+7 (499) 455 09 86  Москва

+7 (812) 332 53 16  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва и МО
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург и ЛО

Особенности банкротства физических лиц

Рубрика: Финансы и право

Январь 15, 2015 Просмотрено: 2624 Кирилл Полещук, специально для портала «Ваши личные финансы»

Государственной Думой РФ принят закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. В настоящее время закон одобрен Советом Федерации и находится на подписи у президента. Непростая экономическая ситуация в стране, нестабильность курса валют и высокая закредитованность населения ускорили процесс принятия законопроекта о личном банкротстве и приблизили момент вступления его в силу.

Изначально предполагалось, что закон вступит в силу с 1 января 2016 г. но депутаты решили начать регулирование процедуры личного банкротства уже с 1 июля 2015 г. Однако многие специалисты считают, что даже эта дата не актуальна. Так, финансовый омбудсмен Павел Медведев в интервью «Российской газете» заявил, что вводить закон нужно уже в феврале. По мнению экспертов, уменьшение реальных зарплат граждан, валютная ипотека приведут к тому, что уже в первом квартале 2015 г. возможны массовые неисполнения гражданами своих долговых обязательств. На 1 сентября 2014 г. банки Томской области выдали населению кредитов на сумму 42,7 млрд рублей, из них ипотечных – 9 млрд. При этом общая сумма задолженности физических лиц по кредитам составила 90 млрд рублей, на ипотеку приходится 32 млрд рублей. По сравнению с началом текущего года просрочка по кредитам физических лиц увеличилась на 41%. Если разделить общую сумму кредитов населения на всех жителей Томской области, включая младенцев и пожилых людей, получится, что задолженность по кредитам каждого из них составит около 85 тыс. рублей. Это говорит о том, что на сегодняшний день, к сожалению, томичи, как и большинство россиян, не соизмеряют свои желания и финансовые возможности.

Каким образом закон поможет гражданам и поможет ли он вообще?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим основные положения закона. Согласно ему, правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (в настоящее время под ним понимается Федеральная налоговая служба).
Суд же в свою очередь примет заявление о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и указанные требования не исполнялись им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Также Закон устанавливает случаи, когда гражданин вправе обратиться в суд, а когда обязан. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании себя банкротом в случае предвидения банкротства, то есть наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом у него имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Обязанностью же обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом для гражданина является случай, когда удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приводит к невозможности исполнения им своих денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 000 рублей. Одним заявлением о признании гражданина банкротом дело не ограничивается. Необходимо приложить и ряд документов: список всех имеющихся кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года, а также справки о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей и иные документы. В заявлении также указываются сведения о финансовом управляющем.

Но не только сам гражданин имеет право на обращение в суд, равно с ним таким же правом обладают и конкурсные кредиторы и уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано ими при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Случаи, когда вступившее в силу решение суда не требуется

— требования об уплате обязательных платежей;
— требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
— требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
— требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
— требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина

Прежде всего: оно является обязательным. По согласию гражданина или иного заявителя финансовый управляющий может привлекать иных лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на него обязанностей (юриста, помощника арбитражного управляющего и т.д.).
Он также имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, которое складывается из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы для финансового управляющего согласно закону составляет 10 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Сумма процентов составляет 2% размера удовлетворенных требований кредиторов либо 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается финансовому управляющему за счет средств должника.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Рассмотрев обоснованность заявления о признании гражданина банкротом, суд может вынести одно из двух определений: признать необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу о банкротстве гражданина, либо признать его обоснованным и ввести реструктуризацию долгов гражданина. Во втором случае утвержденный финансовый управляющий сразу приступает к исполнению своих обязанностей:

— организует опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
— созывает и проводит собрания кредиторов;
— принимает меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
— проводит анализ финансового состояния гражданина;
— выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
— ведет реестр требований кредиторов;
— направляет кредиторам отчет финансового управляющего;
— осуществляет иные обязанности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по обязательствам об уплате обязательных платежей (в том числе прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Также на время останавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе реструктуризации долгов гражданина ему разрешается совершать сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. Это могут быть следующие сделки:
— по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.

Финансовый управляющий также получает от гражданина, конкурсных кредиторов или уполномоченного органа план реструктуризации задолженности гражданина. Однако такой план предоставляется лишь в отношении гражданина, отвечающего определенным требованиям:

— наличие источника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов;
— отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин имел административное наказание за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
— гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
— план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина имеет срок реализации, который не может превышать3 лет. Он должен быть одобрен собранием кредиторов, а затем утвержден судом. Если такой план не был представлен суду, не был одобрен собранием кредиторов или был отменен судом, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу и подлежит реализации за некоторыми исключениями¹. Его оценка проводится финансовым управляющим самостоятельно, однако собрание кредиторов может принять решение об оценке этого имущества независимым оценщиком. В этом случае обязанность по оплате расходов на ее проведение ляжет на лиц, голосовавших за принятие этого решения. Когда имущество должника будет реализовано, а требования кредиторов удовлетворены, суд вынесет определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершив таким образом расчеты с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, будет освобожден от дальнейшего исполнения их требований.

Каковы последствия для гражданина, признанного банкротом?

1. В течение 5 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение 5 лет по заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.

3. В течение 3 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Важно

На любой стадии процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое должно быть утверждено судом, что явится основанием для прекращения дела о банкротстве. Если же условия мирового соглашения будут нарушены и производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено, гражданин снова признается банкротом и в отношении неговводится реализация имущества.
4. В случае признания гражданина банкротом суд может временно ограничить права на выезд гражданина из РФ.

5. В случае преднамеренного или фиктивного банкротства, а также совершения неправомерных действий при банкротстве гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

6. Если после возбуждения дела о банкротстве гражданин умер, то суд по своей инициативе или по ходатайству лица, участвующего в деле о его банкротстве, выносит определение о дальнейшем рассмотрении данного дела.
Кроме того, дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено даже после его смерти по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также наследников, а до их определения — по заявлению исполнителя завещания или нотариуса по месту открытия наследства.

Таким образом, краткий обзор закона позволяет сделать вывод о его неоднозначности. Закон нельзя назвать «прокредиторским» или «продолжниковым», поскольку у всех сторон будут возникать претензии по ходу его реализации. Однако главный положительный момент в том, что возможность объявить себя банкротом является для гражданина способом списать с себя все обязательства и попробовать начать новую жизнь.

Читайте также:  Жалоба в суд на бездействие судебного пристава исполнителя образец

¹ Исключения: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в нем, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание;- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные выше, за исключением случая, когда они являются предметом ипотеки и на них может быть обращено взыскание;- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключая драгоценности и другие предметы роскоши;- иное имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Поделиться в соцсетях:

Процедура и последствия банкротства физических лиц в 2017 году

Юридическая помощь должникам — dolgi-net.ru

Признание граждан банкротами стало возможным осенью 2015 г. в связи с внесением поправок в ФЗ № 127 «О несостоятельности». Теперь каждый человек в случае отсутствия возможности погашать имеющиеся у него долги может обратиться в суд и получить освобождение от кредитного бремени. Однако так ли всё просто? На самом деле банкротство – очень сложная, длительная и дорогостоящая процедура, которая не каждому будет выгодна. Так стоит ли прибегать к ее оформлению гражданам, попавшим в долговую яму? Давайте разбираться в условиях и порядке, а также с чего начать.

Закон о банкротстве физических лиц в 2017 году

Ещё в 2004 г. Минэкономразвития начало подготовку федерального закона, регламентирующего процедуру признания физлиц банкротами. С учётом массового увлечения россиян кредитами разработка такого нормативного акта явилась крайне актуальной. Однако реальностью банкротство граждан стало лишь 1 октября 2015 г. С этого момента физические лица получили возможность избавления от непосильных долгов.

Особенности банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан пока нельзя назвать отточенной, поскольку слишком мало времени прошло с введения новых правил. Вместе с тем каждый человек, решившийся на такой шаг, должен понимать, что собой представляет банкротство и какие последствия оно несёт. Процесс признания физлица несостоятельным имеет множество нюансов и особенностей. Каким признакам должен отвечать должник, чтобы его объявили банкротом? Сколько длится процедура и из каких этапов состоит? Какую сумму денег придётся заплатить? Что ждёт человека потом? На эти и другие вопросы ответим далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму .
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить :

☎ для Москвы и МО: 8 495 118-24-82

☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 8 812 425-67-81

Кто может быть признан банкротом?

Объявить себя несостоятельным вправе вовсе не каждый должник. Человек может подать в суд такое заявление, если соответствует определённым признакам, перечисленным в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности». Во-первых, задолженность гражданина в общей сложности должна достигать 500 тыс. руб. число кредиторов и размер долга каждому из них при этом не имеет значения, а во-вторых, кредитные обязательства должны не исполняться на протяжении как минимум трёх месяцев.

Обратите внимание! Объявить себя банкротом можно и при наличии задолженности менее 500 тыс. руб. если человек докажет свою неплатёжеспособность.

Гражданин предполагается неплатёжеспособным, когда имеет место хотя бы одно из обстоятельств, перечисленных в ст. 213.6 вышеупомянутого закона:

  • человек перестал рассчитываться с кредиторами;
  • свыше 10% кредитных обязательств должником не исполнены на протяжении более одного месяца;
  • долг гражданина выше, нежели стоимость имеющегося у него имущества;
  • есть постановление о прекращении исполнительного производства вследствие отсутствия у человека имущества, которое можно арестовать.

Стоит учитывать, что должника не признают неплатёжеспособным, если есть основания полагать, что за счёт своих доходов он в состоянии погасить задолженность в течение краткосрочного периода.

Как оформить банкротство?

Как уже было сказано, для этого необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. Причём это может сделать как сам неплатёжеспособный гражданин, так и его кредиторы. Такая возможность есть также у уполномоченного органа – налоговой службы, если имеет место задолженность по налогам.

Обратите внимание! Если человек задолжал нескольким кредиторам, и в случае удовлетворения требований одного из них у него не остаётся средств для исполнения в полном объёме обязательств перед иными кредиторами (когда в совокупности размер таких обязательств достигает 500 тыс. руб.), он не то, что вправе, а обязан подать заявление о признании банкротом не позже чем через 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Какие документы нужны для банкротства?

Перечень необходимых документов, которые наряду с заявлением подаются в суд, приведён в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. В их число входят:

  • документы, доказывающие, что у человека имеется задолженность и он не способен её погасить (претензии, договоры с кредиторами, акты сверки и т. п.);
  • выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов с указанием размера долга каждому из них;
  • копии документов о совершённых гражданином за последние 3 года сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, если сумма таких сделок была больше 300 тыс. руб.;
  • опись имущества и документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество;
  • если должник выступает участником юридического лица, необходимо приложить список всех участников этого юридического лица;
  • данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • банковские справки о наличии депозитов, счетов, остатков средств на счетах, выписки по производимым операциям в течение предшествующего трёхлетнего периода;
  • копия ИНН;
  • копия СНИЛС и данные о состоянии лицевого счёта;
  • при наличии – копия свидетельства о заключении/расторжении брака, копия брачного договора, копия соглашения о разделе имущества супругов, копии свидетельств о рождении детей, копия решения о признании должника безработным;
  • иные документы, имеющие отношения к обстоятельствам, описываемым в заявлении о банкротстве.

Обратите внимание! В заявлении нужно обязательно указать реквизиты СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий. Также должник должен внести на депозит суда фиксированную сумму вознаграждения для управляющего – 10 тыс. руб.

Процедура банкротства физического лица

Суд, рассмотрев поступившее заявление о банкротстве, признаёт его либо обоснованным, либо необоснованным. Во втором случае заведённое дело прекращается по одной из следующих причин:

  • должник не отвечает признакам банкрота;
  • неплатёжеспособность человека не доказана;
  • требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания;
  • между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

Обратите внимание! На любой стадии судебного процесса стороны вправе заключить мировое соглашение. В этом случае производство по делу прекращается.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженности подразумевает назначение судом оптимального для человека графика погашения долга. Она вводится, если:

  • должник не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
  • не имеет непогашенной судимости за совершение экономического преступления;
  • имеет источник дохода;
  • в отношении него в течение последних восьми лет не предоставлялся план реструктуризации задолженности.

Согласно п. 6 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности» при введении реструктуризации долги гражданина перед кредитными организациями признаются безнадёжными. В упомянутой статье также перечислены последствия введения реструктуризации:

  1. Считается наступившим срок исполнения требований кредиторов, возникших до суда.
  2. Прекращается начисление неустоек.
  3. Приостанавливается исполнение судебных решений в отношении гражданина.
  4. Кредиторы больше не могут предъявить исковые требования к должнику за рамками дела о банкротстве.

Обратите внимание! В процессе реструктуризации гражданин не вправе без письменного согласия управляющего совершать следующие сделки: покупать и продавать имущество стоимостью от 50 тыс. руб.; брать или давать займы; передавать имущество в залог; осуществлять дарение.

Реализация имущества

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб. а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.

Сколько длится процедура банкротства?

Сразу стоит сказать, что процесс занимает довольно много времени. Только на принятие к рассмотрению заявления суду отводится до двух месяцев. Само же производство по делу может длиться полгода и более. В ФЗ № 127 установлены такие сроки:

  • проведение реструктуризации долгов – четыре месяца;
  • реализация имущества – шесть месяцев.

Обратите внимание! По ходатайствам принимающих участие в деле лиц указанные сроки могут продлеваться.

Сколько стоит банкротство?

Не все граждане знают, что объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. И прежде чем подавать в суд заявление, необходимо выяснить, какие затраты и последствия это повлечёт.

  1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
  2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы — 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов — 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
  4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Обратите внимание! Если в рамках производства по делу вводится реализация имущества, неизбежно возникают дополнительные затраты на оплату торгов. Это может увеличить общие расходы на 40-50 тыс. руб.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Юридические последствия банкротства

Объявление себя несостоятельным влечёт для человека как положительные, так и отрицательные последствия. Самый главный плюс – в том, что должник освобождается от кредитного бремени. Что касается негативных последствий, то они сводятся к следующим:

  1. В течение 5 лет с момента объявления гражданина несостоятельным он при заключении кредитных договоров обязан указывать на факт своего банкротства. Разумеется, это снижает до минимума шансы получить кредит.
  2. Если человек был признан банкротом по иску кредитора, в течение 5 лет после этого он не может самостоятельно подать заявление о своём банкротстве.
  3. Банкрот не вправе быть участником или учредителем юридического лица на протяжении 3 лет.
  4. На период проведения процедуры банкротства гражданина могут лишить некоторых личных прав, например, запретить выезд за границу.
Читайте также:  Есть исполнительный лист но должник не платит что делать

Итак, объявить себя банкротом не так-то просто. Наряду с подачей заявления в суд должник должен подтвердить свою неплатёжеспособность. Далее события могут развиваться по двум направлениям: реализация имущества или реструктуризация задолженности. Не стоит забывать и о том, что за признание несостоятельным придётся заплатить, и порой стоимость достигает очень значительных цифр.

Таким образом, для одних банкротство является реальным избавлением от долгов, а для других – это вовсе не нужная и дорогая процедура, которую лучше заменить исполнительным производством. Кроме того, человеку, не компетентному в этой сфере, будет довольно сложно организовать процесс банкротства самостоятельно. Здесь нужны профессионалы, которые смогут грамотно подготовить документы, верно выбрать СРО, проанализировать возможные перспективы и последствия. Привлечение юристов, конечно, увеличит расходы должника, но и в разы повысит шансы на успешный исход дела.

Некоторые особенности признания физического лица банкротом

В данной статье рассматриваются некоторые особенности законодательства Российской Федерации, регулирующего вопросы признания физического лица банкротом. Проводится анализ самой процедуры банкротства физического лица, ее этапов и правовых последствий. Автором делаются определенные выводы и предложения, которые будут способствовать дальнейшему развитию правоотношений в сфере банкротства физического лица в Российской Федерации.

Ключевые слова:банкротство, физическое лицо, судебная практика, несостоятельность

В Федеральный Закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] были внесены изменения касающиеся признания гражданина несостоятельным (банкротом).

Ясность в применении положений данного закона на практике попытался внести Верховный суд Российской Федерации. который в своем Постановлении от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» [2] дал разъяснение некоторым спорным положениям.

Так, прежде всего необходимо определить различие в правовом регулировании между тем банкротством физического лица — гражданина и физического лица — индивидуального предпринимателя. Верховным судом дается разъяснение статье 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если физическое лицо является одновременно предпринимателем, то в суд может быть направлено только одно заявление о признании его банкротом: либо как физического лица, либо как предпринимателя. При этом следует помнить, что положения о несостоятельности (банкротстве) не распространяются на такие категории долгов, как долги по алиментным обязательствам и долги по возмещению вреда, причинного жизни и здоровью. В данных случаях гражданин обязан их выплатить независимо от того признан ли он банкротом.

Представляется достаточно интересным пункт 34 указанного выше Постановления Верховного суда, который касается реструктуризации долгов граждан. Как предусмотрено вышеназванным пунктом, план реструктуризации будет утверждаться непосредственно судом. При этом должник, не имеющий стабильного источника дохода и, соответственно, не имеющий возможности в срок гасить имеющуюся задолженность, может передать свое основное имущество кредиторам. Но, можем согласится с Д. В. Назаровым, который, говоря об отсутствии четкого регулирования распределения средств между кредиторами, отмечает, что «в этом случае одни кредиторы могут оказаться в более выгодном положении, чем другие» [3].

Сама процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Суды в данном случае учитывают так же требования кредиторов, которые возникли и до 1 октября 2015 года (до вступления в силу поправок, касающихся банкротства физических лиц), о чем дано разъяснение в вышеуказанном Постановлении ВС РФ. При этом расходы на рассмотрение дела о банкротстве, а также государственная пошлина возмещается опять же за счет имущества должника во внеочередном порядке. Из его же имущества оплачиваются и услуги финансового управляющего, которые могут составлять весьма значительную сумму от имущества должника.

Инициатором процедуры банкротства физического лица могут выступать кредиторы или уполномоченный на то орган, а основанием для самой этой процедуры является наличие долговых обязательств на общую сумму не менее 500 тысяч рублей. Так же и сам должник может подать заявление о признании себя банкротом.

Каковы последствия признания физического лица банкротом? Прежде всего, это является необходимым элементом для начала осуществления процедуры реструктуризации задолженности. Составляется ее план и контроль за ней осуществляет финансовый управляющий. При этом, заработная плата финансового управляющего выплачивается вне очереди. Эта позиция вызывает справедливую критику. Так, лицо может не исполнять алиментных обязательств пока не будет выплачена заработная плата финансовому управляющему.

По нашему мнению, данное положение необходимо доработать, указав, что алиментные обязательства, а так же платежи по возмещению вреда, причинного жизни и здоровью подлежат выплатам в первую очередь.

В случае смерти должника суд выносит определение и привлекает к участию в деле заинтересованных лиц. Однако в конкурсную массу может быть включено только то имущество, которое оставил после себя умерший должник.

Одним из вопросов на который следует обратить внимание, на возможность заключения мирового соглашения между должником и кредитором. Однако, Л. В. Масленникова справедливо указывает на недостатки действующего законодательства, в частности, ученый отмечает, что понятие мирового соглашения АПК РФ не содержит, однако устанавливает временной период его заключения, существенные требования к его форме и содержанию, а также порядок его утверждения и особенности исполнения [4].

Так же автором указываются и иные недостатки действующего законодательства по вопросам заключения мирового соглашения между при признании лица несостоятельным (банкротом) [5]. Многие из данных положений касательно утверждения мирового соглашения могут быть применимы и к банкроту физическому лицу.

Так же считаем возможным отметить недопустимость злоупотребления правом со стороны гражданина-должника. На недопустимость злоупотребления правом указывает Верховных суд, а также в своих работах отмечают ученые-юристы [6].

Установив в действиях гражданина недобросовестность (как в ходе судебного разбирательства, так и в преддверии процедуры банкротства), суд вправе по итогам рассмотрения дела отказать в применении правил об освобождении должника от исполнения обязательств перед кредиторами, что в конечном итоге и является целью инициирования процедуры банкротства со стороны неплатежеспособного гражданина [7].

Сложность отнесения действий должника к категории недобросовестного поведения, злоупотребления правом отчасти объясняется отсутствием четкой дефиниции данных понятий в законах и иных нормативных правовых актах. По сути эти термины являются скорее философскими, тесно связанными с нравственными и этическими аспектами, личными духовными качествами человека.

Оценочный характер понятия «добросовестность» дает судам основание различным образом разрешать споры в зависимости от конкретных обстоятельств дела.

Но в свою очередь правоприменительная практика определила ряд случаев, при которых поведение должника явно свидетельствует о его недобросовестности.

Можно выделить три группы возможных недобросовестных действий гражданина в зависимости от времени их совершения:

– действия, совершенные в преддверии процедуры банкротства;

– действия при подаче должником заявления о признании несостоятельным (банкротом) и рассмотрении обоснованности заявления гражданина либо кредитора/уполномоченного органа; действия непосредственно в ходе самой процедуры банкротства.

Важным является отметить тот факт, что законодатель наставляет абсолютно всех лиц, участвующих в деле о банкротстве, на добросовестное поведение, на недопущение сокрытия каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела о банкротстве, или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела [8].

Рассматривая дела о банкротстве судьям необходимо понимать, что главную роль в данной процедуре играет принцип соблюдения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника как гражданина или лица без гражданства. К личным правам в данном числе относятся права на достойную жизнь и достоинство личности. Это обстоятельство играет основную роль при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о доступе к жилым помещениям должника, его обычной и электронной почте. Но в настоящий момент этот вопрос также не нашел ответов на должном уровне, что уже влечет за собой определенные проблемы в практической реализации судебных решений.

Так же считаем, что к физическим лицам нельзя применять те же подходы, которые применяются к юридическим лицам. Ведь физическое лицо — куда более слабая и уязвимая сторона в любых правоотношениях, а значит, может пострадать куда сильнее. Не следует забывать о социальных последствиях банкротства.

  1. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный Закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.
  2. О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2015 № 12
  3. Назаров Д. В. Новые подходы ВС РФ в сфере банкротства граждан // ЭЖ-Юрист. 2016. № 43. С. 3.
  4. Масленникова Л. В. Утверждение мирового соглашения арбитражным судом с учетом заключенного сторонами медиативного соглашения. // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2014. № 97. С. 4.
  5. Малькова К. Г. Масленникова Л. В. Основные проблемы заключения мирового соглашения при признании несостоятельным (банкротом) индивидуального предпринимателя // Молодой ученый. 2017. № 1 (135). С. 340–342.
  6. Гущина М. С. Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц // Судья. 2016. № 7. С. 50.
  7. Карелина С. А. Фролов И. В. О введении института банкротства физических лиц: реальность и иллюзии // Законодательство. 2015. № 8. С. 53.
  8. Шевченко И. М. О правах кредиторов по делу о банкротстве, чьи требования приняты к производству, но не установлены определением арбитражного суда // Арбитражные споры. 2014. № 2. С. 119.

Основные термины(генерируются автоматически). физического лица, процедуры банкротства, физического лица банкротом, банкротства физического лица, мирового соглашения, признания физического лица, процедуры банкротства физического, заключения мирового соглашения, преддверии процедуры банкротства, банкротства физических лиц, физическое лицо, финансового управляющего, имущества должника, Российской Федерации, сфере банкротства физического, признании несостоятельным, признания гражданина несостоятельным, недопустимость злоупотребления правом, Верховного Суда РФ, «О несостоятельности.

Похожие статьи

Особенности банкротства физического лица

Признание банкротом физического лица – выход для сотен тысяч граждан нашей страны, имеющих долги по кредитам. Процедура их списания или реструктуризации вряд ли можно назвать легкой прогулкой. Хотелось бы сразу развеять иллюзии насчет простоты. Длительные сроки, десятки обязательных процедур, ограничительные меры, обязанности, издержки и лишь после освобождение от исполнения обязательств.

В результате банкротства гражданина списываются не все долги. В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)» списанию не подлежат обязательства, возникшие вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также алименты. Кроме того, если будет доказано, что должник при возникновении обязательства совершил мошенничество, злостно уклонился от уплаты задолженности, предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл имущество, то обязательства останутся и после завершения процедуры банкротства физлица.

Читайте также:  Освобождение от уплаты задолженности по алиментам

Просчитайте риски НЕ списания долгов

Запишитесь на консультацию

Процедура банкротства физических лиц предполагает три пути выхода из нее.

  1. Реструктуризация долгов в соответствии с предоставленным планом.
  2. Мировое соглашение.
  3. Признание должника несостоятельным и введение процедуры реализации его имущества.

Реструктуризация – реабилитационная процедура.

Направленная на восстановление платежеспособности. Это обязательная процедура, ее реализация зависит от плана реструктуризации, который могет предоставить должник или кредитор. План утверждается собранием кредиторов и после судом. Он не может быть рассчитан на срок более трех лет.

Мировое соглашение может быть утверждено только при погашении обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Банкротство гражданина и реализация его имущества – последняя стадия процедуры признания гражданина несостоятельным. Предполагается, что исчерпаны все возможности решить вопрос иными средствами, и единственная возможность удовлетворить требования кредиторов – реализовать имущество должника.

Не может быть обращено взыскание на то, на что не может быть обращено взыскание в исполнительном производстве. В некоторых случаях должник может оставить себе имущество на 10000 рублей.

В период рассмотрения заявления в отношении должника могут быть введены некоторые ограничения:

  • Выезд за пределы территории РФ.
  • Ограничение распоряжения денежными средствами на счетах.
  • Запрет на осуществление сделок на сумму свыше 50000 рублей и безвозмездных сделок с недвижимым имуществом.
  • Иные ограничения, предусмотренные Законом, касающиеся специальных вопросов.

В деле обязательно должен участвовать финансовый управляющий, оплата труда которого осуществляется за счет инициатора банкротства(должника или кредитора), иные лица, участие которых необходимо для правильного разрешения дела(оценщики, аудиторы).

Рассмотрение дела займет как минимум полгода и потребует не одной пачки бумаги.

Вы можете получитить консультацию по банкротству у нас в офисе или по телефону: +7 (812) 981-51-34.

Стоимость услуг

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | » О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан «

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин. в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (ст. 213.3 ФЗ):

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца ;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

    • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
    • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
    • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
    • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
    • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
    • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
    • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
    • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
    • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
    • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования ;
    • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
    • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
    • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
    • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
    • копия брачного договора (при наличии);
    • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
    • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
    • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Выплата вознаграждения финансовому управляющему

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

    • реструктуризация долгов гражданина,
    • реализация имущества гражданина,
    • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

    1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
    2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
    3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Рекомендуем посмотреть: