+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Рефинансирование долга по кредиту

Как поменять водительское
удостоверение? Как оформить загранпаспорт
и каков срок
его действия? Какие товары
нельзя вернуть
или обменять? Могут ли отказать в скорой
медицинской помощи
гражданину без
полиса ОМС? Как делится имущество
при наследовании
по закону? Как поехать учиться
по обмену? Как рассчитать
будущую
пенсию? Как заключить брачный договор? Как поменять водительское
удостоверение? Как оформить загранпаспорт
и каков срок
его действия? Какие товары
нельзя вернуть
или обменять? Могут ли отказать в скорой
медицинской помощи
гражданину без
полиса ОМС?

«Электронный журнал «Азбука права», 30.05.2017

Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.

Так, например, новый кредит может быть выдан только для погашения остатка основного долга, а начисленные проценты и иные платежи уплачиваются за счет собственных средств заемщика.

Если вы приняли решение рефинансировать свою задолженность по кредиту, рекомендуем руководствоваться следующим алгоритмом.

Ш аг 1. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в банк

Прежде всего вам необходимо ознакомиться с требованиями банка к заемщику в целях рефинансирования кредита и подготовить соответствующие документы. Перечень таких документов определяется каждым банком самостоятельно, но условно документы можно разделить на три группы:

1) документы по заемщику, в частности паспорт, документы, подтверждающие доход заемщика. Если банк требует предоставление обеспечения в виде поручительства, поручитель должен представить аналогичный пакет документов;

2) документы по имеющемуся кредиту, например копия кредитного договора и графика платежей, справки из банка-кредитора по рефинансируемому кредиту о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту на предполагаемую дату полного досрочного погашения, а также о реквизитах счета заемщика;

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

3) документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, если рефинансируется ипотечный кредит.

Собрав необходимые документы, обратитесь в банк с ними и с заявлением о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности по кредиту.

Ш аг 2. Дождитесь решения банка о возможности предоставить вам кредит

При положительном решении обратитесь в банк и подпишите кредитный договор (если по кредиту предоставляется поручительство, в банк вместе с вами также должен обратиться поручитель для подписания договора поручительства).

Одновременно с подписанием кредитного договора вам необходимо будет также подписать документы на перечисление суммы кредита на ваш счет, открытый в стороннем банке-кредиторе, с которого затем будет осуществлено полное досрочное погашение рефинансируемого кредита (платежное поручение или заявление на перечисление денежных средств). Если рефинансируется несколько кредитов, платежные поручения (заявления на перечисление денежных средств) необходимо будет подписать по каждому кредиту отдельно.

Ш аг 3. Погасите рефинансируемый кредит

Сумма для рефинансирования кредита будет перечислена по реквизитам, указанным вами в платежных документах. Наличными получить сумму кредита в данном случае нельзя.

После полного досрочного погашения рефинансируемого кредита, возможно, потребуется представить в банк документы, подтверждающие данный факт.

Кроме того, если рефинансируется ипотечный кредит, может потребоваться переоформление залога на недвижимое имущество в пользу нового банка-кредитора.

Примечание. Рефинансирование ипотечного кредита связано с повышенными рисками для банка, поэтому на период с даты предоставления кредита до даты перерегистрации залога на недвижимое имущество по новому кредиту может устанавливаться повышенная процентная ставка.

Как досрочно погасить кредит и вернуть часть страховой премии? >>>

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

  1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
    • Снижение самой процентной ставки.
    • Продление периода кредитования.
    • Комбинирование обеих вариантов.
  2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
  3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Основным преимуществом заемщика в рефинансировании принято считать возможность существенного снижение фиксированной ежемесячной платы по кредиту. благодаря лояльным условиям.

Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:

  1. возможность погасить задолженность досрочно ;
  2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой ;
  3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше. нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
  4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Заниматься оформление рефинансирования стоит только тогда, когда процентная ставка по новому займу ниже предыдущего на более чем 2%. В том случае, если ставка отличается меньше чем в 2%, это невыгодно. В первую очередь, затраты на оформление и получения займа могут значительно превысить размер выгоды.

Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

Схема перекредитования

Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
  3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

Как сделать (оформить) и на каких условиях

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
  • действующий договор о кредитовании;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей. устанавливается период кредитования.

Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

Прежде чем приступать к подписанию договора необходимо помнить о том, что начать процедуру можно не раньше, чем за 30- дней с момента предупреждения кредитора об использовании данной возможности.

Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

  • наличие совершеннолетнего возраста;
  • быть гражданином РФ;
  • наличие официального места работы;
  • наличие постоянной регистрации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

Среди недостатков МФО стоит выделить большие процентные ставки.

В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

  1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
  2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
  3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
  4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
  5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

При этом стоит отметить, что возможность рефинансирования ипотечного кредита для заемщика с отрицательным кредитным рейтингом возможно только в банке кредиторе. В остальных, вероятность приравнивается к нулю.

С открытыми просрочками

Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

Читайте также:  Срок давности искового заявления о взыскании задолженности

Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

  1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
  2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
  3. предоставление залогового имущества. стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
  4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

Условия рефинансирования в различных банках

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

Как сделать рефинансирование кредита?

Юридическая помощь должникам — dolgi-net.ru

Нередки случаи, когда заёмщики попадают в трудную финансовую ситуацию и у них возникают проблемы с выплатой кредита. Возможно, что после оформления, заёмщик узнаёт, что другие банки предлагают более выгодные условия по кредиту. И он начинает задумываться, а можно ли уменьшить свои финансовые затраты в связи с изменениями на рынке кредитования. Как в первом так и во втором случае может помочь рефинансирование кредита. О перекредитовании пойдёт речь в данной статье. Как получить и оформить рефинансирование кредита?

В первую очередь определимся с терминологией, что такое рефинансирование — это перекредитование заёмщика, которое возможно как в своём банке, так и в другом кредитном учреждении.

В каких случаях может понадобиться рефинансировать кредит?

У заёмщика может возникнуть необходимость в перекредитовании как при стабильном материальном положении, так и при неблагополучной финансовой ситуации.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием кредита, то вам следует помнить, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму .
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить :

☎ для Москвы и МО: 8 495 118-24-82

☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 8 812 425-67-81

Благополучный случай — это когда финансовая ситуация у заёмщика остаётся стабильной и он в дальнейшем может продолжить платить кредит на прежних условиях. Но банки в связи с изменением экономической ситуации предлагают кредиты новым заёмщикам на более выгодных условиях, например, понижая процентную ставку.

Обратите внимание! Банки могут пойти на понижение процентной ставки, если Центральный Банк РФ понижает ставку рефинансирования т.к. именно под этот процент кредитуются коммерческие кредитные учреждения в ЦБ РФ.

Неблагополучная ситуация когда заёмщику может потребоваться рефинансирование — если его доходы существенно снизились и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях.

При этом заёмщик может рефинансировать кредит как в банке, где у него оформлен заём, так и в другом.

Обратите внимание! Если банк, в котором кредитуется заёмщик, для новых клиентов снижает процентную ставку или предлагает другие более выгодные условия займа, то заёмщик может требовать распространить на него новые условия банка.

Как происходит рефинансирование кредита в банке?

Для рефинансирования кредита в банке-кредиторе нужно написать заявление с указанием причин для перекредитования, например, существенное ухудшение финансового положения, снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, более выгодные условия кредитования в других банках и прочее.

С точки зрения процедуры рефинансирования в своём банке, то она может быть следующая:

  • Если в кредитном договоре предусмотрена возможность изменения процентной ставки, срока кредитования, изменения суммы ежемесячного платежа и прочих условий, то между заемщиком и банком заключается дополнительное соглашение, которое будет приложением к кредитному соглашению.
  • Если же в кредитном договоре не предусмотрена возможность изменения условий кредитования, но банк идёт на уступки заёмщику, то предыдущий кредит закрывается и оформляется новый кредит на более выгодных условиях для заёмщика.

Обратите внимание! Рефинансировать выданный кредит — это право, а не обязанность банка. Поэтому банк может отказать в перекредитовании. Охотнее банки идут на уступки добросовестным заемщикам, т.е. тем, у кого не испорчена кредитная история и нет просрочки ежемесячных платежей.

Если же по каким-либо причинам банк, в котором оформлен кредит, отказывает в рефинансировании, то заёмщик может обратиться в другое кредитное учреждение с целью перекредитования.

По сути, рефинансирование в другом банке – это оформление нового кредита, но с целью погашения предыдущего займа. И заёмщик должен представить в банк пакет документов, подтверждающих свою платёжеспособность, а в необходимых случаях обеспечить поручительство или залог.

Обратите внимание! Банк будет рассматривать заявление о предоставлении кредита в общем порядке и может отказать в рефинансировании, если возникнут подозрения в платёжеспособности заёмщика.

Сложнее дело с рефинансированием обстоит, если имущество находится в залоге у первого банка, например, ипотека или автокредит. В этом случае первый банк снимает залог с имущества только после полного погашения кредита. При этом банк, предоставляющий рефинансирование, может отказаться перечислять деньги без обеспечения залогом.

В этом случае процедура может быть следующая — банк рефинансирующий кредит закрывает первый кредит заёмщика, первый банк снимает залог, например, с квартиры и заёмщик снова оформляет залог недвижимости во втором банке.

Обратите внимание! Чтобы была возможность рефинансировать кредит, обеспеченный залогом, между банком и заёмщиком может быть нотариально заверено соглашение о переходе залога в случае перекредитования.

Итак, данная статья рассказывает о возможности заёмщика перекредитоваться, если у него возникли финансовые затруднения или процентная ставка по аналогичным кредитам снизилась, и даются практические рекомендации как правильно провести процедуру рефинансирования кредита.

Что такое рефинансирование кредита

Многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства в сложный период времени. В связи с чем, на рынке кредитования появилась новая услуга – рефинансирование кредитов.
Что представляет из себя данная услуга и кому она доступна?

Программа рефинансирования кредитов

Программа рефинансирования – реструктуризация долга. при которой заемщик вправе получить денежную сумму для покрытия старого кредита на более лояльных условиях. В некоторых банках присутствует такая программа, но предлагается она заемщикам, которые еще не допускали просрочек.

Во многих кредитных учреждениях существует внутренняя программа рефинансирования, которая позволяет получить новый кредит на более лояльных условиях в этой же компании. Если это долгосрочные обязательства, то есть смысл оформить рефинансирование, так как неизвестно на каких условиях будет предоставляться процедура по истечению времени, а так заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж и получит возможность улучшить свое финансовое положение.

Программа рефинансирования кредитов подразумевает либо аналогичный срок выплаты кредита, но с уменьшением процентной ставки, либо увеличение срока, что повлияет на сумму переплаты в целом. Это основные методы снижения ежемесячного платежа.

Очень редко бывает так, что кредитная организация с помощью дополнительного соглашения снижает процентную ставку при внутреннем рефинансировании. А вот при кредитовании в другом банке можно получить низкую стоимость продукта.

Дело в том, что кредитные организации заинтересованы в привлечении новых клиентов. Поэтому они предлагают различные условия для чужих клиентов. Это позволяет им получить большее количество клиентов.

Перекредитование кредитов

Самое оптимальное решение – перекредитование в своем банке. Оно сопровождается подписанием нового соглашения уже с оптимальными условиями. Не стоит путать процедуру с реструктуризацией долга. Ведь последнее понятие – это отсрочка платежей по старым обязательствам.

Если обращение происходит внутри банка, то существует небольшой шанс получения более оптимального ежемесячного платежа. Тем более банк не идет на встречу клиенту, если рефинансирование касается ипотечного кредитования.

Поэтому специалисты советуют обращаться в другой банк, если клиент желает перекредитовать ипотеку, автокредит и иные целевые займы.

При перекредитовании целевого займа потребуется предоставить в залог аналогичное обеспечение, а также оформить страховку. Это положено сделать в 30–дневный период по закону.

Перекредитование физических лиц

Перекредитование возможно взять и без справки о доходах. Но тогда процентная ставка будет несколько выше, чем заявленная в процедуре.

Если заемщик не может определиться с финансовой организацией, то можно обратиться в специализированную фирму, где предоставляется помощь при выборе. Брокер помогает потенциальному заемщику подать заявку в несколько банков и выбрать оптимальное предложение при одобрении. Его услуги позволяют взять кредит выгоднее и определить где лучше условия оплаты.

Читайте также:  Закон о приставах и об исполнительном производстве

При привлечении такого специалиста заключается договор на оказание услуг. Затем брокер просматривает предоставленную документацию и определяет лучшие ставки кредитных организаций. Затем специалист направляет несколько заявок в финансовые компании. Просчитывает также оптимальный ежемесячный платеж по калькулятору.

Но стоит помнить, что за услуги специалиста придется заплатить. И эта сумма варьируется между 1–10% от запрашиваемой суммы кредита. Выгода здесь минимальна. Но если заемщик не может определиться или не знает как правильно подать заявку, то такой метод приемлем. Прежде, чем обращаться в компанию, стоит изначально познакомиться с отзывами клиентов.

Перекрредитоваться сейчас можно не только в банках. Возможно получение займа на покрытие старого долга:

  • от частных инвесторов в виде денежной ссуды;
  • от микрофинансового учреждения в виде микрозаймов.

В первом случае кредит выдается часто под залог. Возможен такой вид кредитования и в банке, если это ипотека или автокредит. Оформить перекредитование может и индивидуальный предприниматель. Например, для покрытия кредита для развития бизнеса .

Условия рефинансирования кредита

Перекредитовать займ можно только соблюдая условия рефинансирования.

На данный момент практически все банки имеют определенные требования к прошлому кредиту:

  • выплачивается исправно не менее 3 месяцев;
  • сумма долга не менее 50 тысяч рублей;
  • до окончания выплат осталось не менее полугода;
  • заемщик не допускал просрочек.

Некоторые кредитные учреждения предъявляют особые требования к потенциальному заемщику и справке о задолженности. Но в каждом конкретном банке они отличаются.

Как рефинансировать кредит

Операция по кредитованию под меньший процент содержит в себе несколько особенностей:

  1. Получить рефинансирование с текущими просрочками практически невозможно.
  2. Иногда платить по кредиту с просрочками уже не нужно. Для этого нужно изучить закон и кредитный договор в пункте «Судебное и досудебное регулирования конфликта». Часто у клиента истекает срок исковой давности, но они не понимают и не знают что это такое. Исковой срок давности по кредитному договору – 3 года. То есть, если человек не оплачивает кредит и не выходит на связь с банком, то требовать выплату обязательств финансовая организация уже не вправе.
  3. Возможно получить помощь при оформлении рефинансирования. Специалист поможет оформить микрокредит или кредит даже с просрочками под самый низкий процент.
  4. Доступна программа и для пенсионеров.

Как происходит рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита по низкой ставке включает в себя несколько этапов:

  • потенциальный заемщик узнает о программе рефинансирования в конкретном банке;
  • собирает необходимый пакет документов;
  • приходит к новому кредитору и подает заявку на кредит;
  • ожидает решения;
  • при одобрении получает новый кредитный договор.

Денежные средства могут выдаваться клиенту на руки или перечисляться старому кредитору безналичным путем. В любом случае, заемщик обязуется предоставить справку о закрытии долга перед прошлым кредитором в указанные сроки.

Выгодно ли перекредитование

Этим вопросом задаются практически все заемщики. Перекредитование кредитов – не всегда выгодная процедура. Например, если заемщик взял кредит на 5 лет в сумме 100 тысяч рублей (из них 20 000 лишь проценты), то на 3 и 4 года брать рефинансирование нет смысла. Потому что по истечению третьего года начинается выплата основного долга. А до этого оплачивались лишь проценты. Особенно актуально это для такого вида платежей, как аннуитетные.

При дифференцированных платежах происходит выплата изначально основного долга вместе с процентами. Соотношение между суммами равное, поэтому перекредитовываться здесь выгодно.

Рефинансирование кредитов для ИП

Кредитование юридических лиц в России – относительно новая тенденция. Но финансовая система позволяет им получать при необходимости рефинансирование. Производить рефинансирование такого вида кредитов стоит лишь в случае снижения стоимости банковского продукта. Программа перекредитования позволяет индивидуальному предпринимателю уменьшить ежемесячные выплаты или увеличить срок погашения. В некоторых случаях банк позволяет изменить валюту.

Особенностью рефинансирования для ИП становится повышенная ставка в период подачи заявления. То есть все индивидуальные предприниматели получают займ только при предоставлении залога. Как только он решает перекредитоваться, он этот залог переносит на другой банк. Но в период рассмотрения заявки старый кредитор поднимает процентную ставку, так как кредит является необеспеченным.

Необходимые документы

При перекредитовании в другом банке потребуется собрать аналогичный пакет документов, как и при подаче заявки на кредит. То есть это:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справка 2НДФЛ;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Правоустанавливающие документы на обеспечение (если таковое имеется);
  5. Аналогичные документы для поручителя (если имеется).

Дополнительно программа перекредитования затребует кредитный договор по старым обязательствам и справка о сумме задолженности. Последний документ выдается бесплатно во многих учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ24. А вот коммерческие банки, такие как СКБ и Ренессанс, выдают справку за определенную оплату.

Справка эта необходима для определения суммы, которую необходимо запросить. При этому большую сумму кредита запросить невозможно. Также возможно объединение нескольких кредитных обязательств в один кредит. Нужно только собрать все справки из всех финансовых организаций. Это позволит объединить все платежи и оплачивать только один займ.

Рефинансирование кредита лучшие предложения 2017

На данный момент на финансовом рынке представлены следующие оптимальные продукты.

Альфа банк

1. кредитный лимит – минимум 300 000 рублей;
2. срок кредита – 25 лет;
3. проценты – 10,75% годовых;
4. сумма кредита не превышает 85% от стоимости обеспечения;
5. выдается только на погашение целевого кредитования;
6. могут получить граждане Российской Федерации в возрасте 20–64 лет.

Ренессанс кредит

1. кредитный лимит – до 150 000 рублей;
2. срок кредита – 3 лет;
3. проценты – 19% годовых;
4. выдается в виде потребительского кредита;
5. выдается только гражданам 24–57 лет со стажем на последнем месте работы не менее полугода.

1. кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
2. срок кредита – 5 лет;
3. проценты – 17,5% годовых;
4. гражданам Российской Федерации в возрасте 21–65 лет.
Представленный лимит действует для программы потребительского кредитования. Для целевых особые условия (13,75% в год с максимальным сроком кредитования – 30 лет).

1. кредитный лимит – до 500 000 рублей;
2. срок кредита – 5 лет;
3. проценты – 19,9% годовых;
4. гражданам Российской Федерации в возрасте 20–65 лет.

РайффайзенБанк

1. кредитный лимит – до 26 миллионов рублей;
2. срок кредита – 25 лет;
3. проценты – 10,9% годовых;
4. гражданам Российской Федерации в возрасте 21–65 лет.

Связь-Банк

1. кредитный лимит – до3 миллионов рублей;
2. срок кредита – 7 лет;
3. проценты – 14,9% годовых;
4. гражданам Российской Федерации в возрасте 20–75 лет.

1. кредитный лимит – до3 миллионов рублей;
2. срок кредита – 5 лет;
3. проценты – 15% годовых;
4. гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией и наличием подтвержденного дохода.

Почта банк

1. кредитный лимит – до 750 000 рублей;
2. срок кредита – 6 лет;
3. проценты – до 29,5 % годовых;
4. гражданам Российской Федерации в возрасте 18–75 лет.

Особенности

Деньги по кредиту можно получить срочно, если оформлять сразу несколько кредитных заявок через интернет. Происходит это через специальные онлайн–ресурсы или на официальных сайтах кредитных учреждений.

Расчет процентов можно производить самостоятельно. Практически на каждом сайте, где представлены банковский продукты, имеется кредитный калькулятор. Так, вбив данные о необходимом кредите, сроке погашения, можно получить расчет по ежемесячному платежу. Но нужно помнить, результат не является точным. Более конкретную информацию можно получить только после подачи заявки.

Через сколько будет известен результат по заявке? Часто решение по заявке принимается в течение 1–2 рабочих дней. Но кредитное учреждение вправе затребовать дополнительное время для проверки. В ряде случаев проверка информации происходит в течение недели.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет преимущества и недостатки. В данном случае, преимуществами можно выделить:

  1. Снижение процентной ставки
  2. Получение займа на более выгодных условиях
  3. Снижение ежемесячного платежа.

Из недостатков стоит выделить:

  1. Существенная переплата
  2. Дополнительные расходы
  3. Оформление нового страхового продукта
  4. Дополнительная бумажная волокита.

Каждый потенциальный заемщик должен сам определить смысл рефинансирования конкретно для себя, взвесив все преимущества и недостатки процедуры.

Рекомендовано для вас:

Доброго времени суток. Столкнулась с такой ситуацией, что получила невыгодный кредит. Подписала кредитный договор, где имелись дополнительные расходные операции, о которых меня кредитный инспектор даже не предупредил. Пришла домой, просмотрела документацию и поняла, насколько дорого выйдет мне этот продукт. После прочтения статьи, решилась на услугу рефинансирования. Как именно этот процесс происходит и какова моя переплата? Стоит ли вообще оформлять рефинансирование, если это целевое кредитование (кредит на автомобиль)?

Читайте также:  Как направить исполнительный лист судебным приставам

Невыгодный кредитный продукт – не беда. Рефинансирование только здесь не поможет. Первые три месяца вы должны исправно платить по кредиту. Это оговаривается условиями кредитного договора и предоставления данной программы. Все кредитные учреждения принимают чужие обязательства только по прошествии такого периода времени. В иной ситуации, просто отказывают в выдаче денежных средств. В вашем случае, если вы не желаете ждать такого времени, то можно самостоятельно обратиться к другому кредитору за перекредитованием. Это получение потребительского кредита, не оговаривая момент получения автокредита. Можно взять здесь как меньшую, так и большую сумму.

Какие банки делают рефинансирование долгов по кредитам

Оформление кредита возлагает на заемщика серьезные обязательства, главным из которых является своевременное и полное погашение долга. Однако в некоторых случаях осуществление этого требования затруднено или невозможно — в этом случае заемщик становится неспособным гасить свой кредит.

С целью оказания помощи как заемщикам, так и кредиторам был введен такой инструмент, как рефинансирование кредита. Стоит разобраться, в чем преимущества этого инструмента для каждой из сторон, а также какие российские банки предоставляют эту услугу и на каких условиях.

Что такое рефинансирование кредита (кредит на кредит)

Рефинансирование кредита — это процедура, в результате которой заемщик оформляет новый кредит или получает возможность изменить условия уже действующего. Чаще всего такие изменения являются положительными и более выгодными именно для заемщика, что делает эту процедуру очень востребованной среди неплатежеспособных клиентов банка.

Основные изменения, которые могут происходить в результате рефинансирования:

  • продление срока действия кредита;
  • уменьшение величины процентной ставки;
  • изменение периодичности внесения платежей (например, возможность ежеквартальной оплаты вместо ежемесячной);
  • предоставление нового займа на более выгодных условиях (с его помощью можно покрыть уже оформленный кредит).

Выгода для заемщика при рефинансировании очевидна, а вот в чем состоит интерес банка? Дело в том, что предоставление более выгодных условий клиенту значительно повышает вероятность возврата им средств — в противном случае банк рискует вообще не получить свои деньги. Поэтому в интересах банка сделать все возможное, чтобы вернуть хотя бы предоставленные средства, пусть и с потерей процентов или времени.

Конечно, рефинансирование доступно далеко не в каждом банке — лишь отдельные финансовые учреждения предоставляют такую возможность. При этом доступны такие варианты:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий автокредитования;
  • предоставление кредита заемщику другого банка;
  • рефинансирование займов, выданных своим клиентам.

Какие банки делают лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков? Этот вопрос рассмотрим ниже.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредита

Более подробные условия рефинансирования будут рассмотрены на примере крупнейших банков России.

Сбербанк России

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц предоставляется только на займы, оформленные с целью приобретения или строительства жилья — дома или квартиры. Права собственности на данное жилье должны быть подтверждены документально (свидетельством или другими документами).

Данный вид кредитования может быть оформлен для погашения кредита, ранее полученного в другом банке, при этом условия сделки предлагаются более привлекательные. В частности:

  • срок кредитования может достигать 30 лет;
  • минимальная процентная ставка по займу — 13,75% в год.

Точный процент зависит от срока кредитования — чем он короче, тем меньше будет и стоимость займа.

Ренессанс Кредит

Рефинансирование уже имеющегося кредита в данном банке можно получить только в том случае, если он не является ипотекой или автомобильным кредитом. Если клиент подал заявку и получил на нее положительный ответ, он получает от банка специальную карту с кредитными средствами, с помощью которых можно погасить старый долг. Условия рефинансирования в данном банке:

  • льготная кредитная ставка — 19% годовых (действует только первые полгода, дальше ставка может расти);
  • большие штрафы и повышенные ставки в случае просрочки платежей;
  • небольшой срок кредитования (до трех лет).

Очевидно, что рефинансирование в этом банке будет выгодно только в том случае, если клиент внесет платежи по процентам быстро и в срок.

Тинькофф Банк

В данном банке можно получить деньги на закрытие как обычного потребительского кредита, так и ипотеки. В этом случае клиент также получает кредитную карту со средствами, необходимыми для погашения старого долга. Условия рефинансирования кредита в этом банке:

  • наличие льготного кредитного периода — в течение первых 90 дней плата по процентам отсутствует;
  • дальнейший размер процентной ставки — 6% в месяц;
  • необходимость внесения минимального платежа по кредиту (фактически это оплата процентов).

Оформить карту можно как в отделении банка, так и в онлайн-режиме.

Промсвязьбанк

В данном банке можно как оформить новый кредит, так и объединить в один несколько уже существующих. Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • допустимый размер займа — от 1 до 120 млн руб.;
  • средства могут предоставляться на погашение не только кредита, но и платежей по процентам;
  • кредитование доступно для клиентов любого банка;
  • максимальный срок оформления займа — 36 месяцев;
  • в качестве залога может выступать имущество, оформленное в кредит в другом банке.

Погашение платежей может происходить как ежемесячно, так и по индивидуальной схеме, разработанной для конкретного клиента.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке осуществляется на следующих условиях:

  • срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет;
  • минимальная сумма кредита — 10 тыс. руб.;
  • максимальная сумма кредита — 1 млн руб.
  • процентная ставка — зависит от срока кредитования, ее размер колеблется от 21,5 до 25,75% (чем больше срок, тем выше процент);
  • способ погашения — ежемесячно дифференцированными платежами .

Как и в большинстве случаев, кредит доступен только в рублях.

Еще один кредит в рамках рефинансирования предлагает Бинбанк на таких условиях:

  • размер кредита — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка — от 15,9 до 34,5%, устанавливается в зависимости от того, к какой категории принадлежит заемщик (например, для новых клиентов банка ставка значительно выше);
  • срок — от 2 до 5 лет;
  • возможность досрочного погашения — присутствует.

Поданные заявки рассматриваются сотрудниками банка в течение 4 рабочих дней.

Банк Москвы

Условия рефинансирования данного банка выглядят следующим образом:

  • срок действия договора — от 3 до 30 лет;
  • комиссия за оформление и выдачу кредитных средств — отсутствует;
  • процентная ставка — 11,95% в год;
  • возможность досрочного погашения — предусмотрена.

В случае отсутствия у клиента страховки размер процентной ставки возрастает на 1%.

Ситибанк также выдает клиентам кредиты на погашение старых долгов, которые предоставляются на таких условиях:

  • доступная для выдачи сумма — от 10 тыс. до 3 млн руб.;
  • срок кредитования — от 3 месяцев до трех лет;
  • размер процентной ставки — 18%.

Чтобы установленный размер ставки продолжал действовать в течение всего срока договора, клиент должен предоставить документы, подтверждающие погашение долгов перед другими банками. В противном случае стоимость кредита возрастает до 26% в год.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредита у данного банка предусмотрено по нескольким программам — условия в них различаются в зависимости от того, кто является заемщиком и с какой целью был оформлен предыдущий займ. В обобщенном виде условия выглядят так:

  • срок — от одного года до 15 или 25 лет (для потребительского кредита и ипотеки соответственно);
  • размер процентной ставки — от 13,65 до 15%;
  • необходимость обеспечения — кредит выдается под залог недвижимого или другого имущества.

Если кредит оформляется в предпринимательских целях, то условия рефинансирования существенно меняются, а к бизнесу заемщика предъявляются довольно высокие требования.

Машина без денег: как взять кредит на машину без первого взноса ?

Какие банки легко выдают кредиты неработающим пенсионерам, рассказываем по ссылке .

В качестве итогов можно отметить:

  1. Рефинансирование — это оформление заемщиком нового кредита с той целью, чтобы погасить старый.
  2. Многие банки занимаются рефинансированием, причем чаще всего средства выдаются для погашения кредита, оформленного в другом банке.
  3. С помощью переоформления кредита заемщик может сэкономить существенные суммы на платежах по процентам.

Смотрите также видео о рефинансировании банковских займов:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем посмотреть: