+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Проценты на просроченный основной долг

Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

Константин Лазарев. депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Внимание! Схема не предназначена для проверки расчетов по кредитным картам.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации

  1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
  2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
  3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
  4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
  5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
  6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
  7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
  8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?

Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

Тезисы для выступления в прениях

  1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
  2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
  3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
  4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
  5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации):
    — не истек срок возврата долга,
    — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,
    — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).
  6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.

Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

Информация о займе

Просроченный кредит. Как рассчитать и чем он грозит?

Просроченный кредит, как пишет Википедия, – это кредит, по которому не выполняются условия первоначального кредитного соглашения. В ситуации, когда заемщик оплачивает кредит не в установленный срок, с опозданием, либо вообще не оплачивает, у него срочная задолженность (срок, размер, порядок оплаты которой зафиксирован кредитным договором) становится просроченной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Из чего состоит просроченная задолженность?

Просроченная задолженность состоит из:

  1. Просроченной задолженности по основному долгу (телу кредита);
  2. Просроченной задолженности по начисленным процентам;
  3. пени, комиссий, штрафов.

Просроченная задолженность по телу и процентам – это те суммы, которые заемщик должен был заплатить согласно договора. Их величину заемщик может узнать из графика погашения кредитной задолженности, который является обязательным дополнением кредитного соглашения. Размер пени и штрафов, метод их начисления и уплаты каждый банк устанавливает для своих заемщиков самостоятельно. Обычно это определенный процент от просроченного платежа либо от основной суммы кредита.

Детальные условия начисления штрафных санкций обязательно необходимо читать в кредитном договоре перед его подписанием. Кроме того, хотелось бы обратить внимание на погашение просроченной задолженности. Чаще всего вначале банком осуществляется погашение пеней, штрафов, неустоек и только потом погашение просроченных процентов и тела кредита. Логика здесь понятна – банк максимально быстро старается забрать свою прибыль в виде процентов и штрафов, а заемщику оставить кредитную задолженность, как базу для начисления новых процентов.

Рассмотрим пример, когда штрафные санкции рассчитываются от просроченного платежа.
1000 рублей – ежемесячный платеж по кредиту, который состоит из: 700 рублей – погашение основного долга, 300 рублей – погашение начисленных процентов.
Штрафные санкции:

  • 0,01% от размера просроченной задолженности за каждый день просрочки при наличии просроченной задолженности сроком до 30 дней,
  • 0,02% от размера просроченной задолженности за каждый день просрочки при наличии просроченной задолженности сроком от 31 до 60 дней.

Пример расчета просроченной задолженности

Если заемщик не заплатил 1-й месяц, то просроченная задолженность за один месяц будет состоять из:
700 рублей – просрочка по основному долгу,
300 рублей – просрочка по начисленным процента,

1 000*0,01%*30 дней =3 рубля

– размер штрафных санкций за просроченную задолженность.

Если заемщик не заплати 2 месяца подряд, то просроченная задолженность за два месяца будет состоять из:
1400 рублей – просрочка по основному долгу + 600 рублей – просрочка по начисленным процентам,

3 + (1 000*0,01% * 30) + (1 000*0,02% * 30) = 3 + 3 + 6=12 рублей

– размер штрафных санкций за просроченную задолженность.
Таким образом, если заемщик примет решение войти в график погашения, то:
После первого месяца просрочки он должен внести на погашение кредита 2003 рубля = 1000 рублей (текущий платеж) + 1000 рублей (просроченная задолженность за 1 месяц) + 3 рубля (штрафные санкции за просроченную задолженность за 1 месяц);
После второго месяца просрочки он должен внести

Читайте также:  Юридические услуги в арбитражном суде: что необходимо знать

3012 рублей = 1000 рублей (текущий платеж) + 2000 рублей (просроченная задолженность за 2 месяца) + 12 рублей (штрафные санкции за просроченную задолженность за 2 месяца).

Подытожив, хотим хотелось бы обратить внимание на следующие моменты:

  1. во-первых, перед подписанием договоров обязательно читайте условия начисления процентов, штрафных санкций, досрочного погашения и т.д.;
  2. во-вторых, возможность оспорить в судебном порядке правильность и законность применения штрафных санкции банком по отношению к заемщику у Вас появится только после подписания договора. До подписания кредитного соглашения банк по собственной инициативе никогда не исключит из договора условия начисления пеней и штрафов.
  3. в-третьих, старайтесь максимально быстро погашать просроченную задолженность, причем всю, чтобы не платить банку только проценты и штрафы. Старайтесь как можно быстрее погашать просроченный основной долг, так как и на него начисляются проценты.

Полезное по теме

Где еще можно взять кредит сегодня? Что происходит в кризис?

Проценты за нарушение денежного обязательства

Как эффективно начислить проценты на просроченный долг. чтобы для должника данная мера стала действительно эффективным наказанием за грубое нарушение договоренности с кредитором, учитывая при этом материальные интересы потерпевшей стороны? Известно, что законодательством установлена мера ответственности в виде процентов за нарушение денежного обязательства. Закреплена ответственность в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данная норма применяется в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от возмещения и в иных случаях нарушения должником прав кредитора.
Начисление процентов на просроченный основной долг осуществляется с привязкой к тому, хотим ли мы высчитать неустойку за календарные дни или за банковские. Разница между двумя видами расчетов будет заметна в том случае, если долг большой, время просрочки минимальное и основное количество дней приходится на нерабочие, в данном случае выгоднее считать по календарным днями (если иное не оговорено в договоре или расписке).
Если брать за расчет календарные дни: С % = (СБ / 365) * Кпрд.
Если брать за расчет банковские дни: С % = (СБ / 300) * Кпрд.
Где С % — это сумма начисляемых процентов (пеней) на просроченный основной долг .
СБ – это Ставка Банковского процента по вкладам физических лиц.
300 – принятый коэффициент при расчете, исходя из банковских дней.
365 – количество календарных дней в году.
Кпрд – количество дней просрочки.
СБ — Статистика ставки Банковского процента по вкладам физических лиц определяется и публикуется Центральным Банком Российской Федерации и привязана к ключевой ставке ЦБ РФ.
Размер средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц см. ЗДЕСЬ. *
* При расчете ставка применяется к долгу за соответствующие периоды, в течение которых они действовали. Так, в период с 16 марта по 5 мая 2015 года СБ = 14,0 % годовых; с 5 мая 2015 СБ = 12,5 % годовых. Таблица ЗДЕСЬ.
Следует помнить, что если договором и соглашением предусмотрено взыскание договорной неустойки, то начисление процентов за нарушение денежного обязательства. предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется.
До 01.06.2015 года исчислялось учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), публикуемой Центральным банком Российской Федерации. С 01 июня 2015 года вступили в силу обширные поправки в Гражданский кодекс, которые изменили порядок расчета процентов на просроченный основной долг. теперь он применяется исходя из размера средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России. Что более соответствует действительности, ведь практикуемое ранее применение ставки рефинансирования к долгам, долгое время вызывало справедливые возмущения, не покрывало реальных убытков от незаконного использования денег должником. Не первый год поднимался вопрос о внесении в Гражданский кодекс изменений в части расчета процентов за нарушение денежного обязательства. Ставка неустойки, равная процентам по вкладам физ. лиц, гораздо более справедливо сможет компенсировать потери, более приближена к реальности и увеличит ответственность недобросовестного плательщика.
Кроме неустойки кредитор может потребовать от должника возмещения убытков, в части, не покрытой штрафными санкциями. Убытки рассчитываются как реальные потери от неисполнения стороной своих обязательств и должны быть документально подтверждены, доказана причинно-следственная связь между возникновением просрочки и потерями кредитора. При этом размер убытков должен быть обоснованным, суд вправе уменьшить размер запрашиваемых убытков, если они сильно завышены.
Если у Вас возникли вопросы, Вы всегда можете обратиться за помощью в начислении процентов на просроченный основной долг в нашу компанию по 8-985-137-81-22 или электронной почте: gospravo@inbox.ru

Законно ли взимание одновременно неустойки и процентов на просроченный основной долг?

Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз. вымогательства и т.д. можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Читайте также:  Предельный объем государственного долга субъекта РФ

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Вы, честно говоря, заеб@ли этой трафареткой ни о чем, на все случаи жизни. Постите ее каждый день раз по 100. Своих знаний нет, сказать нечего? Переквалифицируйтесь в управдома.

% по кредиту это Ваша плата кредитору за пользование денежными средствами.

И ее взыскание не освобождает от необходимости платить %.

Россия, г. Липецк | Вопросов: 6

В расчете задолженности, которую предоставил банк, в графе начисления 3 колонки: 1) проценты по кредиту (за пользование деньгами по договору), 2)проценты на просроченный основной долг, 3) неустойка. В договоре есть пункт только о неустойке.

номер вопроса №8709124

Без прочтения договора категорично утверждать затруднительно. Но как я понимаю, договором предусмотрены повышенные % при нарушении условий догвора. Что не отменяет неустойку.

Прочтите ст.395 ГК РФ. Там достаточно понятно.

Объявление

Штрафные % на просроченный кредит

Gillian
У нас есть 3 вида % по кредитам:
1. текущие
2. просроченные
3. на просроченную задолженность
При этом по пп.1-2 ставка % одна, например, 16% в рублях, по п.3 ставка выше — 20%
Все три вида процентов учитываем на внебалансе 91604, так как кредитов 1 категории качества нет.
У Вас данные кредиты с просроченной задолженностью 1 категории качества.
Если да, то учитывали бы на 47427.
На 459 именно просроченные процент, т.е. п.2. А в данном случае сами % не просроченные пока, вот когда срок уплаты процентов на просроченную задолжность истечет — переноси ли бы на 459.
Но я сильно сомневаюсь, что проценты по ссуде с такой негативной историей будут учитываться на балансе

Комментарий








Большое спасибо, что не оставили мой крик без внимания
В моей ситуации речь идет о физических лицах. Мы выдаем клиенту кредит, который он обязан выплачивать в соответствии с графиком погашения. Если в дату погашения платеж не поступает, то сумму соответствующего платежа (% и часть основного долга) переносим на просрочку. Но за один день просрочки мы же не переводим физика из первой категории качества. Соответственно есть физик, у которого только началась просрочка. Висит просрочка на 45915 и на 45815. Мы начинаем начислять штрафные проценты на остаток по 45915 и 45815. Вот в такой ситуации, куда их начислять? на 47427? в таком случае, когда их переносить на просрочку? Тем более, что по очередности погашения штрафные проценты будут гаситься раньше, чем просроченные. тогда получится что при погашении сначала гасится 47427, потом 45915, а потом опять 47427.

Комментарий








У нас тоже физики. Кредиты физиков относим в портфели однородных ссуд, резерв создаем всегда, есть резерв — проценты на внебаланс.
Вы кредиты физикам резервируете на индивидуальной основе каждый по финансовому состоянию физика? У Вас ипотека? Вы герои
Расмотрим на примере:
На день погашения аннуитетного платежа ссудная задолженность 1000 рублей, аннуитет 100 рублей из него 90 рублей основной долг и 10 рублей проценты.
Утром начисляем текущие проценты (предположи, что начисленных еще нет):
Дт 47427 Кт 47501(111115) 10р.
На 45505 остаток 100 р.
Дальше ждем погашения, физик не погасил, вечером того же дня переносим % и основной долг в сумме аннуитета на просрочку.
Дт 45815 Кт 45505 90 р
Дт 47501(11115) Кт 47427 10р
и
Дт 45915 Кт 47501(11315) 10р

Мы начинаем начислять штрафные проценты на остаток по 45915 и 45815
Эта фраха мне не понятна. У Вас есть проценты(Вы их называете штрафными) на просроченную задолженность, да? И на просроченные проценты тоже начисляете проценты. Первый раз такое слышу.
Текущие проценты на просроченную задолженность начисляла бы так.
Пример. По условиям договора на просроченную задолженность (основной долг) начисляются проценты начиная со следующего дня вынесения аннуитета на просрочку.
Если по условиям договора эти проценты не становятся просроченными никогда ( то есть не установлен точный срок их погашения), то начисляю каждый раз в последний день месяца так:
Дт 47427 Кт 47501(11215)

Читайте также:  Справка от судебных приставов об отсутствии задолженности

ПС. мы в л\счета 47501 вписываем символ ф.102, на который потом относим эти доходы. Например: 47501 810 5 0000 11215 01

Комментарий








тогда получится что при погашении сначала гасится 47427, потом 45915, а потом опять 47427.

Порядок погашения у нас процентов узнаю у кредитчиков. Но я проблем такой последовательности списания со счетов в доходы не вижу.

Комментарий








Просто есть Письмо от 24/03/1999 № 104-Т О применении положений Банка России № 39-П
и там в 11ом пункте написано буквально следующее:
Если кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов банком-кредитором производится начисление % на сумму просроченной задолженности как по основному долгу так и по начисленным процентам, то причитающиеся к получению суммы денежных средств, начисленные на остаток просроченной задолженности по %, рассматриваются как начисленные %. которые причисляются к сумме просроченных %, учитываемой на соответсвующем лицевом счете.
отсюда я делаю выводы, что штрафные% на просроченные % надо начислять на 45915??
и возникает вопрос, а на просроченный основной долг туда же?
основная сложность взникает в том, чтобы определить, какие же они все таки эти штрафные % — текущие или просроченные.

Комментарий








Кстати, еще дискуссионный вопрос по поводу выноса % на просрочку:
Дт 47501(11115) Кт 47427 10р
и
Дт 45915 Кт 47501(11315) 10р
тако вынос противоречит 39-П, где прописано, что вынос на просрочку должен осущестляться проводкой Дт 45915 Кт 47427

Комментарий








Gillian
мда.
НО
У нас отдельные лицевики для 47501

Так как по 205-П аналитика 475 счетов ведется следующим образом:
Аналитический учет ведется на лицевых счетах в разрезе статей Схемы аналитического учета доходов и расходов в кредитных организациях (Приложение 3 к настоящим Правилам).

А проводка между 47501 не предусмотрена в 205-П.
Как переносить будем предстоящие поступления с одного 47501 на другой?

А при описании 47427 в 205-П написано следующее:

По кредиту счета проводятся. суммы полученных процентов в корреспонденции со счетами клиентов (расчетными, текущими, счетами банковского вклада (депозита), счетами расчетов с работниками по оплате труда, корреспондентскими счетами), кассы (по физическим лицам); суммы не полученных процентов в установленные договорами сроки либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств в корреспонденции со счетами по учету просроченных процентов по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам; списание текущей задолженности по получению процентов в корреспонденции со счетом по учету предстоящих поступлений по операциям, связанным с размещением денежных средств.
тако вынос противоречит 39-П
если учесть, что в 39-П до сих пор проценты начисляются на 61401, то тут много противоречий.

То есть представленные мною проводки не противоречат 205-П.
А оно для меня важнее 39-П.

Комментарий








Коллеги, у нас легкий стопор. Юрик просрочил платеж аннуитетный (часть осн долга + проценты), он в 4 кк. По условиям договора предусмотрена штрафная двойная ставка процента. как это все учесть (банк розничный, один юрик с прошлой жизни банка остался, у нас в учетке таких ситуаций не описано). Мы прикинули, что часть из аннуитета ОД (просроч) отнести на 458, часть просрочки по процентам — на 91604 Штрафы не начислять. Правильно?

Комментарий








Sherly.
День добрый!
Все зависит от того как прописано в договоре:
Если на просроченную задолженность предусмотрено начисление ПРОЦЕНТОВ по удвоенной ставке, то необходимо начисленить на 916.
Если на просроченную задолженность по условиям договора предусмотрены штрафы- то начисление штрафов проведете по 47423 в день уплаты или признания судом, а проценты по текущей ставке на 916.

Комментарий








Elina. Спасибо за ответ, предусмотрены именно штрафные санкции за просрочку.

Комментарий








Sherly. Мы прикинули, что часть из аннуитета ОД (просроч) отнести на 458, часть просрочки по процентам — на 91604 Штрафы не начислять.
Не понял, почему проценты отнести на 916? Разве не начислить? Какая категория?

Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

Комментарий








Пользователи, просматривающие эту тему

Bankir.Ru в социальных сетях:

Редакция BANKIR.RU не несет ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за информацию и оценки, высказанные в рамках интервью, лежит на интервьюируемых. При перепечатке материалов просим публиковать ссылку на портал Bankir.Ru с указанием гиперссылки.

Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 65029 от 10 марта 2016 года, выдано Роскомнадзором.

Рекомендуем посмотреть: