+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 938 42 63
Москва и МО
+7 (812) 467 32 84
Санкт-Петербург и ЛО

Поручитель и должник отвечают перед кредитором

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Комментарий к Ст. 363 ГК РФ

1. Обязанность поручителя уплатить кредитору другого лица (должника) возникает при нарушении основного (обеспечиваемого) обязательства должником (см. об этом п. 3 комментария к ст. 361 ГК). Нарушение основного обязательства должником выражается в неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей.

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК).

Договором поручительства может быть предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором не солидарно с должником, а субсидиарно. В этом случае до предъявления требования к поручителю кредитор должен предъявить требование к должнику. Если должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (п. 1 ст. 399 ГК).

Понятно, что общее правило (солидарная ответственность поручителя и должника) более выгодно для кредитора, нежели введение договором поручительства субсидиарной ответственности поручителя. Поэтому установление субсидиарной ответственности поручителя не имеет широкого распространения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-42-63 (Москва)
+7 (812) 467-32-84 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Кредитор может требовать от поручителя только уплаты денег, но не исполнения обязательства в натуре, если должник обязан передать вещь, выполнить работы, оказать услуги и т.п. (см. п. 1 комментария к ст. 361 ГК). В то же время в некоторых случаях поручитель вправе (но не должен) исполнить такие обязательства в натуре (передать вещь, выполнить работы и пр.) (см. п. 3 комментария к ст. 367 ГК).

2. Сущность правила, содержащегося в п. 2 комментируемой статьи, сводится к тому, что поручитель должен уплатить столько же, сколько причитается кредитору от должника (сумма основного долга, неустойка, убытки и т.д.). Уплачиваются также проценты в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга. Таково общее правило.

———————————
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п. 17).

Договором поручительства может устанавливаться иное. Так, ответственность поручителя может быть ограничена только суммой основного долга (и даже частью основного долга). Может быть установлено, что поручитель должен уплатить сумму основного долга и неустойку, но не обязан возмещать убытки и т.д. и т.п. Ответственность поручителя может ограничиваться и указанием определенной суммы. Допустим, может быть указано, что поручитель должен будет уплатить кредитору столько же, сколько будет причитаться кредитору от должника, но не более определенной в договоре суммы.

3. Иногда обязательство должника обеспечивается поручительством нескольких лиц. При этом возможны варианты: а) поручительство дано несколькими лицами, независимо друг от друга, по различным договорам поручительства; б) по одному договору поручительства на стороне поручителя выступают несколько лиц (поручительство дано несколькими лицами совместно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством нескольких лиц по разным договорам поручительства, кредитор вправе предъявить соответствующие требования к любому из поручителей. Каких-либо правоотношений между поручителями в этом случае не возникает (в частности, один из поручителей, удовлетворивший требование кредитора, не обладает правом регрессного требования к другим поручителям). Если же поручительство дано совместно несколькими лицами (по одному договору поручительства), то они отвечают перед кредитором солидарно, поскольку иное не предусмотрено договором поручительства.

В частности, в договоре может быть установлено, что лица, совместно давшие поручительство, несут субсидиарную ответственность. Может предусматриваться субсидиарная ответственность кого-либо из этих лиц и в то же время солидарная с должником ответственность других субъектов, участвующих в договоре на стороне поручителя. Не исключено выделение среди лиц, совместно давших поручительство, субъекта, к которому в первую очередь должны быть обращены требования кредитора в случае неисправности должника (другие лица, участвующие в договоре на стороне поручителя, несут ответственность дополнительно к ответственности названного лица (субсидиарную ответственность)). При отсутствии в договоре таких указаний действует упомянутое общее правило: лица, совместно давшие поручительство, в соответствующих случаях будут нести перед кредитором солидарную ответственность.

Выдавая поручительство по кредиту Вы задумываетесь о том, что произойдет, если банковский заем не будет погашен?

Ваш брузер не может отобразить этот видеообзор АПГ Бизнес-Фактор по статье Выдавая поручительство по кредиту Вы задумываетесь о том, что произойдет, если банковский заем не будет погашен автор Титаева А.В.

Сегодня распространена ситуация, когда банки требуют от владельцев компании, желающей получить кредит, дать поручительство личным имуществом.

Прежде всего поручительство владельцев компании дает надежду и некую гарантию банку на то, что владельцы бизнеса предпримут все, что от них зависит, для погашения долга. Поручительство личным имуществом повышает внимание владельцев, направляет их на усиление контроля за происходящим в своей компании, на более оперативное реагирование в случае малейших затруднений.

Таким образом банки заботятся о возврате своих денежных средств.

Безусловно, если компания не вернет долг, то поручительство будет задействовано. Владельцам компаний нужно знать несколько важных моментов о сути поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Первый момент: должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно или субсидиарно.

Договором поручительства может быть предусмотрена солидарная ответственность либо субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором. По умолчанию, то есть если в договоре о виде ответственности поручителя ничего не сказано, то это означает что эта ответственность солидарная. Коротко разберем отличия этих двух видов ответственности.

При солидарной ответственности требование о погашении задолженности в полном размере может быть предъявлено кредитором как к должнику, так и к поручителю. То есть кредитор волен обратиться за погашением долга к поручителю, минуя должника. А может предъявить требование о погашении задолженности в полном размере одновременно и к должнику, и к поручителю.

При субсидиарной ответственности поручитель отвечает по обязательствам должника только в той части, в которой должник не в состоянии погасить задолженность.

Субсидиарная ответственность обязывает кредитора предъявить требование о погашении задолженности к должнику и только после его отказа от погашения задолженности — к поручителю.

Второй момент: поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

То есть на поручителя будет перенесена уплата процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако, в договоре поручительства ответственность поручителя может быть ограничена погашением только основного долга. Например, в договоре поручительства может быть указано, что поручитель несет ответственность за возврат долга и уплату процентов, то есть на поручителя не может быть возложено погашение иных расходов или убытков, например неустойки, судебных расходов (п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 28).

Третий момент: если поручителей несколько, то все поручители отвечают перед кредитором солидарно или субсидиарно.

По умолчанию всегда солидарно. Если каждый поручитель поручился за должника по разным договорам поручительства, то ответственность по общему правилу солидарная. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех сопоручителей совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных сопоручителей, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных сопоручителей. Солидарные сопоручители остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. При таких обстоятельствах кредитор в силу статьи 323 ГК РФ вправе самостоятельно определять объем предъявляемых к солидарному сопоручителю требований в рамках общей суммы задолженности при ее неуплате (п.7, 27, 28 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42).

Четвертый момент: если поручитель исполнил обязательство должника, то к нему переходят права кредитора по исполненному обязательству.

То есть после того как поручитель рассчитался с кредитором, кредитный договор не прекращается, происходит замена лиц: поручитель становится кредитором, в связи с чем у него появляется право истребовать у должника не только уплаченную сумму, но и все дополнительные расходы, связанные с уплатой, а также проценты и иные санкции, прямо установленные ГК (ст. 365 ГК РФ). Однако, это правило будет действовать, если при заключении договора поручительства последующая ответственность должника перед поручителем не была ограничена только суммами, непосредственно уплаченными поручителем.

О взыскании долга

Итак, если компания не исполнит принятые на себя обязательства перед кредитором, кредитор предъявит требование поручителю. Нужно знать, что юридические последствия отсутствия возможности погашения задолженности у юридического лица и у физического лица различаются. Неуплата долгов юридическим лицом или предпринимателем приводит к возбуждению процедуры банкротства, по завершении которой должник ликвидируется, а обязанность погасить оставшуюся задолженность прекращается. Но не прекращается обязанность исполнить поручительство физическими лицами, если кредиторами предъявлено требование к поручителям до ликвидации должника.

Наиболее эффективной мерой принудительного характера можно считать обращение взыскания на имущество должника. Необходимо иметь в виду, что не на все имущество, принадлежащее должнику-физлицу, может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В частности, нельзя взыскать единственное жилое помещение, земельный участок, на котором оно расположено, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования и др. К слову, правило о невозможности обращения взыскания на единственное жилое помещение и земельный участок под ним не распространяется на подобное имущество, являющееся предметом ипотеки.

Читайте также:  Рестурикзация долга в банке

Нужно понимать, что задолженность физического лица (поручителя, не полностью погасившего долг) не ликвидируется, начисление соответствующих процентов и неустоек не прекращается на протяжении всей жизни должника даже при отсутствии у него какой-либо возможности ее погасить.

Обязательство физического лица прекратится с его смертью только если у него нет наследников, либо они отказались от наследства. Наследство сопровождают долги.

В силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

На основании п.3 ст.1158 ГК РФ отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается.

Из изложенных положений гражданского законодательства следует, что наследник не вправе принять из состава наследства только определенную часть, отказавшись от принятия другой части.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пятый момент и очень важный: долги переходят по наследству.

Отказаться от долга наследники могут, если они откажутся от всего наследства. Отвечать по долгам будет каждый наследник в пределах своей доли перешедшего к нему имущества. Даже если в завещании наследодатель укажет, что его долг должен оплатить один из наследников, а доля остальных должна оставаться неприкосновенной, подобное распоряжение с точки зрения закона ничтожно.

Если наследство обременено долгами, то после того, как наследники вступают в права, кредиторы наследодателя вправе предъявить требования об уплате долга. Как показывает практика такой поворот событий часто оказывается для наследников полной неожиданностью.

Все лица, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредитор по своему выбору может предъявить требование об уплате долга полностью или частично к одному или нескольким наследникам. Если требование предъявлено одному наследнику, то он должен удовлетворить его (в пределах своей доли полученного имущества). Если так оказывается, что наследник расплатился за себя и за других, то этот наследник вправе обратиться к остальным наследникам и потребовать компенсации. Если кредиторов несколько, а наследственного имущества окажется недостаточно для удовлетворения всех требований, эти требования будут удовлетворяться на основании судебного решения пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме.

Если ни один из наследников не принял наследства, то имущество получает статус выморочного и переходит в порядке наследования к Российской Федерации. Кредиторы вправе предъявить свои требования до перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.

Нужно иметь в виду, что кроме долгов, наследство может быть обременено и иными расходами: возникшими в связи с необходимостью охраны и управления наследственным имуществом, с исполнением завещания.

Наследникам нужно быть очень внимательными. Уже известны случаи, когда наследники расходовали свое время и деньги на оформление имущества, а после все полученное пришлось отдать за долги.

Выдавая поручительства, задумайтесь о том, что получат Ваши наследники, если долг не будет погашен.

У знакомых похожая ситуация? Немедленно предупредите! >>

В случае, если банк готов предоставить кредит только при наличии поручителей, заёмщик обращается к родственникам, друзьям и знакомым с просьбой стать поручителями по кредиту. Даже если имеются все основания доверять заёмщику, поручителю надо быть готовым к тому, что ему самому придётся возвращать сумму кредита.

Причины, по которым лицо решило стать поручителем, то есть дать поручение за должника, как правило, не имеют правового значения. Вместе с тем, до подписания договора поручительства лучше еще раз оценить все «за» и «против», ознакомившись с положениями законодательства о поручительстве в целом, и об ответственности поручителя в частности.

По договору поручительства поручитель обязан перед кредитором (банком) другого лица (заёмщика) отвечать за исполнение заёмщиком его обязательства (выплату долга) полностью или в части (согласно ст. 361 ГК РФ).

Законодательство при наличии злоупотреблений со стороны должника не освобождает от ответственности поручителя, а, наоборот, понуждает исполнять принятое на себя обязательство.

Нормы материального права не ставят возможность заключения договора поручительства, а также обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником вследствие неисполнения должником обеспеченных поручительством обязательств в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник (заёмщик) отвечают перед банком солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник (заёмщик), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора (банка), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Указание в договоре поручительства на ответственность за возврат долга и уплату процентов является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. То есть, договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа. В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя. Следовательно, суд будет не вправе возложить на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная ответственность должника (заёмщика) и поручителя означает, что кредитор (банк) вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 ГК).

При предъявлении кредитором иска к поручителю и должнику в связи с неисполнением последним основного обязательства в случаях, когда подлежат применению правила о солидарной ответственности, такая ответственность не может быть возложена только на поручителя. При принятии решения суды должны исходить из того, что при наличии оснований для привлечения к ответственности обоих солидарных должников в резолютивной части решения указывается о взыскании соответствующей суммы с обоих ответчиков солидарно.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Когда поручителей несколько, и они поручались совместно и, как следствие, являются солидарными должниками, регрессное требование может быть заявлено исполнившим поручителем и к прочим поручителям, и к должнику. Однако, если несколько поручителей поручались за должника по одному и тому же кредитному договору, но в рамках заключенных с каждым из них договоров поручительства, то это не свидетельствует о совместном поручении указанных лиц (если ни в одном из договоров поручительства не имеется указания на то, что поручительство предоставляется совместно с третьим лицом, или указания на то, что по данному кредитному договору уже имеется поручительство другого лица, то каждое из лиц, заключивших договор поручительства, считается поручившимся за должника самостоятельно и независимо других). В данном случае поручитель, исполнивший обязательства за должника, не вправе предъявлять регрессные требования к другим поручителям, а может взыскать уплаченную сумму лишь с должника, поскольку поручители не являются лицами, совместно давшими поручительство, в связи с чем, между ними отсутствует солидарная ответственность.

Если иное не предусмотрено договором, поручитель, исполнивший за должника (заёмщика) обязанности перед кредитором (банком), соответственно становится кредитором должника (заёмщика) в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (банка). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор (банк) обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику (заёмщику), и передать права, обеспечивающие это требование (ст. 365 ГК РФ).

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства. Проценты на основании статьи 395 ГК РФ начисляются на всю выплаченную поручителем за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и так далее, за исключением предусмотренных договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи с собственной просрочкой. Поскольку после удовлетворения поручителем требования кредитора основное обязательство считается полностью или частично исполненным, поручитель не вправе требовать от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства с момента погашения требования кредитора.

Поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства. Ответственность поручителя ограничивается уплатой сумм, причитающихся с основного должника, если иное не установлено договором поручительства. Если основным договором предусматривается определенный размер процентов, уплачиваемых при просрочке возврата долга, указанные проценты и подлежат уплате поручителем.

Должник (заёмщик), исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора (банка) неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).

Банк мог ранее обратиться в суд для взыскания задолженности с заёмщика. Если решение суда о взыскании соответствующих сумм с заёмщика не исполнено, банк имеет право предъявить иск к поручителю. При наличии доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником (заёмщиком), поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором (банком) (ст. 364 ГК РФ).

Сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности — субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (заёмщика) (ст. 399 ГК). Кредитор (банк) в случае отказа должника (заёмщика) или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор (банк) может предъявить требования в полном объеме или в части.

Предусмотренный пунктом 1 статьи 399 ГК РФ порядок предварительного обращения кредитора (банка) к основному должнику (заёмщику) может считаться соблюденным, если кредитор предъявил заёмщику письменное требование и получил отказ заёмщика в его удовлетворении либо не получил ответа на свое требование в разумный срок.

Читайте также:  Можно ли подать в суд на судебных приставов

Поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Также поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, если такое изменение неблагоприятно для него. К примеру, имело место увеличение суммы основного обязательства или изменение срока его исполнения, имело место изменение обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, без его согласия. Или, например, в заключенном между кредитором и заемщиком кредитном договоре предусматривалось право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом.

Кроме того, поручительство прекращается с переводом долга на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника, а также в случае, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.

Если такой срок поручительства в договоре не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Указание в договоре поручительства на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного соглашения, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Например, кредит погашается по частям сроком до 10 декабря 2012 года. В период, начиная с 10 сентября 2007 г. заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после 10 сентября 2007 года и прекратилось в сентябре 2008 г.

Иск заявлен банком 1 декабря 2010 г. т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до сентября 2008 г. прекратилось.

Однако с учетом положений пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после декабря 2009 г.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство перед кредитором

Не зная всех тонкостей поручительства, можно легко нажить себе крупные неприятности. Попробуем разобраться в том, что такое поручительство и к чему может привести легкомысленное отношение к собственным обязательствам.

Гражданский кодекс относит поручительство к видам обеспечения исполнения обязательств. Это значит, что договор поручительства призван обеспечить (т.е. защитить) интересы кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. Кредитор в терминах гражданского законодательства — лицо, имеющее право требовать исполнения определенного действия: передачи имущества, выполнения работы, уплаты денег и т.п. — либо право требовать воздержаться от определенного действия, а должник — лицо, обязанное это исполнить.

В тени должника

Самые распространенные случаи использования поручительства — договоры займа и кредитные договоры. Хотя в последнее время организации при заключении коммерческих договоров, например договоров поставки, также часто используют такой способ защиты, как договор поручительства.

В Постановлении от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» Пленум Высшего Арбитражного Суда указал, что судам следует иметь в виду, что обязательство поручителя по общему правилу исполняется им в денежной форме. Однако это не препятствует обеспечению поручительством обязательств по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг, воздержанию от совершения определенных действий и т.п. поскольку у кредитора по этим обязательствам при определенных обстоятельствах (например, при ненадлежащем исполнении должником) могут возникать денежные требования к должнику: о возмещении убытков, взыскании неустойки, возврате аванса и т.п.

В чем же суть поручительства? Нагляднее всего это можно показать на примере взаимоотношений заемщика и банка. При выдаче кредита банк старается обеспечить его возврат всеми возможными способами — и залогом, и неустойкой, и поручительством. Причем возможность получить в залог недвижимое имущество — самый надежный способ обеспечить возврат денежных средств. Что касается поручительства, то в этом случае банк получает возможность обратиться за взысканием сразу к двум лицам — самому должнику и его поручителю. Причем, если договор поручительства не содержит каких-либо специальных условий на этот счет, именно поручитель может принять на себя основной удар финансового бремени. Ведь должник к моменту неисполнения обязанности перед банком (если мы говорим не о злонамеренном поведении) зачастую уже не способен выплатить долги ввиду отсутствия средств. А поручитель при этом может быть вполне обеспеченным и не ожидать требования о выплате.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. То есть сумма, требуемая кредитором, может превышать сумму основного долга в два или более раза. Вот почему необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» при обращении знакомого, друга или родственника с просьбой «подписать за него поручительство».

Смотри, что подписываешь

Что делает человека поручителем и как он берет на себя обязательства перед кредитором? Только фактом подписания договора. Письменная форма договора особенно важна, так как ее несоблюдение влечет недействительность договора поручительства. Ну, а раз речь идет о письменной форме договора, необходимо внимательно изучить ее перед подписанием. Причем не за 5 минут до подписания, а получить проект договора заблаговременно, чтобы внимательно прочитать все условия, иметь возможность обдумать их и проконсультироваться с юристом. Основная беда россиянина в том, что сначала он подписывает договор, а затем ему приходит в голову проконсультироваться у специалиста по поводу подписанного. Помимо договора поручительства, нужно также заблаговременно получить и изучить основной договор — договор между кредитором и должником, планируемый к заключению (или уже заключенный, что тоже возможно, хотя такое бывает реже).

Рекомендую начать изучение именно с основного договора, с обязательств должника, за исполнение которых должен ручаться поручитель. Какова сумма долга, размер процентов и штрафные санкции? Необходимо выяснить порядок уплаты задолженности, дополнительные условия, которые могут оказать влияние на исполнение заемщиком принятых на себя обязательств. Стоит сопоставить размер ежемесячного платежа — если речь идет о банковском кредите — с доходами должника, чтобы сделать вывод о перспективах (хотя бы ближайших) надлежащего исполнения им обязательств по возврату кредита. Люди часто стесняются спрашивать у должника о размере его заработной платы, наличии имущества, наличии обязательств по другим договорам. Или спросят, но не проверяют информацию. А потом тот, за кого они ручались, получает от банка деньги и «исчезает» с горизонта и кредитора, и самого поручителя. Напоминает о поручительстве судебная повестка.

В моей практике был случай, когда поручитель, отслеживая исполнение должником обязательства, сам вносил денежные средства на его счет каждый месяц, когда этого не делал должник. Но этому ответственному человеку не было известно, что у должника в том же банке имелся еще один кредит, по которому существовала просрочка исполнения. Банк, принимая исполнение по второму кредитному договору, направлял денежные средства на погашение кредита по первому. А после этого обратился в суд и взыскал с поручителя деньги по второму кредиту, с юридической точки зрения не оплаченному.

Поэтому, если вы все же решили выполнить просьбу обратившегося к вам за поручительством знакомого, будьте морально готовы к тому, что именно вам придется выплачивать всю сумму задолженности — с набежавшими пенями и штрафом.

У поручителя свой договор

В Постановлении Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» указано, что при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю.

Что касается самого договора поручительства, в нем должно быть определенно и максимально подробно описано обязательство, которое обеспечивается поручительством: и сумма основного долга, и размер процентов, и сроки выплат, и штрафные санкции. Отсылка в договоре поручительства к основному договору с указанием его номера и без указания конкретных условий может привести к неприятному сюрпризу для поручителя.

Обширная судебная практика по признанию недействительными или незаключенными договоров поручительства свидетельствует о том, что суды детально изучают предмет договора поручительства (т.е. определяют, возможно ли из договора установить то обязательство, за исполнение которого поручитель выступает) и в случае установления такового отказывают в удовлетворении заявленных требований, направленных на оспаривание договора. Если из договора возможно определить, какое именно обязательство обеспечивается поручительством, оспорить поручительство практически нереально.

Однако в данном случае наиболее внимательным поручителю нужно быть при внесении в договор поручительства информации об основном договоре. Нельзя ограничиваться формулировкой, что поручитель обязуется отвечать за исполнение должником своих обязательств по такому-то договору займа.

Встречаются споры, когда поручитель в суде утверждает, что договор, за исполнение обязательств по которому он поручился, имел совершенно другое содержание (например, сумма в нем была в 10 раз меньше, или штрафные санкции абсолютно иные), а должник и кредитор в один голос утверждают, что это не так и в судебном процессе поручитель просто пытается уйти от ответственности. На чьей стороне истина — утверждать не возьмусь. Рекомендую всегда максимально детализировать предмет поручительства.

Читайте также:  Система оценки достижения планируемых результатов освоения ооп ООО должна

Зачастую в договоре поручительства существует оговорка о том, что поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательств по договору с учетом всех дополнений к нему. При этом обязательства по договору прописаны, дополнительных соглашений на момент подписания договора поручительства еще нет. А когда они будут подписаны, поручителя, может быть, и уведомят об изменении суммы долга в несколько раз, но вот возможности отказаться от обязательств не предоставят.

Когда поручитель свободен?

Теперь поговорим об изменении основного обязательства, являющегося основанием для прекращения договора поручительства. Для того чтобы не тратить силы и нервы в суде, доказывая, что является изменением основного обязательства, а что не является, лучше предупредить неприятности, чем потом судорожно пытаться выйти из ситуации.

Весьма существенным моментом договора поручительства является порядок его прекращения. Так, ст. 367 ГК РФ закрепляет, что поручительство прекращается в следующих случаях:

— с прекращением основного обязательства либо в связи с существенным изменением основного обязательства, влекущим увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя;

— с переводом на другое лицо долга по основному обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

— если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

— по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если срок, на который дано поручительство, не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Что такое прекращение основного (в рассматриваемой ситуации — кредитного) обязательства? Закон предусматривает несколько оснований для прекращения обязательств. Наиболее интересными для рассмотрения в данном случае являются смерть гражданина-должника или ликвидация юридического лица — должника.

Один из ключевых документов, касающихся этого вопроса, — это Определение Верховного Суда РФ от 29.01.2013 N 53-КГ12-17, из которого следует, что если кредитор предъявил требование об уплате задолженности поручителю, а впоследствии должник был ликвидирован в установленном порядке, поручительство не является прекратившимся.

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. отражает основные направления судебной практики по делам, связанным с поручительством.

Например, суд указал, что в случае изменения процентной ставки по кредитному договору кредитор должен получить письменное согласие поручителя отвечать за должника в связи с изменившимися условиями, а не уведомлять об этом поручителя в одностороннем порядке. Также суд указал, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства. Это значит, что в случае смерти поручителя кредитор вправе обратиться к его наследникам за исполнением обязательства.

Призываю всех потенциальных поручителей обратить на последний момент особое внимание, прежде чем соглашаться ручаться за кого-либо.

Получается, что суд склонен обеспечить интересы кредитора, в том числе жертвуя интересами поручителя. В этом есть экономическая справедливость, потому что таким образом соблюдается баланс интересов сторон с помощью защиты той, которая имеет право требования.

Покушение на супружескую долю

Один из важных аспектов судебной практики — позиция Верховного Суда РФ (а вслед за ним и нижестоящих судов), которая заключается в том, что договор поручительства не требует получения согласия другого супруга на его заключение. Суд объясняет это тем, что договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов или сделкой, подлежащей нотариальному удостоверению. Суды указывают, что, заключая договор поручительства, один из супругов не распоряжается нажитым в браке имуществом, а лишь принимает на себя обязательство отвечать в случае неисполнения обязательств должником принадлежащим поручителю имуществом.

Пленум ВАС РФ в Постановлении «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» указал, что при рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного без согласия супруга, судам необходимо исходить из того, что по обязательствам одного из супругов взыскание может обращаться только на его имущество. Если личного имущества недостаточно, кредитор вправе требовать выдела доли поручителя из совместного имущества супругов для обращения на нее взыскания. Именно поэтому суд делает вывод о том, что права супруга поручителя не нарушаются.

Полагаю, что позиция судов хотя и направлена на достижение баланса в гражданско-правовых отношениях, но начисто лишена гуманности и справедливости по отношению к супругу поручителя. Утверждение о том, что супруг поручителя не лишается своей доли в совместно нажитом имуществе, — юридическая правда, но по факту результат совершенно иной. Жизненные ситуации, с которыми приходится сталкиваться при защите интересов граждан в подобных ситуациях, более чем печальны. Естественно, супругам поручителей сложно жить в 1/2 дома при том, что другая половина реализована в установленном законом порядке посторонним людям. Имущественная ценность доли, оставшейся у супруга поручителя, падает минимум вдвое (а то и процентов на 70%). Ни пользоваться частью имущества, ни продать его хоть с какой-то выгодой для себя становится невозможно. При этом формально права супруга поручителя как собственника не нарушены.

Что можно порекомендовать в итоге потенциальным поручителям?

Думать, быть внимательным, детально анализировать ситуацию, разобраться в специфике поручительства до заключения договора, а не после предъявления иска. Если вы приняли решение о заключении договора поручительства, надо изучить содержание предлагаемых на подпись документов, получить максимум объективной информации и постараться обезопасить своих близких от негативных последствий собственного решения. Оптимальный вариант — предварительно проконсультироваться у юриста.

«Юрист спешит на помощь», 2015, N 5

Статья 363. Ответственность поручителя

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Комментарий к статье 363

1. Обязанность поручителя уплатить кредитору другого лица (должника) возникает при нарушении основного (обеспечиваемого) обязательства должником (см. об этом п. 3 комментария к ст. 361 ГК). Нарушение основного обязательства должником выражается в неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей.

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК).

Договором поручительства может быть предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором не солидарно с должником, а субсидиарно. В этом случае до предъявления требования к поручителю кредитор должен предъявить требование к должнику. Если должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (п. 1 ст. 399 ГК).

Понятно, что общее правило (солидарная ответственность поручителя и должника) более выгодно для кредитора, нежели введение договором поручительства субсидиарной ответственности поручителя. Поэтому установление субсидиарной ответственности поручителя не имеет широкого распространения.

Кредитор может требовать от поручителя только уплаты денег, но не исполнения обязательства в натуре, если должник обязан передать вещь, выполнить работы, оказать услуги и т.п. (см. п. 1 комментария к ст. 361 ГК). В то же время в некоторых случаях поручитель вправе (но не должен) исполнить такие обязательства в натуре (передать вещь, выполнить работы и пр.) (см. п. 3 комментария к ст. 367 ГК).

2. Сущность правила, содержащегося в п. 2 комментируемой статьи, сводится к тому, что поручитель должен уплатить столько же, сколько причитается кредитору от должника (сумма основного долга, неустойка, убытки и т.д.). Уплачиваются также проценты в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга <1>. Таково общее правило.

<1> Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (п. 17).

Договором поручительства может устанавливаться иное. Так, ответственность поручителя может быть ограничена только суммой основного долга (и даже частью основного долга). Может быть установлено, что поручитель должен уплатить сумму основного долга и неустойку, но не обязан возмещать убытки и т.д. и т.п. Ответственность поручителя может ограничиваться и указанием определенной суммы. Допустим, может быть указано, что поручитель должен будет уплатить кредитору столько же, сколько будет причитаться кредитору от должника, но не более определенной в договоре суммы.

3. Иногда обязательство должника обеспечивается поручительством нескольких лиц. При этом возможны следующие варианты: а) поручительство дано несколькими лицами, независимо друг от друга, по различным договорам поручительства; б) по одному договору поручительства на стороне поручителя выступает несколько лиц (поручительство дано несколькими лицами совместно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством нескольких лиц по разным договорам поручительства, кредитор вправе предъявить соответствующие требования к любому из поручителей. Каких-либо правоотношений между поручителями в этом случае не возникает (в частности, один из поручителей, удовлетворивший требование кредитора, не обладает правом регрессного требования к другим поручителям). Если же поручительство дано совместно несколькими лицами (по одному договору поручительства), то они отвечают перед кредитором солидарно, поскольку иное не предусмотрено договором поручительства.

В частности, в договоре может быть установлено, что лица, совместно давшие поручительство, несут субсидиарную ответственность. Может предусматриваться субсидиарная ответственность кого-либо из этих лиц и в то же время солидарная с должником ответственность других субъектов, участвующих в договоре на стороне поручителя. Не исключено выделение среди лиц, совместно давших поручительство, субъекта, к которому в первую очередь должны быть обращены требования кредитора в случае неисправности должника (другие лица, участвующие в договоре на стороне поручителя, несут ответственность дополнительно к ответственности названного лица (субсидиарную ответственность)). При отсутствии в договоре таких указаний действует упомянутое общее правило: лица, совместно давшие поручительство, в соответствующих случаях будут нести перед кредитором солидарную ответственность.

Рекомендуем посмотреть: