+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Выкуп долга у банка третьим лицом

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают. что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика. поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам. которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа ). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Банки не всегда рады такому предложению, поэтому выкуп долга у банка может «зависнуть» на длительное время.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Как выкупить чужой долг

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования. заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

В итоге долги выкупают коллекторские агентства. у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег» .

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга. то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка

На данный момент удельный вес проблемных кредитов населения достаточно высок, поэтому тема избавления от них весьма актуальна.

По статистике, на каждого россиянина, включая стариков и детей, приходится около 80 тысяч рублей заемных денег. И каждый третий в скором времени будет испытывать затруднения по выплате долгов.

Усугубляет ситуацию и тот факт, что подавляющее большинство людей абсолютно финансово безграмотны. Миллионы людей закредитованы и не представляют, как выбраться из долгов.

Из них только 5% людей слышали о том, что бесперспективный по выплате долг можно просто выкупить у банка.

А использовали такой шанс всего лишь единицы. А принцип очень прост. Допустим у вас есть проблемный кредит, отдать его вы не представляете возможным в силу ряда причин. Что делать?

Читайте также:  Списание кредиторской задолженности при усн доходы

Особенности сделки и принцип ее действия

Ссуда – это тот же товар, только банковский, который можно как продать, так и купить. Так и делают коллекторские агентства, выкупая у банка оптом проблемные займы населения по цене гораздо меньшей номинальной их стоимости. А потом «выбивают» долги у нерадивых заемщиков, причем за гораздо высшую цену, чем цена приобретения. С этого и живут.

Так почему бы и вам, собственно, не сделать так же? Для этого вы должны проанализировать перспективу дальнейшей возможности погашения займа и если она не оптимистичная, вам нужно подыскать некое подставное физическое или юридическое лицо, по возможности юридическую компанию или антиколлекторское агентство, которые согласятся выкупить ваш долг у банка по договору цессии (ст. 382 ГК РФ ).

Что же такое сама цессия? Это договор, в котором обуславливается правовая переуступка требования третьему лицу.

То есть права кредитора на требование с вас обязательств по погашению взятой ссуды переходят этому третьему лицу. Причем с первоначальными условиями по договору займа. Коллекторские компании также являются третьим лицом в цессии,

Существующая практика изменения коллекторами условий договора в части начисляемых процентов, возможных штрафов и неустоек – противозаконна.

Причем, согласно п.2 этого же закона, никакое согласие на это заемщика не требуется, чем и пользуются коллекторские компании. Если же в банковском договоре оговорено, в случае передачи прав требования другому лицу, уведомление об этом заемщика, то это условие является обязательным.

До оформления договора цессии:

  1. Заемщик обязательно уведомляется банком об этом в письменной форме.
  2. Третье лицо выкупает у банка проблемный кредит по цене, например, 20% от номинальной. Эти деньги вы ему и передаете.
  3. После этого, исходя из норм ст. 415 ГК РФ. третье лицо продает вам этот долг за 1 копейку или прощает его.

Вот и все. Если, например, ваша задолженность перед банком была 3 млн. рублей со всеми процентами, пенями, комиссиями и штрафами, то выкупив ее за 20%, а это 600 тысяч рублей. вы полностью избавляетесь от морального гнета и материальной кабалы.

Причем ваши расходы составят в 5 раз меньше! Чем не выход из сложившейся ситуации? Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Какие долги может продать банк

Сначала давайте разберемся, почему банк продает «плохие» кредиты? Все дело в том, что все банки подчиняются Центробанку, который устанавливает каждому нормативы размера кредитного портфеля и допустимый процент проблемной задолженности.

Если вы не платите задолженность по выданной ссуде, то банк обязан зарезервировать эту сумму у себя на корсчете. Корреспондентский счет есть у каждого банка и находится в Центробанке. По сути, эта проблемная сумма задолженности замораживается, банк ею пользоваться не может.

В итоге, банк лишается и суммы денег по вашему долгу, и такой же суммы, которую он зарезервировал. Получается, что он дважды терпит убыток.

Поэтому банку проще продать ваш заем, чтобы поднять свой рейтинг и обелить себя в глазах Центробанка. Продажа может осуществиться даже за каких-то 5-10% от суммы долга, ведь тогда и полный размер долга разморозится на корсчете. Лучше банку поиметь хоть что-то, чем терпеть убыток.

Сам процесс продажи всегда проходит очень скрытно и не придается огласке. Ведь если решение проблемы получит широкую огласку, тогда рухнет вся кредитная система вообще и встанет вопрос о ее целесообразности. Хотя банк вовсе не обязан идти на такой шаг.

Поэтому третье лицо должно убедить банк в том, что сделка будет тайной и ее проведение не будет известно широкому кругу лиц.

Подтолкнуть кредитора на этот шаг могут и объективные обстоятельства:

  • если заемщик не в состоянии платить задолженность более полугода, у него нет какого-либо значимого имущества, которое можно реализовать в счет возмещения убытков, а также непогашенные ссуды в других банках. При этом заниматель от переговоров с банком не уходил, а, наоборот, представил всевозможные документы, доказывающие его финансовую несостоятельность;
  • у заемщика нет поручителей, с которых можно взыскать задолженность;
  • если это потребительский беззалоговый кредит или кредитная карта;
  • предпринятые попытки выбить долг с заемщика потерпели фиаско в суде из-за полного отказа заемщика от возмещения убытков банка.

Стоит обратить внимание на то, что никому никогда не удастся склонить банк к продаже ипотечных, целевых или автокредитов, ведь по ним предусмотрен залог в виде квартиры, дома, земельного участка, которые можно реализовать. И чем ближе срок исковой давности (ст. 195-208 гл. 12 ГК РФ ), тем проще склонить банк к отчуждению своего займа.

А если еще и заниматель пишет жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор на какие-либо неправомерные действия банка в части начисления непомерных процентов и пени, то, конечно, банк с большей охотой всячески будет стараться избавиться от такого.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Многие спрашивают, а что будет если не платить кредит банку вообще. В перспективе таким заемщикам не позавидуешь. Со следующего дня после просрочки насчитывается пеня, поступают звонки из банка с настоятельным требованием погасить задолженность. Если этот шаг не возымел успеха, банк просит досрочно оплатить весь долг .

После безуспешных механизмом воздействия кредитора заемщик тесно знакомиться с методами выбивания долга коллекторской службой, права требования которым продал банк. Дело может дойти и до суда, где банк может доказать ваше злостное уклонение от обязанности погасить долг.

Как обеспечить свою семью жильем? Об этом поведает статья: «Кредит на строительство дома» .

Как уйти от навязывания страхования при кредите, читайте здесь .

В случае неуплаты дело принимает серьезный оборот и вам может грозить даже тюремное заключение (ст. 159.1 УК РФ или ст. 177 УК РФ ). Если же вы не хотите развития вышеописанных событий и решаете все же выкупить свой долг у банка, то появляется вопрос: «Где найти такое третье лицо, которое будет согласно помочь в этой ситуации?»

В случае самостоятельного решения проблемы:

  • это могут быть ваши знакомые, друзья, которые смогут выступить третьим лицом. Но этот шаг сопряжен с риском отказа банка продать ваш долг;
  • Можно обратиться к опытному юристу или в антиколлекторское агентство. Конечно, за такую услугу нужно будет заплатить, но все равно это лучше, чем взваливать на себя непосильную ношу в виде оплаты задолженности тела кредита, процентов, штрафов, комиссий и пр.

Точно по такому алгоритму можно оплатить кредит после смерти заемщика. Ведь после его смерти погашение ссуды прекращается и банк, исправно начисляя все пени, штрафы и проценты, узнав о смерти занимателя предъявляет претензию его наследникам. Согласно ст. 1175 ГК РФ. в наследство преемникам переходит не только движимое и недвижимое имущество умершего, но и все его долги.

Поэтому выходом из создавшейся ситуации также может быть обращение наследников в антиколлекторское агентство. Но если наследство не слишком большое, а долг умершего перед банком огромен, то в случае отказа от наследства обязанность перед банком не наступает. Отказ нужно оформить у нотариуса.

Можно ли у банка или у коллекторов перекупить свой долг

В редких случаях сам кредитор предлагает произвести выкуп долга заемщику. Это если сумма задолженности по ссуде большая, порядка 1-3 миллиона рублей. и банк не имеет перспективы ее получить.

Да и как безработному платить кредит. если он лишился последнего средства существования? Для подтверждения своего положения в переговорах с банком обязательно нужно иметь при себе документ о присвоении статуса безработного и постановке на учет в центр занятости.

Соглашаться на выкуп стоит, так как это не только материально выгодная сделка, но и приносящая некоторые бонусы:

  1. Банк продаст долг за гораздо меньшую сумму, чем номинальная.
  2. Проценты и пени списываются.
  3. Кредитная история улучшается.
  4. Да и моральное удовлетворение обеспечено.

Коллекторы обычно скупают у банка проблемные ссуды оптом, цена которых не превышает 10% от общего долга. У них также можно попробовать выкупить свой долг. Конечно, выкупить его вы сможете не оптовой цене, но все же в 5-6 раз дешевле реального его размера.

Читайте также:  Просроченная задолженность в бухгалтерском учете

Если вы уверите коллекторов в бесперспективности всех их методов выбивания долгов, укажите им на то, что их деятельность не руководствуется ни банковской лицензией, ни любой другой, а потому вы можете обратиться за защитой в полицию, то увидев, что вы «крепкий орешек», они решат лучше согласиться, чем иметь лишнюю головную боль.

Какие нужны документы

Для того, чтобы начать процедуру цессии, заемщику нужно:

  1. Узнать про задолженность по кредиту. Заемщик пишет в банк заявление с просьбой информировать о его задолженности со всеми процентами и прочими платежами. Заявление пишется в произвольной форме.
  2. Затем находите третье лицо, которое согласно выкупить у банка ваш долг. С ним вы заключаете договор переуступки прав, в котором должны быть зафиксированы все условия банка-кредитора.
  3. Дальше оформляете акт передачи документов с квитанцией об оплате его услуг, включая процент от вашего долга (зависит от того, как договорится с банком третье лицо).
  4. После проведения всех формальностей, заключается договор цессии банка с третьим лицом, образец которого находится ниже.

После этого право требовать с вас долг переходит третьему лицу.

Процедура выкупа

Если в вашем договоре на выдачу ссуды не оговорен запрет на заключение договора цессии без вашего на то согласия, то начинаем процедуру выкупа.

Рассмотрим ее на реальном примере:

  1. Заемщик взял в банке потребительскую ссуду без обеспечения в размере 500 тысяч рублей на срок 24 месяца. Ежемесячный платеж составляет 25 833 рублей .
  2. Но по договору займа он не перечисляет ежемесячную задолженность в полном объеме, а только 10 000 рублей .
  3. Заемщик обращается в антиколлекторскую компанию с просьбой помочь ему решить проблему и заключает соответствующий договор.
  4. С этого момента заниматель перечисляет 10000 рублей не на счет банка, а компании-третьему лицу.
  5. Юридическая служба компании проводит устные и письменные переговоры с целью решить проблемную задолженность заемщика в досудебном порядке. Предлагают банку переуступить компании проблемную задолженность заемщика согласно ст. 382 ГК РФ с дисконтом, т.е. скидкой до 80% за 50 000 рублей .
  6. По прошествии 6 месяцев компания все-таки добивается согласия банка и производит выкуп долга заемщика. За это время на счет компании поступило 60 000 рублей. Часть из них вносится как сумма выкупа долга, а 10 000 остатка идет в счет услуг компании.
  7. В конечном итоге компания, на основании ст. 415 ГК РФ, оформляет прощение вам долга или продажу его за 1 копейку и вы превращаетесь из проблемного должника в свободного от каких-либо материальных претензий человека, который не обременен долгами.

Обязательно ли брать документ о закрытии кредита, расскажет статья: «Справка о закрытии кредита» .

Как не платить кредиты законно в России? И такое возможно. Об этом — здесь .

Как делятся кредиты при разводе, читайте тут .

Конечно, многие банки с неохотой соглашаются на выкуп проблемной задолженности заемщиков, если у него есть хоть какая-то надежда выбить с них долг. Тем более, что в последнее время общая задолженность банкам только растет и у многих финорганизаций состояние кредитного портфеля остается желать лучшего. Но попытаться реализовать этот шанс все же стоит.

Видео: Как выкупить кредит у банка за 10% от стоимости.

Можно ли выкупить долг у банка?

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Долг перед кредитным учреждением – очень неприятная и для многих больная тема. Мы говорим о той стадии задолженности, когда заёмщику предстоит суд с банком и взыскательная работа приставов, либо следующий этап — выкуп долга у банка третьим лицом (коллекторской компанией). Как правило, к этому моменту набегает очень приличная сумма задолженности, сложенная из основного долга, процентов, штрафов и неустоек – и всё это «счастье» банк снимает со своего баланса, списывая договор в убытки. Прибавьте расходы на юристов, службу досудебного взыскания, госпошлину (от 5 до 64 тысяч рублей!)

Чтобы окупить хотя бы небольшую часть затрат, понесенную на заёмщика – банк предлагает выкупить долг через третье лицо, за смешные деньги – от 1% суммы долга. Естественно, в этот момент клиенту может прийти здоровая идея — выкуп своего кредитного долга у банка. Рассмотрим, насколько это вероятно и допустимо с точки зрения закона.

Законна ли продажа кредитного долга третьим лицам?

Под третьими лицами подразумеваем тех, кого изначально не было в договоре. А быть там могут только банк, заёмщик и в ряде случаев – поручители, созаёмщики.

Все современные кредитные договора еще при оформлении предупреждают клиента о возможной уступке прав требования. С этим фактом заёмщик вынужден согласиться, так как другой формы договора не предлагается. Получается – банк получает добровольное согласие клиента и имеет полноценное право продать свой долг по кредиту.

Кому продаются кредитные долги?

Банки, сопоставляя будущие расходы на взыскание долга, определяют оптимальную стоимость продажи (проще говоря – предел «наименьших потерь»). Эта цена в среднем, варьируется от 1 до 10%. И да, таких продают «пачками» по 50-100 штук.

«Штучный» товар обходится покупателям долгов дороже – в среднем 20%. Но, согласитесь, как было бы приятно купить свой же долг за пятую часть его изначальной суммы? Но может ли частное лицо выкупить банковский долг?

Да, третьим лицом по договору цессии (перепродажи долга) может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Например, в процессе взыскания, банк может предложить поручителю выкупить право требования за 50%. Ну да, по сравнению с ценами для коллекторов, не очень выгодно…

Чаще всего, основным покупателем долгов являются всё таки частные коллекторские агентства: они выбирают клиентские долги партиями, за небольшую цену и выбивают деньги всеми возможными способами.

А где банки продают долги?

Как правило, каждый банк имеет собственную базу агентств, готовых купить долги физических лиц у банка, и попасть в этот бизнес физическому лицу очень сложно. Обычно, до физлиц доходит уже 4-ая очередь – то есть, коллекторы выкупают долги у банка и самые безнадежные выкидывают на биржи и специализированные порталы (пример — «Залог-24»), за стоимость, которая дважды окупает расходы на приобретение и зарплату сотрудников:

При этом, подобные ресурсы не публикуют ФИО клиента – вы можете купить «кота в мешке».

Что делать?

Проще всего – самому предложить банку такую альтернативу: вместо продажи долга коллекторам за 10%, попробуйте заявить более приятную цену в 30-50% (вы сами или кто-то из ваших знакомых). Не получилось с банком – предложите тоже самое коллекторам, купившим ваш долг. За подобную попытку никто не станет вас судить, ведь все происходит в рамках закона, а выиграть вы сможете прилично.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Как выкупить кредит и долг у банка?

Немногие клиенты банков знают, что у него можно легко выкупить свою задолженность по кредитному договору. И пользуются такой возможностью продления еще меньше людей, в особенности, когда долг серьезно просрочен. Принцип осуществления достаточно простой и практически ничем не отличается от схемы продажи долга коллекторским организациям. Клиенту нельзя выкупить его напрямую, поэтому потребуется найти третье лицо, которое сможет заключить с банком договор цессии за 10-25% от всей суммы кредита. Тогда можно избежать всех возможных комиссий, штрафов и неустоек.

После покупки третье лицо может перепродать долг за 1 рубль клиенту или простить его, руководствуясь статьей, имеющейся в гражданском кодексе. Этот вопрос решается проще всего и решается уже между заемщиком и третьим лицом.

Кто может стать третьим лицом?

Договор цессии представляет собой соглашение об уступке прав требования по договору кредитования (любым другим обязательствам) третьему лицу. Для заемщика самым сложным моментом является найти третье лицо, согласное на выполнение подобной операции. Выбор на самом деле не такой уж и большой. Это может быть дипломированный юрист или фирма-антиколлектор. Им предстоит заплатить за услуги, но они будут существенно меньше, чем проценты и штрафы по кредиту.

Когда банк согласится продать долг?

Банковское учреждение пойдет навстречу третьему лицу и позволит выкупить кредит, только в том случае если за полгода или год заемщиком не было сделано ни единого платежа. Хотя большую роль играет тип кредитования. Например, если ссуда была выдана под залог (ипотека, автокредитование), то банк никогда не передаст его другим лицам, так как в этом случае всегда можно продать заложенное имущество и, таким образом, погасить кредит. А вот просроченные карты или потребительские ссуды передают без особых проблем.

Читайте также:  Порядок рассмотрения дел о банкротстве

То же самое касается долгов, по которым отсутствуют поручители, ведь в таком случае возврат потребовать не с кого. Кредитной организации проще позволить выкупить долг, ведь за время сумма может существенно увеличиться за счет штрафных начислений, пени и неустоек. Ведь взыскание большой суммы еще сложнее, чем изначально небольшой, поэтому он кажется бесперспективным.

Следует также знать, что чем ближе срок исковой давности, тем дешевле будет продан кредит. В этом случае выкупить его будет проще всего. Причем можно избежать не только списания штрафов и пени, но и половины от суммы долга.

По какой причине банкам выгодно продавать долги?

Банковским учреждениям не особенно выгодно удерживать под своей юрисдикцией просроченные кредиты, потому что нормы Центрбанка предписывают от клиентов с плохой кредитной историей и от подобных долгов в короткие сроки избавляться. Кроме этого, подобные долги плохо сказываются на имидже банка и его рейтинге. К тому же самостоятельное взыскание их очень трудоемкое. Поэтому банки избавляются от них порой за бесценок.

Процесс передачи порой происходит почти тайно, особенно если кредит совсем бесперспективный. В газетах о таких операциях статью точно не увидеть, так как это может дискредитировать банк в глазах клиентов.

С какой целью выкупают долги?

Выкупить свой долг для заемщика будет самым правильным решением, в случае если кредит безнадежно просрочен. В этом случае он получает следующие положительные моменты:

Снижение основного «тела» кредита в несколько раз.

Списание штрафных платежей, пени и прочих комиссий.

Положительная кредитная история.

Быстрое закрытие вопроса с кредитом.

Может ли заемщик свой долг купить напрямую?

Некоторые банковские учреждения сами предлагают клиентам выкупить свой долг (хотя и крайне редко). Причем сумма будет составлять всего 20-30% от всего кредита. Сделать это можно через третьих лиц, список которых может приводиться в специальных перечнях. Сегодня многие фирмы предлагают подобные услуги.

Но некоторые банки не идут на это из принципа, так как человек, не выполнивший свои обязательства, считается мошенником и продавать ему долг по минимальной цене нельзя. К тому же если пойти навстречу одному – дело получит огласку и желающих выкупить свой долг за бесценок уже через несколько лет будет очередь, а это верный путь к банковскому кризису.

Также читайте:

Птолемей Сентябрь 24, 2015

Меня так умиляют такие статьи..
У всех банков есть аффелированные коллекторские агенства и они лучше продадут долг им, нежели через третье лицо заемщику, который этот самый долг им не платил.
И к кому в банке обращаться этому самому третьему лицу? Если таковое даже найдется и у заемщика на руках есть необходимая для выкупа сумма? В банке нет специального окошка — «третьим лицам для выкупа сюда». Решение по перепродаже будет зависеть от главы отдела просроченных кредитов, а он почти всегда в доле с коллекторами.

Не понимаю людей,которые пустословят без доказательно о том что кто то с кем то в доле.Когда научитесь отвечать за свои слова.Есть доказательства иди в суд,а просто так своим помелом трепать не надо,других не уважаешь ,хоть о себе подумай.Коллектор у банка покупает только информацию о должнике за копейки,о какой доле речь.Что бы рассуждать об этом нужно хотя бы как то самому с этим столкнуться.

Как выкупить долг по кредиту у банка

С каждым годом растет количество людей, которые попадают в кредитное «рабство». Нередко из-за потери работы или иных финансовых трудностей клиенты кредитных организаций сталкиваются с невозможностью выплачивать долг, но мало кто знает, что можно выкупить долг по кредиту у банка, и тем самым с малыми потерями решить свои проблемы. Процедура выкупа долга полностью законна, хотя и не пользуется особой популярностью среди банков.

Как выкупить долг у банка: особенности процедуры

Возможность выкупа кредита у банка предусмотрена статьей 382 ГК РФ. Процедура подразумевает переуступку прав после подписания договора цессии. Выкупить долг может только третье лицо. По сути, коллекторские агентства также приобретают проблемные займы у банка по договору цессии за небольшую цену, а после «выбивают» из должников сумму с учетом своего вознаграждения.

Выкупить долг можно за значительно меньшую сумму от номинальной (от 10% до 60% в зависимости от суммы займа. особенностей выплаты и иных факторов). При переуступке прав санкции и штрафы с должника списываются. Решение проблемы подобным образом может сэкономить немалую сумму финансовых средств и нервов.

Если вы желаете использовать выкуп для разрешения проблем с задолженностью, должны знать, что процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Вам необходимо найти третье лицо для переуступки прав по кредитному договору.
  2. Третье лицо обращается в банк с желанием выкупить кредит.
  3. После подписания договора цессии права кредитора переходят к третьему лицу.
  4. Третье лицо перепродает вам кредит за символическую сумму (1 коп.) или прощает.

Банки не всегда идут навстречу желающим выкупить кредит, поэтому процедура оформления всех необходимых документов может тянуться от нескольких недель до нескольких месяцев.

Кто может выкупить долг

Если вы размышляете, как выкупить свой долг у банка, сначала вам нужно решить важную задачу – найти третье лицо. Стать покупателем кредита может как физическое лицо, так и юридическое. Роль покупателя может быть отведена другу, знакомому или родственнику, если он не является поручителем. Человек должен быть надежным и проверенным, поскольку после подписания договора цессии он получить право взыскать с вас долг через суд.

Лучше обратиться за помощью к юристу, юридической или антиколлекторской компании. Сейчас немало фирм предоставляют подобные услуги за отдельную плату. Несмотря на то, что вам придется отдельно платить вознаграждение третьему лицу, подобное решение имеет ряд преимуществ:

  • повышаются шансы выкупить долг;
  • подписание договора с третьим лицом об оказании услуг убережет вас от «кидалова»;
  • не потребуется платить за услуги юриста при подписании договора цессии и перепродажи кредита.

Какой займ можно выкупить

Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.

Иными словами, если должник не возвращает кредит, банк терпит двойной убыток. При большом количестве проблемных задолженностей падает рейтинг банка и доверие потребителей к нему.

Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:

  • если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
  • если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
  • если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).

Процесс выкупа кредитов с залогами

Стоит отметить, что выкуп долга возможен только при условии просрочек платежей на протяжении полугода-года. Должнику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Легче всего выкупить:

  • потребительский кредит на небольшую сумму;
  • кредитную карту;
  • беззалоговый займ;
  • проблемный кредит, по которому банку не удалось возместить средства даже через суд.

Преимущества выкупа долга

Должник получает несколько преимуществ при оформлении выкупа кредита:

  1. Выплата долга обходится в значительно меньшую сумму.
  2. Штрафные санкции и пени за просрочки списываются.
  3. Кредитная история улучшается.
  4. Удастся избежать судебных разбирательств и иных проблем.

Банк не всегда соглашается на продажу долга. Процедура подписания цессии проходит в тайне, поскольку огласка грозит полным разорением финансовой организации.

Рекомендуем посмотреть: