. Не прошел проверку службы безопасности, причина, возбуждение делопроизводства судебных приставов. Я в шоке! Проверяю себя на их офф сайте, да, действительно есть запись с комментарием "Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки): сумма такая-то". Никаких письменных уведомлений в мой адрес не поступало. Я поддерживал постоянный контакт с кредитным отделом банка, правда в телефонном режиме.
Получается, из-за делопроизводства я не могу официально устроиться на работу (мне везде отказывают), а следовательно, мне нечем платить кредит. Сейчас, чтобы, хоть как-то жить, мне приходится таксовать, но рассматривать это, как нормальный заработок, мягко говоря глупо! Машину свою, я тоже продать не могу (из-за её залога предыдущим владельцем), прописан я в родительском доме и никакой собственной недвижимости я не имею.
Подскажите, пожалуйста, что мне грозит в дальнейшем. Выплачивать задолженность по кредиту не отказываюсь и в полной мере готов это делать, только делать мне это нечем! Рефинансировать кредит в другом банке не получится из-за:
1) отсутствия работы
2) возбуждении исполнительного производства по задолженности

Это замкнутый круг какой-то, из которого я никак не могу выбраться. Честно, голова уже квадратная, состояние полнейшей деморализации с полнейшим отчаянием. В голову начинают лезть страшные мысли. SOS ((

Заранее благодарю за любой, дельный совет.

Заёмщики нередко попадают в тяжёлое финансовое положение и больше не могут делать регулярные платежи. Может казаться, что кредитор только и ждёт подобного исхода и заранее готовит ловушки с выплатой повышенных процентов. Однако паника приводит лишь к оправданию ожиданий, тогда как банку выгоднее изменить условия для должника и дать ему выкарабкаться.

Существует ряд возможностей как для должника, так и для кредитора получить своё. При этом судебные тяжбы — самая прямая и болезненная. Открытый диалог сторон и знание нюансов отношений должника и кредитора позволяют с минимальными потерями разобраться с долгами. Договорные соглашения могут быть очень гибкими.

Кредитная задолженность в глазах суда и должника

Особенность нашего закона такова, что заёмщик, пропустивший выплату по кредиту, фактически его нарушает. К нарушениям закона имеется однозначное отношение, и суд заранее становится на сторону кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-42-63 (Москва)
+7 (812) 467-32-84 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Для того чтобы изменить отношение суда, должнику придётся воспользоваться своими обязательственными правами. Вместе с тем досудебное разрешение ситуации гораздо разумнее и выгоднее.

Если же кредитный долг уже привёл к слушанию в суде, рано ничего не делать и прощаться с имуществом. Не каждый заключённый договор и требования кредитора законно обоснованы.

Чего должнику ждать от суда

Суд воздействует на заёмщика, не старающегося погасить задолженность по кредиту, на основании статей Гражданского кодекса.

Обязательственное право и ст. 309 в частности заставляют всегда отвечать по своим обязательствам. Ст. 310 считает недопустимым односторонний отказ от обязательств должником, тем самым напоминая, что с регулярно просроченной задолженностью он нарушает и закон.

Гражданский кодекс оговаривает, что обязательства должны быть исполнены в срок с выплатой надлежащих процентов по кредитам. В противном случае применяются договорные санкции — взимаются неустойки (ст. 809-819). Причём закон не огранивает понятие неустойки лишь уплатой пени по основному долгу, что допускает и пеню на проценты. Соответственно решению суда и условиям договора, заёмщика могут обязать делать следующие выплаты:

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

  • весь остаток кредита;
  • начисленные на кредит проценты;
  • пеня за просрочку основного долга;
  • пеня за просрочку выплаты процентов;

Также должника могут обязать отдать заложенное имущество, то есть ипотечный объект, если он есть.

Худшие последствия просроченной задолженности раскрываются ст. 450 ГК РФ. Закон позволяет кредитору расторгнуть договор до срока, если заёмщик нарушает его условия. Это одностороннее решение. Оно влечёт немедленное взыскание всех положенных платежей, в том числе за счёт имущества должника.

Худшие последствия просроченной задолженности раскрываются ст. 450 ГК РФ.

Головной болью при расторжении договора становится ипотечная недвижимость, поскольку суд делает попытки реализовать её как можно быстрее по невыгодной цене. Вырученных средств может не хватить на покрытие процентов, даже если жильё выросло в цене.

Что делать с текущими просроченными выплатами по кредиту

Банки сами решают вопрос карательных санкций в договоре, но по распространённому правилу на сумму просроченной задолженности начисляется штраф и пеня. Неустойка может быть и фиксированной, хотя кредитору выгоднее, чтобы пеня продолжала начисляться, пока должник паникует и прячется. В итоге кредитор обращается в суд, чтобы расторгнуть договор и затребовать возмещения всех платежей единовременно. Лучшей стратегией будет не доводить до этого, а сразу попросить банк пересмотреть условия кредита или даже отсрочить его.

Для кредиторов в порядке вещей считается прописывать в договоре «медвежью» неустойку на задолженность по кредиту. В отдельных случаях набежавшая пеня может превысить сумму исходного займа. Банки объясняют подобную практику как защиту от убытков или предупреждение недобросовестных заёмщиков, но ситуации бывают разные, а гражданам следует воспользоваться ст. 333 Гражданского кодекса.

Закон обязывает суд по требованию должника уменьшить размер неустойки, если она приобрела необоснованный размер относительно общего долга. Судебный прецедент сложился на основе микрозаймов, которые судами признаются нелегитимными, если начисленный процент превышает размер исходного долга.

Острые углы ипотечного кредитования

Вынужденная остановка выплат по ипотеке и растущий ипотечный долг представляются нервным заёмщикам настоящей катастрофой. Нередко заёмщику кажется, что банк только рад отобрать квартиру как можно скорее.

Ипотечное жильё фактически находится в залоге у банка и является исключением из ст. 446 Гражданского кодекса, то есть на него обращают взыскание, даже если это последнее жильё гражданина.

Однако на деле банку не выгодно отбирать недвижимость, если есть шанс возобновления выплат хотя бы в ближайшие год-два.

Обиженный заёмщик может серьёзно осложнить процесс, требуя переоценки имущества и годами устраивая судебную волокиту. Когда же квартира возвращена, её требуется реализовать, что в обычную деятельность кредитных организаций не входит.

Тенденция к возврату ипотечного жилья приводит к накоплению лишней собственности у кредиторов, а это обесценивает недвижимость, поскольку рыночное предложение растёт.

В итоге банки вовсе не стремятся взыскать ипотечный долг «кровью» — наоборот, они с радостью предоставляют новые условия, вешают новые финансовые «оковы» и повышают проценты за перерасчёт.

Полезно знать, когда уместно делать реструктуризацию ипотеки, а когда лучше требовать продажи жилья. При худшем раскладе нужно бороться с банком даже не за проценты, а против увеличения основного долга.

Как потерять квартиру и остаться должным

Неприятная для граждан ситуация складывается на фоне скачков валюты при взятой валютной ипотеке. Паника предвосхищает попытку недобросовестных кредиторов нажиться на долгах.

Читайте также:  Как приставы узнают о счетах в банках

При перерасчёте ипотеки по текущей стоимости жилья и по новому курсу некоторые банки считают себя вправе увеличивать основной ипотечный долг. Вместе с тем банки препятствуют попыткам заёмщиков отказаться от квартир и сделать полный возврат займа.

Согласно акту N 102-ФЗ «Об ипотеке и залоге недвижимости», есть два выгодных заёмщику сценария возврата ипотечной квартиры.

  1. Жильё уходит кредитору для продажи по рыночной стоимости. Вырученная сумма погашает долг, а остаток выдаётся заёмщику (своего рода компенсация за уплаченные проценты).
  2. Если текущей стоимости жилья недостаточно для погашения ипотеки. но кредитор оставляет недвижимость в своей собственности, обязательство считается исполненным (п. 5 ст. 61 закона «Об ипотеке»).

Кредиторы оперируют ипотечным законом так, что жильё отходит в их собственность по причине отсутствия спроса на аукционе, а не по их плану. От заёмщика требуют выплатить разницу с перерасчетной стоимостью объекта, плюс проценты.

Банки и суд могут давить на оговорку в законе, которая оставляет включение второго сценария в договор на усмотрение сторон. Однако Верховный суд делает опровергающие разъяснения:

  • Отсутствие условия в договоре не лишает заёмщика возможности отказаться от жилья и погасить ипотеку;
  • Исходная сумма долга не может быть пересчитана из новой рыночной стоимости жилья.

С подачи Верховного суда теперь в любом спорном деле по ипотеке заёмщик может смело утверждать, что сумма его долга равна сумме начального кредита. Проценты начисляются только на изначальный долг. Изменения в расчётах можно делать лишь при реструктуризации долга.

Как реструктуризовать ипотеку

В случаях, когда заёмщик добросовестно платил по ипотеке, но встретил трудности с дальнейшим поддержанием выплат, банк идёт ему навстречу и изменяет условия займа. Это и подразумевает реструктуризация.

Если заёмщик ещё не имеет просроченной выплаты и сразу обращается к займодателю, а не прячет голову в песок, к нему проявляют индивидуальный подход и помогают:

  • изменить сроки по ипотеке;
  • пересчитать сумму ежемесячных платежей;
  • отсрочить текущие выплаты на конец срока;
  • повлиять на размер процентов.

Реструктуризация позволяет временно выплачивать только проценты, не трогая основную сумму долга и не образуя кредитную задолженность.

Даже полная отсрочка платежей возможна, однако заёмщику необходимо представить справки, подтверждающие затруднительное положение.

Займодателям не остаётся ничего делать, кроме как проявлять изобретательность, поскольку настоящую выгоду они получают от долгосрочных отношений. Кредитные долги также проще рассрочить, чем требовать разом.

Минусом такого подхода является необходимость собирать заново документы, как для получения нового займа. Также банк может посчитать убытки от предоставления отсрочки и увеличить процент по выплатам.

Что нужно знать об увольнении беременной при ликвидации предприятия? Законно ли это?
Образец уведомления о ликвидации работнику смотрите тут. Этот документ должен представлен в положенный срок.

Как принять взвешенное решение по неподъёмному долгу

Обычна ситуация, когда заёмщик переоценивает свои возможности по выплате ипотеки, а затем не знает, что делать. Попытка избежать общения с банком приводит к изъятию ипотечной собственности, ведь кредитор может лишь гадать, как долго ему терпеть убытки.

Суд оперативно запрещает выезд за границу проблемным заёмщикам и вешает на них всю сумму процентов и пеней, не говоря уже об испорченной кредитной истории. Вместе с тем при проверке платёжеспособности гражданина банк не учитывает ряд факторов, а лишь смотрит, чтобы кредит не отнимал от совокупного дохода заёмщика более 50%. По этой причине верное решение о банковском займе может принять лишь сам заёмщик.

Важно учитывать место проживания, образ жизни, траты на семью, имеющиеся сбережения и карьерные перспективы.

Если же выбор стоит между отказом от текущей ипотеки и реструктуризацией с повышением процента, заёмщик должен помнить:

  • ипотеку без существенного начального взноса лучше прекратить раньше, чем позже;
  • ипотеку на объект, ставший не по карману, можно преобразовать, заменив более скромным жильём и сохранив взносы.

Кредитные долги также проще рассрочить, чем требовать разом.

Долги, которые мы платим

Действительно важно понимать, что серьёзная организация с долгосрочными перспективами не станет «трясти» должника, едва он пропустил пару выплат. И отнимать последнее тоже не станет, поскольку полученная выгода не сравнится с длительным сотрудничеством.

Банк может и сам предложить изменить условия кредитования, сделать послабления и отсрочить взносы, однако лучше, если инициатива исходит от должника. На долги начисляются проценты, а их займодатель в итоге вернёт хоть через суд, ему нет нужды в беспокойстве.

Небольшой ролик о том, что делать когда нет возможности оплачивать кредитный долг:

Должнику со своей стороны лучше прилагать усилия в разрешении вопроса, поскольку от простоя убытки терпят не только его кредиторы.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Задолженность по кредиту: последствия и пути решения

В последние годы кредитование в России приобрело чрезвычайно широкую популярность. У некоторых наших граждан на руках оказалось сразу два-три, так называемых, «потребительских» кредита. Этому немало поспособствовала и возможность «легкого» получения заемных средств, которую широко предоставляет целый ряд кредитных учреждений. В большинстве случаев для этого достаточно заявления и одного-двух документов, удостоверяющих личность. Банк выдаст ссуду, невзирая на реальную платежеспособность клиента, только при наличии «неподмоченной» кредитной истории. А после того, как крупные российские банки, в качестве антикризисной меры, максимально смягчили требования к заемщику, снизили процентные ставки и удлинили сроки кредитования, стало значительно проще получить и ипотечный кредит. Такая возможность появилась у российских семей «среднего» класса со стабильным ежемесячным доходом в районе 30 тыс.

Для того, чтобы честно вносить все предусмотренные графиком платежей суммы, денежные поступления в семейный бюджет должны быть регулярными и оставаться достаточными для обеспечения всех нужд. А в жизни могут возникнуть и ситуации непредвиденные, когда нет никакой возможности сделать очередной взнос. И вот тогда особенно остро встает вопрос: каковы последствия невыплаты по кредиту или ипотеке?

Вся информация о штрафных санкциях в случае несвоевременного поступления очередного платежи и залоговых условиях четко обозначена в кредитном договоре .

В зависимости от кредитной политики, принятой в банке, он чаще всего предусматривает следующие превентивные меры.

  • со второго дня просрочки кредитная организация начинает начислять пени. Кроме того, взимается неустойка за несвоевременное поступление очередной суммы, а, иначе говоря, штраф. Конкретные размеры и условия пеней и неустоек прописаны в договоре. Эти санкции применяются. если заемщик опоздал с очередным платежом на непродолжительное время, не более одного месяца.
  • если график платежей был нарушен не менее трех раз в течении одного календарного года, причем не обязательно подряд, банк может потребовать досрочного погашения кредита (это также должно быть указано в кредитном договоре).
  • если платежи не поступают в течении трех месяцев, кредитная организация имеет право подать иск в суд, выдвинув требование погасить кредит за счет продажи имущества неплательщика, либо продажи залогового имущества. По российским законам, возврат заемных средств, не обеспеченных залогом может быть произведен только по решению суда. В случае ипотеки, банк имеет право с согласия заемщика реализовать залоговое имущество, направив вырученные от продажи суммы, на погашения кредита. Остаток должен быть перечислен неплательщику. Если заемщик не дает согласие на эту операцию, кредитная организация передает иск в суд и недвижимость продается с публичных торгов

Складывается критическая ситуация и нет возможности выплачивать платежи по кредиту — следует прежде всего уведомить об этом кредитную организацию и оговорить с ними возникшие обстоятельства. Судебная волокита и издержки также невыгодны банку, как и вам. Если его руководство уверено, что вы не мошенник, а отсутствие платежей объясняется финансовыми трудностями, обычно, удается договориться об отсрочке и новом графике платежей, а в некоторых случаях даже списании части пеней и штрафов. В зависимости от причин неоплаты умудренные опытом банкиры могут предложить и иной способ досудебного разрешения конфликта или мирового соглашения.

Есть случаи, когда сумма материнского капитала помогала погасить ипотечный кредит,избавив семью от долговой ямы. О том, как погасить ипотеку материнским капиталом

Возможны следующие варианты по решению задолженности по кредиту :

  1. вы переоценили свою платежеспособность или резко поменялась жизненная ситуация (потеря трудоспособности, хорошо оплачиваемой работы, развод), в этом случае наиболее правильное решение — продать с согласия банка залоговую недвижимость. При выгодной реализации залога, выплаченные по ипотечному договору суммы возвратятся почти в полном объеме. При этом семейный бюджет, переживающий не лучший период, не станет поводом для раздоров в семье.
  2. в случае временных трудностей, можно попытаться рефинансировать кредит. То есть, получить в другом банке заем на более выгодных для вас условиях, и погасить им тот, что вы взяли раньше.
  3. молодые семьи, в которых появился второй ребенок, могут направить на погашение ипотеки средства материнского капитала. Не имеет значения срок заключения кредитного договора ( главное после1 января2007г.), он может быть заключен как до рождения ребенка благодаря которому возникло право на получение материнского капитала, так и после его рождения. Погасить ипотеку материнским капиталом разрешается почти сразу после рождения ребенка и получения государственного сертификата, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста. Средства материнского капитала могут быть также перечислены на уплату основного долга и процентов по целевым займам, полученным на улучшение жилищных условий. Единственная трудность, ими нельзя погасить пени и штрафы. Их все равно придется платить из собственных средств.
Читайте также:  Система оценки достижения планируемых результатов освоения ооп ООО должна

Банковские санкции

Если вы не поставили в известность кредитора о возникших обстоятельствах, а просто перестали вносить ежемесячные платежи, то, перед передачей дела в суд, банк попытается вернуть долг. Делать это он будет самостоятельно, через своих менеджеров, или передаст дело в специально созданную для этого фирму – коллектор. Следует отметить, что разрешение на подобную операцию неплательщик дает сам, подписывая кредитный договор, в котором есть пункт о передаче информации о заемщике в случае просрочки платежа «третьим лицам» для взыскания долга. Если подобного пункта в договоре с кредитором нет, то его действия в этом направлении незаконны. Взыскание задолженности по кредиту передается коллекторам.

Коллекторская компания работает с банком либо за комиссионные с суммы взысканного долга, либо просто выкупает у него пакет невозвращенных кредитов ( в этом случае заемщика письменно уведомляют о смене кредитора (его согласия не спрашивают).

Ее прибыль напрямую зависит от суммы возвращенной задолженности по кредиту, и ,естественно, она разовьет кипучую деятельность. У коллекторов существует налаженная схема работы со злостными неплательщиками. Начинается все, обычно, с писем и звонков вполне «мирного» характера, в которых напоминается о существующей задолженности и предлагаются различные вариантами погашения ссуды. Параллельно собирается информация о заемщике, степени его платежеспособности на данный период. Затем звонки следуют непрерывно, домой и на работу, зачастую в любое время суток, но уже с угрозами — возможного наложения ареста, как на имущество должника, так и на него лично. Если клиент на контакт не идет или не желает возвращать долг, начинаются личные встречи представителей кредитора с заемщиком, визиты по месту проживания и на работу, вплоть до не вполне законных «серых» методов выбивания долга.

Если предпринятые действия по взысканию задолженности по кредиту не дали результата, кредитор направляет иск в суд. Только суд имеет право вменить в обязанность заемщику возврат долга. Судебное постановление должно быть вынесено, обязательно в его присутствии.

Для погашения задолженности по кредиту взыскание накладывается, прежде всего, на денежные суммы на счетах, вкладах или ином хранении в кредитных организациях. Сначала аресту подвергаются рублевые счета, затем валютные. И только если должник не имеет на счетах достаточной суммы, судебные приставы имеют право описать и выставить на продажу имущество должника. Но только его личное имущество или его доли в общей собственности. Взыскание задолженности по кредиту не распространяется на собственность членов его семьи и близких родственников. Задолженность по кредиту может перерасти из проблемы отдельно взятой семьи в проблему многих близких.

Согласно Гражданского Кодекса РФ кредитор не имеет право требовать взыскания суммы долга за счет следующего имущества должника:

  • социальных пособий и компенсаций, алиментов, средств материнского капитала;
  • единственного жилья должника и членов его семьи, а так же земельного участка, на котором расположено единственного жилье ( если они не является предметом залога);
  • предметов домашнего обихода, мебели и личных вещей (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
  • продуктов питания и денежных средств – в сумме не менее прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящих на его иждивении;
  • предметов, требующихся для осуществления профессиональной деятельности должника, за исключением дорогостоящих.

Если денежных средств на счетах и имущества должника не достаточно для погашения задолженности по кредиту или они отсутствуют вовсе, расчет с кредитором будет осуществляться за счет принудительного взыскания средств из заработной платы неплательщика. На его место работы будет направлен исполнительный лист, обязывающий работодателя производить ежемесячные удержания из его доходов и перечислять денежные суммы на счет кредитной организации. Естественно, при этом в расчет принимается только официальная, «белая» заработная плата. Но и здесь существуют ограничения. По трудовому Кодексу общий размер удержаний не может превышать половины начисленной заработной платы, при этом причитающаяся к выдаче сумма должна превышать величину прожиточного минимума в сумме на самого должника и всех его иждивенцев.

Материалы по теме:

В народе бытует мнение, что тратить маткапитал можно лишь до 31.12.2016 г, на самом деле это не так, подать заявление на получение сертификата также как и распоряжение средствами можно и после окончания 2016 года, если в период с 2007 г. по 31.12.2016г. возникло право на материнский капитал. Вместе с тем он не обесценится, а наоборот будет ежегодно индексироваться. С первого января 2015 года материнский капитал увеличился с 429 408,5 рублей до 453026 рублей. Единственным ограничением по срокам в использовании является то, что если семья решит направить средства на учебу ребенка, его возраст не должен быть выше двадцати пяти лет.

Предложение с 50% скидкой!

Законопроект «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала» одобрен Правительством РФ и внесен на рассмотрение ГД РФ. Таким образом, вся появляющаяся в СМИ информация о том, что уже сегодня можно обратиться в ПФР за единовременной выплатой в размере 20000 рублей, не соответствует действительности. В частности, 17 марта 2015 года такую информацию ошибочно распространил в передаче «Доброе утро» Первый канал, после чего по всей стране граждане стали обращаться в клиентские службы ПФР с требованием о приеме заявлений. Территориальные органы ПФР начнут принимать заявления после вступления вышеуказанного закона в силу и утверждения Министерством труда и социальной защиты России порядка предоставления единовременной выплаты.

Статьи и рекомендации о материнском капитале. Семейный сайт.

Судебное взыскание долга по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.
Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке. ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке;
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи. Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам. которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. Во-первых, в течение пяти дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Во-вторых, не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
Читайте также:  Начало деятельности долгого парламента в англии

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Ситуация следующая, муж осуждённый, банк об этом оповещён, следовательно у него официальная причина по которой он не выплачивает платежи. С банком отношения хорошие, но в ноябре 2016 года подали в суд, объяснив тем, что в течении двух лет на счёт не приходит никакая сумма, договор кредита закончился 12.01.2017. Вопрос, машина которую он брал ( автокредит) угнана, за 2 года о ней ничего не известно. Если суд решит изъять авто, но его по факту нет, имеют ли право суд.приставы описать имущество родственников? И каковы наши действия что бы этого избежать

Арина, то, что вы предупредили банк о том, что ваш муж осужден, вовсе не означает, что вы получили право не платить по кредиту. Согласно закону, супруги отвечают по обязательствам вместе, а значит, если банк подаст в суд, то приставы будут иметь полное право изъять ваше совместно нажитое имущество

Здравствуйте!
30.10.15 банк подал на меня в суд.

я об этом узнал апреле 16 года. в мае на работу предъявлен исполнительный лист.

11.03.16 было решение суда, по которому мне надо выплатить долг по состоянию на 30.10.15. без учета того, что я выплатил за это время.

пришел к приставу с просьбой учесть деньги, которые были выплачены мной банку с 01.11.15 по 01.05.16
он отвечает, что не может учесть то, что было уплачено до решения суда, т.е. до 11.03.16.

Апелляционные сроки пропущены, что мне делать?

Олеся, вам необходимо проконсультироваться с юристом в вашем городе, на нашем сайте мы даем консультации только по финансовым вопросам, связанными с банковскими продуктами

Здравствуйте!
Был суд,который постановил выплату задолженности в полном объеме и разъяснил,что мол с вами свяжутся приставы.
2 года тишина и тут на днях пришло письмо на постоянную работу о взыскании 50% моей зарплаты для уплаты долга!
Но ситуация в моей жизни кардинально изменилась,на данный момент у меня 2 детей:девочка 2 лет и девочка 2 месяца,соответственно супруга не работает.
На пол зарплаты нам не прожить…что сделать лучшевсего в такой ситуации?

Андрей, если у вас изменилась ситуация, то вы должны обратиться к судебным приставам, написать заявление о приостановлении списаний. И то, что с вами не связывались, ни в коем случае не освобождает вас от уплаты задолженности

Кредиты, испол.листы..и тд. Подскажите (не планирование)

Отправлено Бусинка Сезам 20 сентября 2016 — 21:48

Во общем прошу совета. В нашем городе 3 года назад произошла мошенническая афера с кредитами. История долгая и не приятная. Суть в том что около 200 чел в городе выплачивают по исполнительным листам чужие долги (так как стали поручителями в кредитах обманным способом) суммы не маленькие. у кого за лимон у кого 800000. 900000 тысяч у кого 2 кредита по 900000. Мы лично тоже попали под их число на данный момент сумма долга 482000 которая снимается каждый месяц с зп мужа в виде 50% с суммы. Во общем по тихоньку гасим. так как делать больше ничего не остается..сами дураки
У нас есть группа в контакте так сказать пострадавших там мы переписываемся делимся новостями и тд, и вот значит захожу в группу и там активист один пишет, что ходил значит в сам банк и ему сказали что все это время кроме долга основного (на который выписан испол лист и который он погашает) капают еще какие то проценты по договору. сумма накопилась примерно равная уже самому долгу. и взыскивать по суду они будут ее, после погашения основного долга. Ему посоветовали расторгнуть договор и сумма перестанет увеличиваться.
Так вот. полазив на сайте ФССП, я заметила что у разных людей в строке "Предмет исполнения,сумма непогашенной задолженности" написано задолженность по ИД или задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки). Я посмотрела у нас у всех по разному написано а у некоторых у кого два кредита на одно имя так же и так и так написано. Есть ли разница в этих двух понятиях. просто закралась надежда что у нас не будет этих процентов. К слову у этого активиста написано задолженность по ИД а у нас з адолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки)
п.с. И может кто то найдется посоветовать что нам делать закрывать договор нам. или оспаривать эти проценты или что. Весь интернет перерыла. ничего толком не нашла

Никто Вам ничего не посоветует не увидев документов: кредитного договора, решения суда и, в Вашем случае, документов прокурорской проверки, т.к. Вы имеет место совершение преступления (мошенничество).

Maikovar (21 сентября 2016 — 11:54) писал(а):

Напишите, пож-та, как так произошло, что приходится платить чужие долги? Чтоб другие люди не попадались.

В нашел городке был предприниматель который держал кафешки, всякие магазинчики и тд, вот этот урод со своим другом ( начальником отдела кредитования банка "СГБ") вступили в сговор. Они искали малоимущих или людей безработных, молодых, глупых, предлагали им деньги за то что они выступят поручителями за кредит и поставят лишь единственную подпись. Давал левую расписку что обязуется вернуть кредит сам, и они нужны чисто для формальности. Так он обманул около 200 человек в нашем городе, большинство молодых парней, но есть и девушки и женщины. Так он оформил огромное число кредитов и получил около 128 млн.рублей. Для оформления кредитного договора они предоставляли левые справки о доходе и тд. Оформлял кредиты и на себя и на это дружка своего и на племянника и на сына. Потом на них завели уголовоное дело, суд признал их действия мошенническими и они сидят теперь. когда начали ворошить его имущество что бы списать за долги, оказалось естественно что все его кафешки записаны давно на левых людей. И банк изьять в счет долга это не может.
Ну а спустя время, когда оплата по кредитам не производилась, банк подал на всех в суд, возбудили испол.производство, и теперь те кто официально трудоустроен платит за чужие деньги. по 50% с ЗП.
Лично как у нас получилось. За пару месяцев до знакомства с мужем, муж пришел с армии, хотелось погулять, денег не было вообще, и друзья его надоумели, да поставь ты подпись ничего не будет,зато деньги прям сейчас дадут. За каждый договор давали 7000р. жалкие 7000. а теперь он расплачивается за 110000. На данный момент долг 482000, и у нас еще хорошо дела обстоят, у многих и по 2 и по 3 кредита и все платят, так как сделать ничего нельзя. Уже и Путину писали, и много много раз в суд подавали но все остается как и прежде. Никто ничего сделать не может. Подпись ваша — всё гуляй Вася!
Вот за такую наиглупейшию ошибку мужа мы теперь расплачиваемся. как ипотека. Зато урок на всю жизнь.

задолженность по ИД — это долг по исполнительному документу и это тоже самое, что задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) как в Вашем случае.

по какому договору капают проценты? по договору кредитования? Это не проценты, а индексация долга по исполнительному листу. Такое может быть, да.
Видите ли, по исполнительному листу долг должен быть взыскан сразу, вся сумма должна быть погашена единовременно. Отсрочку или рассрочку может дать только суд. Если должник растягивает выплату долга на несколько месяцев, то взыскатель может проиндексировать сумму долга.

Рекомендуем посмотреть: