+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 938 42 63
Москва и МО
+7 (812) 467 32 84
Санкт-Петербург и ЛО

Как работают коллекторы с должниками

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

Реалии жизни или как работают коллекторы

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-42-63 (Москва)
+7 (812) 467-32-84 (СПБ)
Это быстро и бесплатно!

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб. принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб. арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами .

Как работают коллекторские агентства

Проверки, тесты, контроль… Роспотребнадзор проводит их в соответствии со строго установленным регламентом, а ведь это государственная структура, и ей мало кто попытается перечить. Друге дело – коллекторские агентства: до государственного уровня им вряд ли придется дорасти, да и Закона у них своего до сих пор нет, но что касается работы – дотошнее и активнее их не сыскать.

Эти люди изучили и с удовольствием применяют все механизмы работы с должниками, использовать которые позволительно «государственникам». Что имеем в итоге? – Предвзятое, а порой негативное отношение народа к коллекторам. В сегодняшнем материале постараемся ответить на 3 актуальных вопроса, лежащих в плоскости взыскания долгов:

  1. На какие законные основания опираются коллекторы в работе?
  2. Какие методы борьбы с должниками использовать можно, а какие считаются противоправными?
  3. Куда жаловаться, если вы стали жертвой коллекторского прессинга?

Роспотребнадзор против…

Государственный орган не то чтобы против коллекторов – представители структуры выступают за гуманность, а значит внутри коллекторского рынка придется многое менять.

Жесткая необходимость в коллекторах назрела с тех пор, как банки пережили страшный кризис 2008-го. Два фактора – закредитованность плюс потеря работы людьми, имеющими по 2,3 и более незакрытых кредита – в сумме дали баснословное количество должников. Банкам удобнее продать долги, чем работать с миллиардами рублей невозвратов. Намного проще заключить договор (цессию или агентский) с коллекторской фирмой и свалить все обязательства на нее.

Читайте также:  Банкротство некоммерческой организации

Большинство банков поступает именно так, тем более сотрудничество кредиторов и представителей долговых структур построено на взаимовыгодной основе: первые получают хотя бы часть долга и не заморачиваются на звонках, претензиях, судах, исполнительных производствах. Вторые, если очень постараются, получат хороший куш. Издержки в работе коллекторов тоже имеются, например, «плохие» (старые) долги, выбить которые гораздо сложнее, но справляются, видимо, иначе не стали бы «мочить руки».

Обе стороны довольны, и все бы хорошо, если б не третья сторона – клиент: у него не спросили, хочет он, чтобы информацию о его долге банки передавали посторонним людям? Ответ на вопрос пока не получен – вернее, он есть, но не закреплен законодательно, а значит остается и главная проблема –законна ли деятельность коллекторов. В касте сомневающихся не только заинтересованные граждане, но и сам Роспотребнадзор.

Законно ли…

В Западной Европе, Америке кредиторы давно стали привлекать специализированные фирмы с целью взыскания долгов. Такие компании существуют в Казахстане, на Украине. Информацию о том, насколько коллекторские агентства популярны за рубежом, чаще распространяют сами сотрудники российских фирм во главе с НАПКА (национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств). Представители Роспотребнадзора убеждены, что распространяя такого рода сведения, взыскатели долгов пытаются убедить граждан в том, что коллекторские фирмы – это необходимость, продиктованная временем, и с этим придется смириться.

Как бы там ни было – Закона, регулирующего работу коллекторов, пока нет. Есть только версии, проекты, обсуждения, общие нормы гражданского законодательства, на которые они опираются. Логичен вопрос – если коллекторский рынок вне Закона, как сотрудники определяют режим работы, на какие нормы ссылаются и как разграничить, законно ли ведет себя представитель, или его в пору отнести к «черным (серым)» коллекторам?

Как работают «белые» коллекторы

В нормальном коллективе работа отлажена до мелочей.

Во-первых, сюда не возьмут неуравновешенного ПТУшника, не умеющего решать вопросы адекватно. Психологическое равновесие, умение убеждать словом, а не силой – это в приоритете.

Во-вторых, обязательно проведут собеседование или даже многочасовой тренинг, где расскажут о нюансах работы с должниками, и непременно выделят незаконные способы воздействия.

В-третьих, у руководителя и персонала должно быть специальное образование: юридическое, экономическое. Еще лучше, если у вас есть опыт работы в вооруженных силах, в полиции, в следственном отделе и пр.

В-четвертых, вас ознакомят со схемой работы – она в большинстве фирм одинаковая и разделена на 3 этапа:

  • Soft-collection: первый досудебный этап, с которого начинают работу с должником. Обычно к нему прибегают, если просрочка по кредиту составляет не более месяца. Включает разные способы дистанционной работы (звонки, беседы по телефону, почтовые отправления, СМС-сообщения). Цель сотрудника – найти должника, выяснить, признает ли он наличие задолженности, назвать конкретную сумму, выяснить, намерен ли он рассчитываться с банком, а также пояснить последствия, которые могут наступить, если он не вернет деньги;
  • Hard-collection: второй досудебный этап работы. Актуален, если действия, предпринятые на ранней стадии, не дали результата. Дистанционные методы не применяются – агенты пытаются склонить должника к личному общению. Сотрудники могут навестить вас дома, на работе, назначить встречу в другом удобном месте. В ходе переговоров решают вопросы по возврату кредита. Возможно, у клиента появляется шанс на реструктуризацию долга. В таком случае коллектор пытается объяснить, как переоформить заем. Все делается для того, чтобы заемщик рассчитался с долгами, а коллекторы получили свое вознаграждение за услуги;
  • Legal-collection: до этого шага доходят не все долговые фирмы, потому что этап предполагает наличие большой просрочки (от 60 дн.), подачу иска в судебные органы и, соответственно, представление интересов кредитующей стороны. Это требует много времени, ведь решение в любом случае будет положительным, даже если требования по процентам будут удовлетворены лишь частично. После суда решение будет направлено в органы исполнительной власти и клиентом займутся судебные приставы. Пока дело дойдет до ареста имущества, его продажи с аукциона, пройдет много времени – не все коллекторы на это согласны.

Как работают «серые»

Естественно, ранжирование специалистов по возврату долгов на «цветных» носит условный характер. Появились эти жаргонизмы по той же причине – отсутствие Закона для коллекторов. Народ сам придумал обозначения для праведных представителей профессии и деятелей, использующих радикальные методы работы с должниками. Определяют таких по поступившим жалобам и способам работы – таким как:

  • Шантаж, запугивание реальным тюремным сроком;
  • Угрозы физической расправой, арестом имущества;
  • Ночные звонки, в т.ч. родственникам, сослуживцам (в профессиональном обиходе такое поведение называют телефонным терроризмом).

Людей вводят в заблуждение, когда называют фирмы именами, созвучными с наименованиями или аббревиатурами государственных служб. Например, вы можете услышать в телефоне, что «Вам звонят из РОВД» (регионального отделения взыскания долгов) или из ФАС: с федералами название никак не связано, это – обычное ООО с таким вот громким пугающим именем. В новом законопроекте есть пункт, запрещающий такого рода самозванство, но в настоящее время еще встречаются агенты, которым нравится примерять «чужую одежку».

Коллекторы, не стесняющиеся прибегать к устрашающим способам работы с должниками, часто пытаются выставить себя эрудированными юристами. Сотрудники показывают людям уверенное владение законодательством России, например, зачитывают наизусть выдержки из Уголовного, Гражданского Кодекса и заявляют, что при отсутствии оплаты в конкретную дату вас лишат свободы. Коллекторы пользуются юридической безграмотностью населения, ведь не всем известно, что оспорить можно практически любую статью. Мошенничество – любимое обвинение коллекторов (статья 159 УК), но в нашем случае оно не актуально, потому что клиент идет на контакт с представителями фирмы, а если у вас был хотя бы один платеж, тем более обвинение выглядит глупо. Статья может сработать только в одном случае – если вы оформили кредит по чужим документам.

Не менее любимая уголовная статья сотрудников долговых компаний – №177, о злостном уклонении от уплаты кредитной задолженности. Прежде чем пугаться, ознакомьтесь с ней: ее применяют к физическим лицам, задолжавшим банкам более 1,5 млн рублей. Для юридических лиц размер невозвращенного кредита удвоен и составляет минимум 3 млн руб. Если ваш долг не достиг указанного уровня, не стоит бояться наказания.

Замечаний по поводу работы коллекторов масса. Если вы столкнулись с беспределом или уверены, что в отношении вас были использованы незаконные способы взыскания, советуем жаловаться в прокуратуру, НАПКА, Роскомнадзор, хотя практика показывает на невысокую эффективность в плане реагирования на письменные заявления от пострадавших должников.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам. Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.
Читайте также:  Заявление на перерасчет алиментов приставам

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем. Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор.

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Добавлено в закладки: 0

В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране существенно увеличилось количество людей, оформляющих кредиты в банках. Многие не желают возвращать вовремя полученные деньги, игнорируя все просьбы работников банка. На должников иногда не действуют даже вынужденные санкции в виде штрафов или угрозы об обращении в суд.

Поэтому кредиторы обращаются к работникам коллекторской фирмы, которые специализируются на возвращении задолженностей с физических и юридических лиц легальными, а иногда и незаконными способами. Подробнее об этом прочитаете здесь .

Кто такие коллекторы

У многих людей со словом «коллектор» возникают негативные ассоциации. Зачем тогда коллекторы тратят так много времени, уговаривая должника расплатиться с банком, если можно просто выбить из него деньги силой? Такой способ возвращения долгов уголовно наказуем. Сотрудниками коллекторских агентств являются люди с юридическим, экономическим образованием, они имеют диплом психолога. Задание коллекторов заключается в том, чтобы рассылать информационные листовки, звонить должникам, навещать их с просьбами вернуть взятые в кредит средства.

Работа коллекторов: нюансы

Из-за увеличения спроса на услуги коллекторов появилось большое количество коллекторских агентств. Их услугами могут воспользоваться не только банки, но и различные предприятия, например, ЖКХ. Коллекторы работают в двух направлениях. Они либо работают за вознаграждение, либо покупают портфели банковских долгов.

В первом случае, банки прибегают к услугам коллектора для того, чтобы получить деньги от должника, не обращаясь в суд. При этом коллектору выплачивается около 30% от выплаченных денег.

Во втором случае, банки хотят вернуть хоть малую часть невозвращенного кредита и продают их коллекторам. Плата за займы составляет не более 15%. Покупая проблемный кредит, коллектор рискует не получить деньги от нечестного заемщика. Если долг не возвращен, разрешить неприятную ситуацию в силах только суд. Однако должник может его выиграть и не выплачивать долг, если срок давности кредита истек. В этом случае кредит аннулируется.

Работа коллектора начинается с подписания договора с банком. В будущем агентство выступает от имени кредитной организации. Коллектор начинает изучать данные о должнике, проверять его финансовое состояние. Следующий этап – электронная, либо обычная рассылка писем с настоятельными рекомендациями расплатиться с долгами. Беседа с заемщиком сначала происходит в телефонном режиме. Коллектор пытается разъяснить недобросовестному должнику, что невыплата долга может негативно повлиять на его дальнейшую жизнь.

Вся информация о том, как человек выплачивает кредиты, попадает в кредитную историю человека. Если в кредитной истории есть сведения о недобросовестности заемщика, в дальнейших займах ему могут отказать. Информация рассматривается во время приема на работу.

Если обычная беседа с должником не действует, коллектор переходит к следующему этапу. Он осуществляет звонки людям из окружения должника (родственникам или начальству). Часто окружающие оказывают положительное влияние на человека, и он начинает исправно выплачивать задолженность. Если и такие способы не эффективны, коллекторы заводят судебный иск.

Если позвонили коллекторы

Единственный способ не сталкиваться с коллекторами – выполнять все условия кредитного договора и осуществлять платежи по кредиту в установленный срок. Если все же столкнуться с коллектором пришлось, необходимо быть проинформированным о своих правах и уметь правильно вести беседу с коллектором.

Если сотрудник агентства, специализирующегося на возвращении долгов, позвонил, нужно узнать причину звонка. Спросить, есть ли у него документ, подтверждающий то, что банк передал долг агентству. Главное, при разговоре не впадать в панику, стараться не конфликтовать с коллектором, а вести спокойный диалог. Угрозы или ночные звонки коллекторов незаконны, поэтому, записав телефонную беседу, нужно обратиться в прокуратуру.

Помогла статья про банкротство? — Пусть оно обходит Ваш бизнес стороной!

TOP статей по банкротству

Процедура конкурсного производства при банкротстве

  • Узнаем задолженность ФССП

  • Основные признаки банкротства и несостоятельности

  • Закон о банкротстве физических лиц

  • Оценка и расчет ликвидационной стоимости предприятия

  • Порядок и сроки снятия ареста с имущества

  • Что такое коэффициент утраты платежеспособности

  • Советы по выводу бизнеса из долгов

  • Об ответственности за банкротство

  • Узнаем задолженности по штрафам ГИБДД

  • Что такое конкурсная масса и из чего она состоит

  • О ликвидации основных средств

  • Мировое соглашение в арбитражном процессе

  • Требования к арбитражным управляющим

  • Обязательно ли возвращать долги, доставшиеся по наследству

  • Образец мирового соглашения

  • Взыскание задолженности по алиментам

    Бизнес-Прост.ру создан в помощь малому и среднему бизнесу России и стран СНГ. На сайте собраны лучшие бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2017 год.

    Если вы нашли ошибку, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите нажмите здесь чтобы оповестить нас.

    Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.

    Копирование страницы, переписывание полностью или частично — приветствуется, только с активной ссылкой на источник. Карта сайта

    Чем занимается и как работает коллекторская служба?

    Новости по тематике

    Коллекторская службастала популярной не так давно — в 2008–2009 годах. В этой статье мы поговорим о правовом статусеколлекторских служб. методах их работы и способах противодействия таким организациям со стороны должников.

    В чем заключается коллекторская деятельность?

    Коллекторские агентства, в общем-то, существовали и ранее — еще в 90-х годах подобная деятельность являлась составной частью рэкета. Современные методы ведения бизнеса, к счастью, не приемлют столь жестоких мер воздействия на человека, как это было в те времена, поэтому сегодняшние «сборщики податей» приходят к вам в официальных костюмах с целой кипой документов.

    Коллекторская деятельность основывается на возможности передачи права требования по долговому обязательству. Говоря простыми словами, человек или банк, которому вы должны деньги, может продать свое право их истребования третьему лицу. В качестве кредитора в данном случае может выступать практически любой субъект гражданского права, но зачастую именно банки оказываются неразрывно связанными с коллекторскими службами.

    Как же зарабатывают такие организации? В первую очередь — за счет разницы стоимости продажи обязательства и его общей суммы. То есть банк, стараясь хоть как-то удовлетворить свои интересы, продает право истребования за меньшую сумму, чем ему фактически должен человек.

    Но это не главная статья доходов таких компаний. Основным источником дохода являются выплаты по просроченному обязательству. При этом некоторые организации совершают и незаконные действия — увеличивают и видоизменяют процентные ставки существующего договора, хотя по нормам ГК (гл. 24, 43, 51) коллекторская служба имеет право предъявлять вам свои требования лишь в рамках существующих договоров и обязательств. Изменение этих соглашений в одностороннем порядке невозможно.

    Правовой статус коллекторской службы

    До июля 2016 года работа коллекторов не была регламентирована на законодательном уровне. Однако 03.07.2016 подписан и сразу же вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ, устранивший этот правовой пробел.

    Теперь все коллекторские службы должны пройти регистрацию в специализированном реестре — это обязательное условие, без соблюдения которого подобные организации не вправе заниматься досудебным взысканием долгов ни по договору передачи права требования, ни в качестве агентов.

    До появления закона, регулирующего деятельность коллекторов, его функции выполняли решения высших судов. Первое разъяснение такого рода дал президиум Высшего арбитражного суда (далее — ВАС) в 2007 году — в письме № 120, в котором говорится, что передача обязательств юридическому лицу, не имеющему лицензии, не противоречит действующему законодательству. Эта позиция была подтверждена в 2011 году в письме № 146.

    В противовес таким решениям ВАС выступил Роспотребнадзор, который в 2011 году прокомментировал письмо № 146. Служба указывает на то, что банки не имеют оснований для передачи права уступки без согласия должника, если агентом выступает небанковская организация. Это вытекает из того, что по закону для должника имеет существенное значение личность кредитора и его статус, который подтверждается лицензиями. Ведь человек рассчитывает таким образом, что его финансовое будущее находится в надежных руках профессионалов, а не сотрудников непонятной «шарашкиной конторы».

    Также выразил свое мнение и Верховный Суд, который в постановлении пленума (№ 17) в 2012 году указал, что в отношении кредитных договоров и физических лиц запрещена передача права требования погашения обязательств.

    Как работают коллекторы — основные методы давления на должника

    Существует 3 типа взаимодействия с должником:

    В первом случае под удар попадают каналы дистанционной связи. На человека обрушиваются горы сообщений и звонков с просьбами или требованиями уладить ситуацию бесконфликтно.

    Далее, если ситуация не разрешилась, коллекторы переходят ко второму этапу, принимая более жесткие меры. Они могут прибегнуть к личным встречам, приходя к человеку домой, на работу, на учебу и т. д. При этом происходит разъяснительная беседа, целью которой является напоминание о существующих долгах и необходимости их выплаты.

    ВАЖНО!Коллекторы делают ставку на психологическое давление при проведении подобных мероприятий. Человек в таком случае может чувствовать себя загнанным в угол и вынужденным погасить долги.

    Если и это не помогло, подобные организации приступают к третьей стадии, подразумевающей судебное разбирательство. Должник вынужден тратить дополнительные средства, нанимая защитника, да и времени рассмотрение дел занимает немало.

    ВАЖНО!Применение указанных методов было возможно до 03.07.2016, тогда как новый закон четко регламентирует процедуру взаимодействия коллектора и должника. В частности, допускается не более 2 телефонных разговоров и не более 1 личной встречи в неделю. При этом все звонки должны осуществляться строго в период с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни.

    Кроме того, для общения с родственниками и коллегами должника теперь нужно согласие последнего — в противном случае действия коллекторов будут признаны неправомерными.

    Как противостоять коллекторам?

    Самый простой способ избавить себя от общения с коллекторамии — отказаться от него. Теперь у должника есть такое право, и он может реализовать его, составив отказ в письменной форме и заверив его у нотариуса. С момента передачи документа в коллекторскую службу ее представители обязаны воздержаться от любых способов взаимодействия с заемщиком.

    Если взыскатели всё же продолжают изводить должника звонками или личными встречами за пределами установленных законом нормативов, есть 2 метода противодействия:

    • обратиться в правоохранительные органы с заявлением о неправомерных действиях коллекторов;
    • самому подать иск в суд.

    При выборе 2-го варианта необходимо требовать у судьи ограничения таких действий со стороны представителей агентства, как постоянные звонки, сообщения, личные контакты — это может быть расценено как оказание психологического воздействия на вас. Излагая свои требования, стоит опираться на закон № 230-ФЗ, запрещающий применение психического и физического давления, а также на перечисленные в статье разъяснения Верховного суда РФ и Роспотребнадзора в той части, где указывается на невозможность передачи права требования небанковской организации.

    Профессиональная коллекторская служба всегда старается действовать на грани закона, не нарушая норм права об оказании давления на должника, но существуют и организации, которые не чураются использовать методы, выходящие за рамки дозволенного. Если вы открыли судебное производство, целью которого является признание требований коллекторов незаконными, то их деятельность до момента оглашения решения вполне подпадает под статью 163 УК РФ (вымогательство). При этом мерами психического воздействия выступают звонки и преследование по месту работы и жительства.

    ВАЖНО!Решение суда будет зависеть от избранных коллекторами методов взаимодействия и правомерности их требований. Если вы. и правд а, имеете задолженности и представители агентства были с вами чрезвычайно милы и обходительны, суд может склониться в пользу требований агента. В судебном процессе стоит настаивать на невозможности передачи подобного комплекса прав небанковским организациям, но в итоге вс ё будет зависеть от судьи и трактовки им существующих норм.

    Читайте также:  Что делать если не платят алименты а приставы бездействуют
  • Рекомендуем посмотреть: