+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Реструктуризация задолженности это

нет комментариев 28.03.2017

Очень часто реструктуризация задолженности это единственный способ снизить закредитованность заемщика. Обычно данное понятие подразумевает некоторые уступки в отношении должника по кредиту, на которые идет банк. Проведение процедуры реструктуризации необходимо для так называемой «проблемной» задолженности клиента перед банком. И под проблемной в данном случае подразумевается просроченная, как правило, более трех месяцев задолженность по основному долгу.

Предпосылки для оформления реструктуризации задолженности

Наличие просроченной задолженности обязательно приводит к начислению пеней и штрафов, ухудшая и так не очень стабильное положение кредитополучателя. Помимо этого не следует забывать о возможности возникновения различных форс-мажорных ситуаций. которые ухудшают платежеспособность заемщика и делают невозможным своевременное и полное погашение кредитов, а порой приводят вообще к полной неплатежеспособности. К таким непредвиденным ситуациям относятся:

  • потеря работы вследствие сокращения или ликвидации организации,
  • получение инвалидности,
  • тяжелое заболевание,
  • выход в декрет и др.

Итак, что же делать клиенту, если у него в банке числится непогашенный кредит и на протяжении нескольких месяцев не производится погашение, основной долг висит на «просрочке», накапливаются непогашенные проценты и начисляются пени и штрафы, а сам заемщик на грани банкротства?

Единственным выходом для восстановления платежеспособности в данном случае является реструктуризация задолженности по кредитам.

В первую очередь клиенту необходимо обратиться в банк, в котором у него числится проблемная задолженность, и объяснить сложившуюся ситуацию. В данном случае лучше не затягивать, чтобы не усугубить ситуацию.

Как происходит реструктуризация долга в 2017?

Процедура реструктурирования проводится только в том банке, в котором и числится проблемная задолженность. Безусловно, у клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией в другие банки, предоставляющие данную услугу, однако заемщику будет предложена программа с очень большими процентными ставками.

Реструктуризация задолженности может осуществляться в разных формах:

Предоставление заемщику так называемых «кредитных каникул». Данное понятие может предусматривать приостановление на какой-то определенный срок выплат по займу, т.е. отсрочка платежа. Клиенту может быть разрешено не выплачивать ежемесячные платежи по основному долгу и/или процентам, либо не совершать вообще никаких выплат (ни по основному долгу, ни по процентам).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 3-х месяцев и полезна только для тех клиентов, кто на 100% уверен в то, что в ближайшие месяцы его платежеспособность будет восстановлена и спустя эти 3 месяца он будет способен погашать задолженность.

Не очень выгодным для клиента вариантом кредитных каникул является отсрочка платежей по основному долгу (так называемому «телу кредита»). Проценты необходимо своевременно погашать, а тело кредита не меняется, получается, клиент должен платить больше процентов. Наилучшим вариантом будет получение отсрочки для погашения суммы процентов, однако на практике данный вариант практически не применяется.

Продление срока действия кредитного договора. В таком случае банк увеличивает срок погашения займа, при этом, соответственно, снижаются ежемесячные платежи по кредиту. На первый взгляд данная форма реструктуризации является довольно неплохой для тех, у кого снизился ежемесячный доход.

Однако при простом подсчете получаем, что, даже продлив срок действия кредита на год и снизив ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей, общая переплата по займу может составить до 25 тыс. рублей (здесь учтены дополнительные проценты, которые будут насчитаны на период рассрочки платежа). Плюс ко всему банки взимают комиссию за переоформление кредита. А это – дополнительные расходы.

Проведение рефинансирования. т.е. оформление нового кредита для погашения существующего «проблемного». Перекредитоваться можно не только в обслуживающем банке.

Списание начисленных пеней и штрафов, прощение части долга и процентов. Мифический вариант, однако, кредитор может списать некоторую сумму задолженности в части пеней и штрафов. Списание будет скорее номинальным, по факту все пени и штрафы прибавят к сумме задолженности по основному долгу.

Изменение валюты займа. Довольно выгодный вариант в условиях изменения курсов для тех, у кого числятся валютные кредиты.

Изменение схемы погашения. Т.е. вместо фиксированного платежа клиенту предоставляется возможность оплачивать долг неравными долями. В смысле получения выгоды, это довольно спорный вариант: нужно хорошенько просчитать возможные переплаты по кредиту.

Следует учитывать, что банк, в котором у клиента есть проблемная задолженность не обязательно может предлагать все формы реструктуризации, описанные выше.

Требования к заемщику при реструктуризации?

Займодатель не всем дает согласие на проведение реструктурирования долга. Обязательным условием для проведения данной процедуры являются веские на то причины, причем заемщику придется документально их подтвердить. Если это сокращение на работе – копия трудовой книжки, проблемы со здоровьем – справки от лечащего врача и т.д.

Также могут быть какие-либо возрастные ограничения, например, отказ в реструктуризации заемщикам старше 65-70 лет.

Одним из основных условий реструктурирования долга является наличие обязательно хорошей кредитной истории (КИ). Практически в первую очередь банк будет проверять, насколько у клиента чистая КИ: брал ли он ранее кредиты, не допускал ли в прошлом «просрочек» по ним.

Таким образом, клиент при принятии решения о реструктуризации долга (да и не только в этом случае) просто обязан сам проверить свою кредитную историю, чтобы узнать информацию обо всех активных кредитах и долгах по ним, а также наличии просроченной задолженности.

Данная информация позволит заемщику самому оценить свои возможности при получении реструктуризации, быть уверенным, что он не стал жертвой мошенников ( в последнее время количество случаев выдачи кредитов по копии чужого паспорта увеличилось), а также что в его КИ содержатся достоверные сведения (довольно часто в КИ заемщиках предоставлены неверные сведения по вине банков).

Узнать свою кредитную историю быстро и без хлопот можно вот по этой ссылке: ↪ bki24.info
. Такая проверка кредитной истории полезна всем физическим лицам (а вдруг кто-то по вашим данным взял займ?)

Из обязательных документов. которые потребует банк клиенту нужно предоставить заявление о реструктуризации долга, паспорт и договор по займу. Также, банк может дополнительно запросить и другие бумаги. После предоставления пакета документов, банк принимает решение о реструктуризации, составляется план дальнейших действий и выбор формы реструктурирования.

Соглашение о реструктуризации задолженности, образец заполнения

Итогом всех действий, описанных выше, будет подписание нового кредитного договора либо дополнительного соглашения. Форма соглашения о реструктуризации задолженности чаще всего не регламентирована. В основном в ней содержатся данные о заемщике и займодателе, информация о реструктуризируемых кредитах.

В соглашении прописывается выбранная форма реструктуризации со всеми вытекающими условиями. Если это рассрочка, то на какую сумму она распространяется и на какой период выдается. Также, в обязательном порядке прописываются штрафные санкции, связанные с неисполнением условий данного соглашения. Образец соглашения о реструктуризации можно скачать здесь. sovetnik.consultant.ru/files/folder/20150213sogl.doc

При подписании соглашения о реструктуризации клиенту нужно быть очень внимательным: учесть все санкции, связанные с его невыполнением и в обязательном порядке проверить, прописано ли в соглашение прекращение действия «старого» кредитного договора. Кстати, на этот случай можно еще дополнительно запросить у банка соответствующую справку либо выписку.

Какие бы не были преимущества или недостатки в реструктурировании задолженности, порой это единственный выход начать рассчитываться по кредиту. К тому же, банку выгоднее пойти на какие-то уступки клиенту, чем полностью потерять надежду на возврат денежных средств либо ко всему прочему понести дополнительные судебные издержки.

Бесплатная консультация юриста по реструктуризации задолженностей

Реструктуризация задолженности это что? Ответ заемщику was last modified: Апрель 18th, 2017 by Мила

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

November 8, 2015

В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.

Реструктуризация кредита: что это такое

При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.

Читайте также:  Бухгалтерская справка о списании дебиторской задолженности образец

Особенности реструктуризации

Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Основные причины реструктуризации

К переподписанию договора ведут:

  1. Потеря работы заемщиком.
  2. Снижение уровня доходов.
  3. Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
  4. Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Преимущества реструктуризации

Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

  1. Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
  2. Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
  3. При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
  4. Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
  5. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
  6. Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

Основные разновидности реструктуризации кредита

На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

  1. Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
  2. Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
  3. Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
  4. Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
  5. Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.

Выгода от реструктуризации долга

При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

Общий порядок оформления реструктуризации

При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
  3. Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
  4. Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
  5. Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
  6. Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.

Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.

Реструктуризация проблемной задолженности

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Реструктуризация потребительского кредита

Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

В замужестве взяла на себя кредит 182т.р,а наруки получила 115т.р(39%годовых) на четыре года в "Траст"банке.Когда ушла от мужа, не было возможности платить и мне банк предложил реструктуризацию на семь лет.Первый договор порвали и оформили реструктуризацию по второму договору.В браке я с мужем выплачивала каждый месяц 6800т.р. полтора года,а при реструктуризации почему-то эти деньги не отняли ,а написали 240т.р.Пусть даже я не могла платить до реструктуризации 5месяцев,но такую сумму за проценты задолжности не могли на бежать. Я с мужем судилась ,чтобы выиграть 1/2 часть для оплаты кредита .Выиграла,но решение суда было вынесено по первому договору кредита,потому,что с него все и началось.Реструктуризация произошла когда я с ним небыла в разводе,но жили раздельно.Банк не согласен с решением суда,хотя проигнорировал суд и ни разу не приехал по приглашению судьи.Единственное,что изменилось в договорах это номера их,даже номер карты остался один и тот же.Сейчас плачу половины суммы за себя,графики платежей за бывшего и за себя банк не согласился делать.Решение суда банк игнорирует.Что делать не знаю.Если кто знает позвоните 89835024089.

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Каково быть девственницей в 30 лет? Каково, интересно, женщинам, которые не занимались сексом практически до достижения среднего возраста.

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

10 загадочных фотографий, которые шокируют Задолго до появления Интернета и мастеров «Фотошопа» подавляющее большинство сделанных фото были подлинными. Иногда на снимки попадали поистине неверо.

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

Читайте также:  Взыскание убытков с арбитражного управляющего

Что такое реструктуризация задолженности

Мероприятия, направленные на исполнение обязательств перед кредиторами в полном объёме при помощи восстановления платёжеспособности, называют реструктуризацией задолженности. В случае отсутствия средств для оплаты кредита юридическими лицами или индивидуальным предпринимателем такой порядок погашения долга является единственным способом сохранения бизнеса.

Для получения разрешения кредиторов о пересмотре условий договора необходимо оформить дополнительное соглашение в обмен на предложенные активы.

Финансовая организация, выдавшая кредит, может пойти на уступки своим клиентам, связанные с уменьшением суммы задолженности за счёт освобождения от уплаты процентов или уменьшения процентной ставки, а также за счёт отсрочки платежа и продления срока действия кредитного договора.

Эффективность реструктуризации зависит от выбранной методики поведения кредитора по отношению к клиенту и от её поэтапной реализации. На принятие решения о конверсии кредитором оказывают влияние финансовые составляющие, полученные на основе анализа учётной информации о клиенте, состояния его счетов, с учётом движения по ним, а также наличия источников получения дополнительного дохода.

Существуют несколько методов реструктуризации проблемной задолженности, выбор которых зависит от результатов анализа финансового состояния клиента:

Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам может понадобиться в самых различных ситуациях, включая моменты смены собственника жилья.

Задолженность и просроченная задолженность — в чем разница, поможет разобраться статья по этой ссылке .

При оформлении договора о новации необходимо обратить внимание:

  • Обязательства по исходному договору прекращают своё действие после подписания нового соглашения.
  • Наличие в новом договоре раздела о согласовании сторон относительно новых обязательств.
  • Все условия договорённостей относительно замены одних обязательств другими должны быть проведены в соответствии с законодательством, чтобы новое соглашение считалось действительной сделкой.
  • После оформления новых отношений прекращаются начисления неустойки за факт просроченности кредита по предыдущему договору. Также становится неактуальным начисление штрафа, аннулируется оплата задатка.
  • Не утверждённое в судебном порядке соглашение о новации считается недействительным.

При оформлении отступного, в процессе которого осуществляются действия с имуществом, следует учитывать особый порядок регулирования факта передачи и юридической формы её оформления.

Если реструктуризация дебиторской и кредиторской задолженности проводится посредством цессии, то приобретение долга можно предложить компании, входящей в ту же финансовую группу или корпорацию, что и должник. Дальнейшее взаимодействие между предприятиями определяются посредством акционирования задолженности или зачётом встречных требований.

При решении вопроса с задолженностью путём зачёта следует учесть, что нельзя оформить таким образом долг, связанный:

  • с компенсацией вреда жизни или здоровья человека;
  • с пожизненным содержанием;
  • с взысканием алиментов, с истёкшим сроком исковой давности.

При списании долга путём его прощения необходимо в судебном порядке определить отношения между кредитором и должником относительно изъявления желания об освобождении обязанностей оплачивать долг. При этом в суде необходимо доказать желание кредитора о сохранении деловых связей и получения материальной выгоды путём списания пени или штрафов при действующей задолженности.

Конвертирование долга в акции помогает предприятию избежать процедуры банкротства по причине неплатёжеспособности, исключает привлечение заёмных средств и проведение судебных тяжб

Пошаговая инструкция реструктуризации задолженности

Перед проведением реструктуризации задолженности необходимо грамотно составить алгоритм проведения процедуры для уменьшения долга и восстановления собственной платёжеспособности, учитывая разные способы осуществления мероприятия:

  1. Назначение ответственного за проведение процедуры. Обычно в целях экономии средств ответственным назначают работника из собственного штата сотрудников. Однако в случае спорных ситуаций лучше прибегнуть к услугам квалифицированным антикризисным специалистам, которые помогут компетентно решить ситуацию в пользу клиента за определённую стоимость.
  2. Аналитическая работа по задолженностям, как кредиторским. так и дебиторским. Для этого необходимо составить список кредиторов и должников организации, учитывая не только суммы задолженностей и штрафные санкции за неисполнение обязательств и всю финансовую информацию, относительно клиента.
  3. Определение способа реструктуризации задолженности самостоятельно или посредством специалистов.
  4. Переговоры кредитора с должником. Тактика проведения мероприятия зависит от взаимоотношений между сторонами и от желания продолжать сотрудничество. Переговоры могут быть индивидуальными и коллективными. На мероприятии кредитору должна быть представлена информация о перспективах развития бизнеса, о финансовых трудностях и их причинах. Также они должны владеть информацией о сумме задолженности другим кредиторам, о сроках погашения и планах действий по устранению сложившейся ситуации. Займодатели должны понимать, какие преимущества они получат в случае оформления реструктуризации.
  5. Устное согласование плана действий. Следует отметить, что для принятия окончательного решения может понадобиться не одна встреча.
  6. Документальное оформление решения посредством дополнительного соглашения, в котором должны быть обязательные разделы, касающиеся договорённости, планов действий, условий реструктуризации, сроков, прав и обязанностей.
  7. Выполнение условий договорённостей согласно составленного плана действий.

Как изменить мнение кредитора

Соблюдая действующее законодательство в 2016 году, кредитор может самостоятельно инициировать процесс банкротства предприятия в ситуациях задолженности свыше 300000 рублей. которые не были возвращены на протяжении 3 месяцев. В сложившейся непростой ситуации для должника важно сохранить свой бизнес, потому нужно уметь вести переговоры для того, чтобы убедить кредиторов пойти на уступки.

Для этого необходимо соблюдать определённый алгоритм действий:

  1. Оценка ситуации на предприятии кредитором.
  2. Введение процедуры наблюдения.
  3. Возложение обязанностей по управлению компанией на арбитражного управляющего.
  4. Собрание всех кредиторов (в случае оформление нескольких кредитных соглашений с разными финансовыми организациями)
  5. Принятие решения об инициировании банкротства или реструктуризации задолженности.
  6. В случае принятия решения о необходимости оформления дополнительного соглашения с указанием статей уступок, следует назначить руководителя внешнего управления.
  7. Проведение собрания органами управления в течение 3 недель после принятия решения.
  8. В случае признания компании банкротом необходимо организовать конкурсное производство для убеждения кредиторов в возможном восстановлении платёжеспособности. Предприятие в такой ситуации может работать при наличии решения собрания кредиторов и акта оценки финансового состояния должника.
  9. Подача кредиторами апелляционной жалобы в суд о признании факта банкротства недействительным.
  10. Оформление договорного соглашения относительно реструктуризации задолженности.

При обращении к кредиторам с просьбой оказать содействие в оформление дополнительного соглашения относительно вопросов задолженностей, следует предъявить им доводы о разработке плана выхода из кризиса. Решающим моментом в принятии решения о реструктуризации может быть оформленные договора на оказание услуг или поставку продукции в долгосрочном плане, являющиеся гарантом получения дохода, часть которого можно использовать при проведении платежа по кредиту.

Если в оформленном дополнительном соглашении предусмотрены определённые уступки со стороны кредиторов и не указана необходимость оплаты средств за оказанную услугу, в бухгалтерском учёте и в налоговой базе никаких записей не производится.

В ситуациях, когда долги предприятия были признаны сомнительными или безнадёжными, необходимо учитывать, что оформив соглашение о реструктуризации, автоматически изменяются сроки возникновения обязательств, и, следовательно, порядок включения их в налоговый резерв по долгам сомнительной категории, что обуславливает невозможность признания задолженности безнадёжной на основании истечения срока исковой давности.

По этой причине при реструктуризации любой просроченной задолженности, при проведении инвентаризации налогоплательщик должен учесть этот факт и произвести корректировку размера резерва. А в бухгалтерском учёте эта сумма в определённом денежном эквиваленте должна быть исключена из него.

Аналогично проводится учёт задолженностей со сдвинутыми сроками погашения, признанные внереализационными доходами.

Если в соглашении предусмотрены условия выплаты процентов за предоставленные услуги, то для кредитора оплаченная сумма будет считаться доходом, что должно быть отображено в бухгалтерском учёте вне зависимости от времени возникновения обязательств. Проценты, начисленные за пользование чужими денежными средствами, относятся к статье прочих доходов, а проценты, полученные за нарушение сроков оплаты кредита – к внереализационным доходам.

Правовые последствия

Соглашение о реструктуризации прерывает срок исковой давности. При этом новый показатель в 3 года следует отсчитывать, начиная от даты оформленного договора, что обуславливает возможность кредитора обратиться в судебные органы в случае неисполнения обязательств на протяжении нового срока.

Изменение сроков погашения первой задолженности посредством оформления рассрочки способствует лишению прав кредитора о взыскании процентов с клиента за пользование средствами при условии погашения долга согласно вновь установленного графика.

Возможность привлечения к ответственности клиента, связанной с проведением несвоевременных платежей сохраняется до момента оформления нового соглашения.

Если перенос сроков оплаты долга касается статьи задолженности, в которую включено потребление коммунальных ресурсов, то сделка оценивается как предоставление коммерческого кредита, при котором кредитор в случае нарушения соглашения имеет право требовать досрочный возврат всей суммы задолженности.

Помощь предприятиям по реструктуризации задолженности оказывают специалисты. Грамотная реализация мероприятия преследует цель — снижение финансовой нагрузки на бюджет компании или семьи. К клиентам не применяются штрафные санкции со стороны финансовой организации. Событие не ухудшает кредитную историю клиента и позволит ему в дальнейшем пользоваться услугами банка.

Соглашение о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам подписывается в случае аргументированных причин о невозможности расчета за платежи в полном объеме.

В каких случаях для решения спорного вопроса потребуется письмо о погашении задолженности, можно узнать в этой статье .

Читайте также:  Налоговая декларация должна быть представлена

Как можно узнать задолженность в Ростелекоме с высокой точностью, детально разъяснено тут .

Реструктуризация кредитной задолженности: что это?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей.

При обращении к экономическим словарям мы сможем увидеть следующее определение: реструктуризация – это изменение текущих условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Другими словами, данная услуга предоставляет человеку, оформившего на себя кредит, изменить его условия.

Как правило, такая услуга необходима тогда, когда заемщик не может справляться с текущими платежами из-за каких-либо трудностей. Чтобы не возникло просрочек по кредиту и не была испорчена КИ люди обращаются в банк за реструктуризацией.

К изменениям условий может относиться:

  • предоставление кредитных «каникул» — отсрочка по платежу,
  • изменение процентной ставки до минимально возможной (действующей на момент выдачи),
  • увеличение кредитного периода с той целью, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Если этого не сделать, в дальнейшем могут возникнуть проблемы. О том, чем грозит неплательщику просрочки по кредиту, читайте здесь .

Как правило, реструктуризация кредитной задолженности предоставляется по заявлению заемщика в том случае, если у него резко ухудшилось материальное положение, и по текущим условиям он выплачивать кредит не имеет возможности. Однако учтите, что причины для этого должны быть достаточно вескими, и подтверждаемыми документально:

  • увольнение или сокращение с работы,
  • полученная травма (инвалидность), долгая хроническая болезнь, требующая постоянного медицинского вмешательства,
  • смерть близких родственников и т.д.

Для подтверждения данных причин вам обязательно понадобится документальное сопровождение. т.е. справка с места работы, записи в трудовой книжке, справка о состоянии здоровья и т.д.

Для написания заявления на реструктуризацию. вам необходимо обратиться в то отделение банка, где вам оформляли кредит. Объясните специалисту свою ситуацию и вместе с ним заполните заявление в свободной форме.

Обязательно укажите все причины, по которым вам нужна данная услуга, чем подробнее, тем лучше.Образец представлен здесь .

Что должно обязательно присутствовать в заявке:

  1. Номер договора, дата его подписания;
  2. Одобренные условия кредитования. Сюда относится сумма, период и процентная ставка кредита, дата внесения платежей, наличие дополнительных услуг — страховка, комиссия при выдаче (если есть);
  3. Выплаченная величина кредитных средств (желательно приложить чеки);
  4. Остаток долга, а также дата очередного платежа, в которую вы не сможете внести всю сумму;
  5. Причины, по которым вы далее не имеете возможности оплачивать долг в полном объеме;
  6. Пути решения, на которые вы рассчитываете. Если хотите снизить платеж укажите приемлемую для вас сумму, если нужно увеличить срок, также напишите его.

Как оформить реструктуризацию в Сбербанке, рассказываем здесь .

После этого приложите к заявлению подготовленные бумаги и копию паспорта. Заявка рассматривается в течение срока, установленного конкретным банком (от 7 до 20 дней), решение сообщается по телефону. В случае, если оно было положительным, вы перезаключаете кредитный договор под новые условия.

Альтернативным вариантом облегчения своей кредитной нагрузки может стать рефинансирование кредита, о том, что это такое, читайте здесь. Список банков, которые предлагают лучшие условия по такой услуге, представлен в этом обзоре .

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация задолженности или кредита и на каких основаниях ее можно получить. С дополнительными материалами по этой теме можете ознакомиться в этой статье .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ это:

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (англ. debt restructuring) – один из методов управления государственным долгом, используя который должник добивается пересмотра первоначального графика погашения и обслуживания государственного долга. В соответствии с новым графиком должнику предоставляется льготный период, в течение к-рого уплачиваются только проценты, и увеличивается срок погашения суммы осн. долга. Р. з. может сопровождаться списанием части суммы осн. долга, консолидацией (см. Консолидация займов) ранее выпущ. долговых обязательств. Р.з. используется преимущественно как метод управления в ситуации долгового кризиса. При этом появляются дополнит. финанс. ресурсы для обеспечения экономич. роста и погашения гос. долга в будущем, однако одновременно ограничивается доступ к источникам финанс. ресурсов, особенно к междунар. финанс. рынкам. Порядок, условия и сроки проведения реструктуризации гос. внутр. долга в РФ определяются решениями органов гос. власти и местного самоуправления после переговоров и консультаций с кредиторами. Согласно Бюджетному кодексу РФ под реструктуризацией гос. внутр. долга понимается погашение долговых обязательств путем выпуска новых долговых обязательств в объеме погашаемых с установлением иных условий обслуживания и сроков погашения размещаемого займа; реструктуризация займа может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы осн. долга. Условия реструктуризации внешней задолженности определяются, как правило, междунар. финанс. орг-циями. К ним в частн. относятся: нахождение гос-ва на грани банкротства; согласие на принятие программы экономич. стабилизации, одобр. и финансируемой Международным валютным фондом; недопустимость дискриминации кредиторов. При этом гл. принципом реструктуризации является «равный подход» к долгам государства-должника перед кредиторами (гос-вами, банками, др. финанс. институтами). В февр. 2000 Россия достигла договоренности о реструктуризации гос. долга перед Лондонским клубом кредиторов на след. условиях: списание 36,5% суммы осн. долга и 1/3 суммы процентов, продление сроков погашения оставшейся части долга до 2030. При этом на первые 7 лет установлен льготный период, когда Россия должна платить только проценты от суммы реструктурированного долга по плавающей ставке от 2,26% годовых в 2000 до 5% годовых в 2006.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М. Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002 .

Смотреть что такое «РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ» в других словарях:

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, ПЕРЕСМОТР ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ ДОЛГА — (rescheduling of debt) Пересмотр договора о займе с целью перенесения уплаты процентов и основного долга на более поздние сроки по сравнению с первоначально оговоренными. Такая практика применяется к компаниям, испытывающим финансовые затруднения … Экономический словарь

Реструктуризация капитала — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей … Википедия

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита —   это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность[1] Содержание 1 Теория реструктуризации … Википедия

Реструктуризация фискальной задолженности — определение суммарной задолженности в бюджет, определение сроков ее погашения, контроль и соблюдение в этот период обязательных сроков уплаты текущих платежей в бюджеты и внебюджетные фонды. Терминологический словарь банковских и финансовых… … Финансовый словарь

Реструктуризация Внешней Задолженности — См. Реорганизация внешнего долга Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Реструктуризация кредиторской задолженности — комплекс мероприятий, направленных на сокращение обязательств предприятия перед контрагентами, бюджетом, внебюджетными фондами … Словарь терминов антикризисного управления

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА — DEBT RESTRUCTURINGСитуация, в к рой кредитор по причинам, связанным с фин. трудностями должника, делает ему уступку, соглашаясь не востребовать уплаты долга до наступления назначенного ранее срока платежа.Процедуры по учету в связи с… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Лондонский клуб — (London Club) Содержание > (англ. London Club) – это неформальная международная. объединяющая. предоставившие правительствам отдельных или отдельным этих стран, испытывающим трудности с их возвращением. Место пребывания Лондон. Л.к.… … Энциклопедия инвестора

Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… … Энциклопедия инвестора

Федеральный суд США — (USA Federal judiciary) Федеральный суд США это орган судебной власти США федерального уровня, созданный правительством для разрешения споров федерального уровня Федеральный суд США: федеральная судебная система США, кем назначаются судьи… … Энциклопедия инвестора

  • Библиотечка "Российской Газеты". Саблин М. Т. В этой книге вы найдете ответы на три вопроса: как правильно получить кредит, как справиться с долговым бременем, как выбраться из просрочки?Автор более 10 лет занимается урегулированием… Подробнее Купить за 105 руб
  • Антикризисное управление. Крюков Р. В. Настоящим изданием мы продолжаем серию «Конспект лекций. В помощь студенту», в которую входят лучшие конспекты лекций по дисциплинам, изучаемым в гуманитарных вузах. Материал приведен в… Подробнее Купить за 90 руб

Рекомендуем посмотреть: