+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Реструктуризация долга по кредиту в сбербанке

Что подразумевается под реструктуризацией? Конечно же, это создание более благоприятных условий выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Помощь кредитора направлена на снижение долговой нагрузки, но при полном сохранении кредитного портфеля.

Изменяется первоначальный договор, и пересматриваются его условия, в результате чего чаще сокращается размер ежемесячных платежей, а сроки погашения основной суммы долга и процентов за кредит пролонгируются (продлеваются). В данном материале мы подробно расскажем что представляет собой реструктуризация в Сбербанке, дадим полезные советы и рекомендации.

Конечно, реструктуризация осуществляется не в ущерб банковской структуре, так как ей удается избежать просроченной задолженности и сэкономить средства, которые могут быть затрачены в случае разрешения спорной кредитной ситуации в судебных инстанциях.

Реструктуризация долга в Сбербанке

Что касается Сбербанка, то процедура реструктуризации аналогична той, какая проводится и другими банковскими структурами. Тем не менее, следует помнить о том, что ее проведение возможно только в том случае, когда возникшие у заемщика проблемы финансового характера вызваны значительными и непредвиденными ситуациями.

Как правило, когда речь идет о займах обычных, тогда смягчение договорных условий осуществляется совершенно бесплатно, а вот что касается ипотечного кредитования, тут без некоторых затрат не обойтись. Но они не будут существенными, это расходы на подписание дополнения к договору и нотариальное его заверение.

Когда же речь идет о кредите в валюте и о его последующем переводе в рублевый заем (решение об этом принимается кредитором комиссионно), или же о предоставлении «каникул» по процентам за кредит, тогда потери заемщика буду сведены к нулю.

Какие способы реструктуризации предлагаются Сбербанким?


Если заемщик не вызывает сомнений в своей порядочности, Сбербанк готов предложить ему несколько вариантов решения проблемы:

  • продление сроков договора, что позволяет существенно облегчить долговое бремя;
  • предоставление отсрочки по погашению тела кредита с одновременным и своевременным гашением процентов по нему;
  • отказ от начисления и взимания с заемщика пени и неустоек, оговоренных договором в случае нарушений сроков ежемесячных взносов, предусмотренных графиком платежей;
  • разработка индивидуального графика платежей, с учетом интересов заемщика.

Процесс реструктуризации

Для того чтобы было принято решение о реструктуризации, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или в его головной территориальный офис для подачи

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

заявления, которое будет рассмотрено в течение нескольких дней специальной комиссией. К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта заемщика;
  • справка или иные документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента, как и свидетельствующие о его материальном положении за последнее полугодие и касающиеся его трудоустройства или отсутствия работы (справка с центра занятости);
  • анкета.

Форма анкеты предусматривает отражение сведений:

  • о займе, подлежащем реструктуризации и желаемый ее вариант;
  • о заемщике и о его доходах (расходах);
  • о причинах, приведших к ухудшению платежеспособности;
  • о наличии у клиента собственности и прочих долговых обязательствах и др.

На рассмотрение предоставленных документов отводится не более 45 дней, и в случае принятия положительного решения, клиенту будет предложен оптимальный вариант реструктуризации.

Возможно это видео окажется полезным:

Памятка для заемщика

Конечно, куда лучше обойтись и вовсе без кредита или же приложить все усилия к своевременному исполнению своих долговых обязательств вне зависимости от обстоятельств.

Но если последние у заемщика складываются неблагоприятно, тогда не стоит избегать общения с кредитором, напротив, правильнее, как можно скорее обратиться к нему за помощью. Реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет без особых затруднений и финансовых потерь решить проблему без ущерба для сторон договора: будет сохранена платежеспособность клиента, а кредитор не понесет убытков.

Автор Неизвестная Ольга Владимировна

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Если клиент теряет платежеспособность и физически не справляется с кредитной нагрузкой, то в соответствии с законом о банкротстве физ.лиц. банк может помочь решить ситуацию «малой кровью» — провести реструктуризацию долга по кредиту. В Сбербанке аккумулирована большая часть кредитов россиян, поэтому рассказывать о данном процессе будем на примере Сбербанка.

В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов – это индивидуальное соглашение. а не общедоступная услуга. Претендовать на неё может не каждый, поэтому, прежде, чем рассчитывать на реструктуризацию, ознакомьтесь с особенностями и нюансами этого процесса.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Достигается, как правило, за счет увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

Например, вы стабильно платили 20 тысяч в месяц за кредит на квартиру, но попали под сокращение/перевод и зарплата существенно снизилась. Теперь для вас платеж такого размера стал невозможным, что делать? Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке позволит растянуть срок ипотеки и снизить платеж вдвое. Так вы сохраните свою квартиру, репутацию и кредитную историю.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Чтобы банк пошел вам навстречу, должно быть существенное основание для реструктуризации, подтвержденное документально. Например:

  • Сокращение с работы (подтверждается трудовой книжкой);
  • Существенное снижение заработной платы или должности (копия приказа + заверенная копия трудовой);
  • Тяжелая болезнь (медицинское заключение, выписка);
  • Смерть близкого родственника (справка о смерти, документ, подтверждающий родство);
  • Рождение ребенка (свидетельство о рождении дает право на кредитные каникулы до 3-х лет с выплатой только процентов);
  • Стихийное бедствие, пожар, форс-мажор.

Подав анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанк, вы продемонстрируете свою надежность и ответственность за взятые обязательства. В идеале, документы для реструктуризации кредита в Сбербанке стоит подавать сразу после наступления события, повлекшего за собой снижение платежеспособности, однако и при небольшой просрочке вы всё еще можете рассчитывать на положительное решение банка.

Всё, что вам нужно сделать – это прийти в офис и написать заявление на реструктуризацию, приложив копии подтверждающих документов. Дождитесь рассмотрения (около 10 дней) и при положительном исходе вас пригласят на перезаключение договора.

Особенно была актуальна реструктуризация ипотеки — в Сбербанке в 2016 году, тогда большинство обращений от граждан зафиксировано именно по жилищным кредитам: это значит, люди понимают, что их ждет за долги по ипотеке и всеми способами стараются сохранить кредитное жильё. В 2017 году инфляция останется непобежденной, а вот доходам расти не с чего: это означает только то, что популярность реструктуризации возрастет.

Обратите внимание! Сбербанк реструктуризацию кредитов других банков не осуществляет! Не путайте этот процесс с рефинансированием.

Типы реструктуризации:

Банк может предложить несколько вариантов выхода из положения, в котором оказался заёмщик:

В Сбербанке погашение основного долга можно отодвинуть на 1 год для автокредитов, на 2 года для ипотеки. Это стандартная отсрочка, которая предполагает погашение одних процентов, без части основного долга.

Читайте также:  Приставы потеряли исполнительный лист

Продление (пролонгация)

Пролонгация предполагает увеличение срока кредитования:

  • Для ипотеки + 10 лет (максимальный срок 35 лет);
  • Для потребительских кредитов и автокредитов: +3 года (максимальный срок ссуды 7 лет).

Индивидуальный график погашения

Банк может предложить вам индивидуальную схему погашения основной задолженности и процентов. Этот вариант особенно актуален для тех, чей заработок носит сезонный характер. Например, если основные деньги вы зарабатываете летом, банк может увеличить платеж на летние месяцы и максимально снизить зимние взносы.

Либо, как вариант, банк уменьшает все платежи и переносит основную оплату на последний единовременный взнос.

Кредитные каникулы

Этот вариант считается отдельной услугой, которую многие банки предоставляют за деньги. В Сбербанке кредитные каникулы могут быть предоставлены только на индивидуальной основе (например, по заявлению о рождении ребенка).

На определенный период до 3-х лет банк позволяет вам платить только проценты. По истечении каникул вы снова продолжите выплаты по стандартному графику.

Поквартальная выплата процентов

Сбербанк иногда предлагает перенести проценты в квартальный платеж. То есть, вам уменьшают ежемесячные взносы, но 4 раза в год вам придется оплатить набежавшие проценты общей суммой.

Изменение процентной ставки

Способ применяется очень редко, но тем не менее существует. Иногда банк принимает решение снизить процентную ставку клиенту для уменьшения кредитной нагрузки.

Особенности:

Реструктуризация предполагает оформление нового кредитного договора, поэтому вы должны проследить за тем, чтобы старый контракт был уничтожен. В противном случае ваше кредитное обязательство может задвоиться!

Если банк включит в новый договор неустойку и штрафы, что приведет к значительному увеличению общей суммы долга, данное решение можно оспорить в суде.

Последствия реструктуризации для заёмщика

Реструктуризация имеет две стороны одной медали. С одной стороны она освобождает вас от весомой кредитной нагрузки. С другой – все типы реструктуризации приведут к увеличению размера переплаты. Плюс неприятный бонус: отражение операции в кредитной истории.

При попытке оформления нового кредита в будущем, кредитор может отказать в ссуде, так как вы уже теряли платежеспособность и прибегали к процессу реструктуризации долга.

Если всё же вы решили просить банк о данной услуге, не стесняйтесь указывать в заявлении свои предложения: сумму, которую вам было бы удобно вносить, срок – на который вы бы хотели увеличить свой кредит. Реструктуризация – это обоюдно принятое соглашение и оно должно быть выгодным для обеих сторон.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке России

Затруднения в финансовых вопросах часто подталкивают людей к мысли о получении кредита в одном из банков, осуществляющих свою деятельность на территории России и даже за ее пределами. При этом потенциальные клиенты банков исходят из жизненной ситуации, сложившейся на момент получения заемных денежных средств. Само собой, они трудоустроены и имеют гарантированный официальный ежемесячный доход — иначе кредитующая организация просто не приняла бы положительное решение о выдаче кредита заявителю.

Однако мало кто задумывается о том, что есть риск ухудшения обстоятельств, от которых зависит платежеспособность должника. Он может по ряду причин лишиться работы и заработка или могут появиться иные приоритетные цели расходования доходов (лечение близкого родственника и т. д.).

Как с честью выйти из сложной ситуации, не испортив при этом кредитной истории, отношений с кредитором и не вогнав себя в еще большие долги, которые вырастут словно снежный ком, если нарушить регулярность обязательных платежей? В этом случае может выручить реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение порядка погашения долга по взятому кредиту.

В качестве мер реструктуризации задолженности Сбербанк предлагает несколько вариантов:

  • клиенту может быть предоставлена отсрочка в уплате основного долга, но проценты при этом будут подлежать оплате;
  • специалистами банка будет разработан индивидуальный график погашения долга, приемлемый для клиента;
  • банк может отказаться от взимания неустоек, которые предусмотрены в связи с нарушением установленного кредитным договором графика платежей;
  • изначальный срок кредитования может быть увеличен, что снизит ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом не отразится убыточно на кредиторе.

Читать также: Отсрочка по кредиту: способы получения

В первую очередь плательщику, задолженность которого причисляется к проблемным, предлагается к заполнению специально разработанная анкета для проведения предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Она содержит несколько основных разделов:

  • причины ухудшения платежеспособности;
  • сведения о кредите, который планируется реструктуризовать;
  • предпочтительный способ реструктуризации;
  • сведения о клиенте банка, на чье имя оформлены долговые обязательства;
  • сведения о наличии собственности у заемщика;
  • информация о доходах и расходах клиента;
  • сведения об иных кредитных обязательствах, имеющихся у клиента;
  • информация о наличии открытых дебетовых пластиковых карт Сбербанка ;
  • подтверждение поданных сведений и условий Сбербанка.

Вне зависимости от решения, принятого банком по вопросу реструктуризации кредита, сотрудники кредитующей организации свяжутся с заявителем по каналу связи, указанному в анкете в качестве предпочтительного.

В том случае, если причины ухудшения финансовой ситуации клиента будут признаны объективными, специалисты по работе с проблемной задолженностью совместно с клиентом выберут оптимальный вариант реструктуризации.

Затем заемщик для предоставления в банк должен будет подготовить определенный пакет документов:

  1. заявление на реструктуризацию;
  2. заявление-анкету на реструктуризацию;
  3. копию паспорта (оригинал иметь при себе);
  4. документ, содержащий сведения о финансовом положении заемщика за предшествующие 6 календарных месяцев;
  5. документы, официально подтверждающие трудоустроенность клиента.

После обсуждения важных координационных моментов, сотрудники кредитующей организации разработают дополнительную кредитную документацию, в которой отразят новые условия погашения задолженности, призванные облегчить платежную нагрузку на клиента и помочь ему справиться с выплатой кредита.

Читать также: Как заработать на блоге

Процедура реструктуризации кредита в Сбербанке достаточно проста в исполнении, и призвана любыми путями сохранить платежеспособность заемщика без убытков для кредитора.

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке России обновлено: Май 7, 2014 автором: DK

Вам также может понравиться

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Политика Сбербанка предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту и к каждой конкретной ситуации. В условиях нынешней закредитованности населения и большим количеством просроченных договоров, Сбербанк готов идти на встречу своим клиентам, которые не могут в данный момент исполнять свои обязательства по договору. Для таких заёмщиков Сбербанк может предложить реструктуризацию задолженности по кредиту.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в банке — это услуга, которая применяется в отношение заёмщиков, попавших в сложную ситуацию, когда они не имеют возможности платить по кредиту. Реструктуризация долга по кредиту может быть нескольких видов, Сбербанк может предложить следующие ее варианты:
— кредитные каникулы или отсрочка в части уплаты основного долга, когда заёмщик временно платит только проценты, но в итоге срок выплаты увеличивается;
— построение индивидуального графика выплаты задолженности в зависимости от ситуации, в которой находится заёмщик;
— договор от не взимании банком штрафов и пеней на определённый срок;
— увеличение срока кредитного договора для уменьшения ежемесячного платежа, что будет облегчать выплаты.

Читайте также:  Что должно быть в автомобиле по правилам 2018 года

Подлежат реструктуризации все кредиты, предлагаемые Сбербанком: кредиты наличными, ипотеки, автокредиты, кредитные карты и прочие программы.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке?

Для проведения данной процедуры нужны основания, поэтому от заёмщика потребуется предоставление документа, который будет подтверждать его непростую финансовую ситуацию. Это может быть:
— справка 2НДФЛ. которая наглядно покажет, что доходы заёмщика значительно сократились и погашать задолженность в прежнем размере он более не может;
— копия приказа об изменении размера заработной платы;
— копия приказа об отправлении заёмщика в отпуск без сохранения заработной платы;
— справка из службы занятости о постановке там заёмщика на учет;
— справки от других кредиторов с указанием сумм задолженности и размеров ежемесячных платежей. Это могут быть как кредиты, оформленные именно на самого заёмщика, так и на кого-нибудь из членов его семьи;
— и прочие документы, доказывающие временные финансовые трудности.

1. На сайте Сбербанка нужно скачать и заполнить специальную анкету на проведение реструктуризации. Найти на этом же сайте электронную почту подразделения по работе с проблемной задолженностью и отправить им отсканированную заполненную анкету на реструктуризацию задолженности по кредиту.

2. Спустя некоторое непродолжительное время гражданину звонят из вышеуказанного подразделения, выясняют подробности проблемы и определяют дальнейшее развитие ситуации, а также план действий. Специалист банка указывает, какие документы нужно собрать заёмщику, куда и когда их принести.

3. Гражданин следует всем сказанным указанием, собирает справки и направляется на встречу с сотрудниками Сбербанка. Там ещё раз обговариваются детали реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке, а после следует её оформление и подписание нового договора с графиком платежей.

Также рекомендуем прочитать, когда нужно делать реструктуризацию кредита. чтобы избежать ненужных проблем.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян.

Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

  1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

Пример: Стоимость жилья 1млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11165,19р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.

  1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р. таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
  2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37р. сегодня – 62,9р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15185р. сегодня – 31450р в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.

  1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

  • Кредитная история заемщика остается положительной.
  • Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
  • За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

Важно: При ухудшении материального положения и невозможности оплачивать кредит в полном объеме, не следует скрываться от кредиторов. Проблему решать все равно придется, а ответственным клиентам банки охотнее идут навстречу.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

  • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
  • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
  • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

  • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
  • Лицами с инвалидностью.
  • Многодетными родителями.
  • Участниками или ветеранами боевых действий.
  • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • Отсрочка на два года. в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
  • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
  • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
  • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
  • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

Читайте также:  Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

  • Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
  • Инвалидам, родителям либо опекунам детей — инвалидов.
  • Ветеранам боевых действий.

Основным условием здесь является уровень доходов: он должен быть ниже более чем на 30% в сравнении с тем, что был указан на момент оформления ипотеки. Валютные заемщики могут рассчитывать на помощь государства, при обязательном ежемесячном платеже, выросшем на 30%.

Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

  • Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
  • Понизить процентную ставку до 12%.
  • Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
  • Изменить валюту займа на российские рубли.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК .

К сведению: По официальным данным, программа государственной поддержки проблемных ипотечных кредитов действует до конца 2016 года, и, по мнению банковских экспертов, продлеваться она не будет. Поэтому не следует затягивать с обращением за помощью.

Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

  • Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
  • Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м. 2-комнатной 65 кв.м. 3-комнатной 85кв.м.

Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

Важно: программа государственной поддержки не предусматривает взимания с заемщика комиссий или других плат за реструктуризацию. Данная услуга предоставляется бесплатно. Наличие просроченных платежей по кредиту или участие в реструктуризации ранее не является поводом для отказа в оформлении процедуры.

Порядок действий заемщика

Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

  • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
  • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
    1. для реструктуризации ипотечного кредита ,
    2. для получения государственной помощи через АИЖК.
  • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
  • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

Уточнить все детали, можно позвонив бесплатно на «горячую линию» АИЖК по номеру: 8(800) 755 55 00, либо заполнив форму обратной связи на официальном сайте агентства .

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.

Положительный отзыв из Башкортостана :

В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д. в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д. такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

Благодарный отзыв из города Серпухова:

Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38. К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.

Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!

Отзыв на видео

Личный опыт заемщиков из Санкт-Петербурга.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Здравствуйте! Воспользовались данной помощью в 2016 году, в результате чего списали 10% долга, а сейчас уже списывают по 20% ,при этом смягчили условия до нельзя! А мы все еще нуждающиеся,ведь после уплаты ежемесячного платежа на всю семью даже не остается один прожиточный минимум на ВСЮ семью. Сделайте возможным особо нуждающимся семьям хотя бы «добрать» те же 10%, чтобы быть на равных с теми,кто пользуется помощью сейчас.

Здравствуйте.Подскажите пожалуйста учитывается ли доход созаемщика (родственника) при реструктуризации ипотеки?

Рег палата не может предоставить заказаные документ ЕГРН по России, по причине «технического сбоя».
По этой причине мы не успеваем сдать в срок запрашиваемые справки. Как это может повлиять на решение? Можем ли мы вылететь из программы из-за этого?

Добрый день! Поясните пожалуйста, для получения помощи от государства по ипотеке, учитывают общую площадь квартиры или жилую?
Спасибо.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста могут ли у меня в Сбербанке принять предварительно документы по реструктуризации ипотечного кредита, если у меня не хватает одного документа ВЫПИСКИ из ЕГРП о правах отдельного лица (на ребенка моего мужа от первого брака). Все остальные документы и выписки по всем остальным членам семьи у меня есть.

Рекомендуем посмотреть: